Является ли биткойн экзистенциальной угрозой для традиционных платежных систем?
Привет. Пока у биткоина и других криптовалют существуют определенные проблемы, которые прерядствуют им занять господствующее положение на рынке средств платежа при совершении сделок.
Возможно, в долгосрочной перспективе, если бы Биткойн приблизился к повсеместному использованию, и люди регулярно начнут его использовать для совершения сделок, вместо того, чтобы отдавать предпочтение фиатным (государственным) валютам, то он мог бы стать разрушителем существующих платежных систем.
Но, даже в этом случае участникам торговли и финансовых операций по-прежнему будет необходимо быть технически подкованными в этой сфере, чтобы принимать биткойн без какой-либо сторонней помощи (например, услуги обработки, которые предоставляет PayPal). Торговец должен будет создать и управлять своим собственным биткоин-кошельком для получения средств и пр.
И как только транзакция будет завершена и биткоины упадут в кошелек продовца, он должен будет иметь возможность использовать биткойн для оплаты своих издержек - инвентаря / затрат на рабочую силу и пр., или ему придется обрабатывать конвертацию в валюту fiat (например, USD), чтобы иметь возможность оплачивать покупки в местах, где биткойн не принимается.
Скорее всего, такие платежные системы, как PayPal и другие будут продолжать предоставлять услуги обработки платежей и для биткойнов также, как они предоставляют услуги для обработки других форм оплаты на основе фиатных денег(например, кредитных карт). И до тех пор, пока биткойн не станет настолько популярен, что каждый сможет использовать его вместо обычных средств платежа, кому-то все равно придется помогать торговцам обрабатывать транзакции в основной валюте торговли (USD, EUR).
Большинство торговцев, которые принимают биткойн сегодня, делают это для рекламы или для обслуживания узкой категории клиентов. Подавляющее большинство транзакций совершается не с использованием биткойна. В тех немногих транзакциях, которые используют биткойн, продавец почти всегда использует кого-то, чтобы обеспечить конвертацию из биткойна в фиат, чтобы ограничить волатильность обменного курса.
Необходимо также учитывать крайне высокую волатильность биткоина и других криптовалют. Например, если 1 BTC стоит 4000 долларов США на момент совершения транзакции, но он может стоить всего 3500 долларов на момент, когда продавец оплачивает свои счета, есть вероятность потери стоимости для продавца. Чтобы предотвратить такую волатильность, такие системы, как, например, Coinbase, дают возможность мгновенно конвертировать крипту продавца в fiat в момент транзакции, чтобы 1 BTC закрепился на уровне 4000 долларов США, и позже продавец получил нужное количество долларов.
Еще одна вещь, которую следует учитывать, это возможность возврата средств и разрешение споров между продавцом и покупателем. Большая часть стоимости услуг таких платежных систем, как Visa и MasterCard, заключается в предоставлении четко определенных правил и требований для торговцев и потребителей. Если вы покупаете iPad с помощью карты Visa, а продавец вместо этого отправляет вам кирпич, вы (потребитель) не несете ответственность за это мошенничество и деньги будут вам возвращены.
Если, однако, вы совершили эту мошенническую сделку с использованием биткоинов, вам не повезло. Биткойн-транзакции являются необратимой (по крайней мере, на данный момент), поэтому процедуры защиты потребителей и разрешения споров, гарантированные более традиционными способами оплаты, сегодня не существуют. PayPal (а также Visa и банки-эмитенты) пока играют важную роль в защите как продавцов, так и потребителей.
Даже если защита была применена для транзакций на основе биткойнов, кто-то должен был бы администрировать их для продавца, но эта система полностью децентрализована. Продавец и покупатель должны действовать самостоятельно.
Таким образом, в целом, обмен валюты, защита покупок и традиционные услуги платежных систем будут предпочтительными для продавцов в обозримом будущем.
На основании отмеченных проблем есть моменты, которые в будущем стоит разрешить для того, чтобы криптовалюты, начали по настоящему вытеснять традиционные платежные системы. Есть куда стремиться.
