Банковский стоп-лист. Почему навсегда можно распрощаться с банковским обслуживанием?
Понятие стоп-листа наверняка многие слышали. Это словосочетание актуально не только в аэропортах и в деятельности судебных приставов, а так же в банковской деятельности. Все банки имеют единую базу клиентов, которые хотя бы раз в жизни имели дело с кредитной организацией. В ней отображается вся информация о клиентах, об истории их операций и статусы. Именно по-этому о просрочке по кредиту в одном банке, узнают в другом, если заемщик решит взять займ и там. В данной базе могут быть и благонадежные клиенты. Однако существует отдельный список юридических и физических лиц, которые чем-то не угодили банкам. Это и есть стоп-лист. 
Какая информация содержится в стоп-листе?
А содержится в нем информация двух направлений:
1. Должники по кредитам и займам, у которых имеется не закрытый кредит и задолженность по нему, клиенты, которые имели просрочки, но хоть как-то их гасят, клиенты, которые имели задолженности, погасили их и кредитная история еще не восстановлена.
2. Юридические и физические лица, которые совершали мошеннические операции с счетами, картами, вкладами, переводами. Или операции которых вызвали подозрения.
Если в первом случае положение можно исправить выплатой долгов, восстановлением кредитной истории через взятие и своевременное погашение других кредитов, то во втором случае порой можно навсегда распрощаться с банковскими услугами. А почему? Сейчас расскажу.
В последние годы стало все больше юридических лиц отмывать деньги незаконным путем. Делают они это либо для уклонения от уплаты налогов, либо просто для воровства средств, которые содержатся на балансе организации. А физические лица могут им в этом помогать.
Самые распространенные способы отмывания:
- открытие фирм-однодневок, на счета которых переводят крупные суммы под видом оплаты каких-либо работ. Дальше эти суммы снимаются с счетов, однодневка закрывается;
- фирма переводит физическому лицу суммы якобы за какие-то работы, услуги, товар. Лицо снимает деньги и передает их переводившей фирме обратно;
- мошенники воруют чужие банковские карты или просят бомжей или даже обычных людей открыть себе банковскую дебетовую карту за вознаграждение, переводят на них деньги и обналичивают.
Конечно, банки уже знают все подобные схемы и службы безопасности начинают проводить проверки по таким операциям. Если клиент, например физическое лицо, не может подтвердить источник происхождения на его счетах крупной суммы денег, то его как раз и заносят в стоп- лист.
Какие могут быть последствия?
Если физическое и юридическое лицо попало в стоп-лист, то это может грозить тем, что банки будут отказывать таким клиентам в обслуживании, открытии даже дебетовых счетов и карт, интернет-банков. Все банки! Даже если операция была проведена в Сбербанке, то обратившись в Уралсиб, клиент тоже получит отказ. Но это еще пол беды. Если вскроется факт мошенничества и отмывания денег, то все может закончиться наказанием в соответствии с КОАП РФ или УК РФ. К сожалению на сегодня государством пока не разработаны программы по исключению лиц из стоп-листа.
На банки возложена прямая ответственность следить за всеми операциями и противодействовать отмыванию денег в соответствии с федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Данные по сомнительным клиентам могут передаваться уже в федеральную службу по финансовому мониторингу, которая дальше занимается всеми расследованиями.
Так что нельзя ни в коем случае соглашаться на подозрительные способы заработка, когда в замен от вас просят открыть дебетовую карту в банке, отдать ее организаторам и сообщить пин-код. Нужно более внимательно и ответственно относиться к своим уже имеющимся картам, не терять их и никому не сообщать их данные. А так же не соглашаться, если вас просят помочь открыть небольшую фирму и записать ее на ваше имя, так как товарищ на себя ее оформить не может под разными предлогами. Даже если человек не мошенник и не хочет им быть, то может стать им неосознанно, в итоге испортит себе все "отношения" с банками и получит статью!