Смарт-контракты: Что это такое и зачем об этом знать

Обзор технологии

Первое широко известное описание смарт-контрактов предложил еще в 1996 году Ник Сабо, специалист по компьютерным наукам и юриспруденции, и, согласно ряду версий, создатель биткоина. В терминологии Сабо смарт-контракты — это самоисполняющиеся сделки, обеспеченные программными алгоритмами и исключающие человеческий фактор.

Образец умного контракта, написанного на платформе Ethereum. Источник: www.ethereum.org/token

Однако лишь в последние годы мы наблюдаем повышенное внимание к этому концепту. Причиной этому в основном послужили два фактора:

Появление биткоина в 2009 году.
Изначально криптовалюта и блокчейн привлекли лишь небольшую группу гиков-энтузиастов. Однако за последние несколько лет интерес к ним значительно вырос и со стороны бизнеса. Причина в большом потенциале по оптимизации бизнес-процессов, повышению их прозрачности и надежности.
Развитие интернета вещей.
Количество устройств, подключенных к интернету, с каждым днем растет. Сейчас оно уже превысило численность населения Земли.

Важно понимать, что смарт-контракты не могут существовать обособленно. Они всегда являются реакцией на определенную транзакцию или сообщение в блокчейне. Подобный “триггер” может быть отправлен либо с внешнего аккаунта, либо с другого смарт-контракта, который, в свою очередь, тоже потребует активации. Список блокчейнов, поддерживающих такую функцию, приведен в 5 разделе исследования.

Использовать смарт-контракты можно во многих сферах, о них мы подробнее поговорим в следующих разделах. Сейчас, для примера, ограничимся их применением в юридической практике.

Валентин Пивоваров, руководитель lexnet.io:

«В предоставлении услуг, особенно юридических, между клиентом и юристом всегда стоит вопрос доверия. Взять деньги за консультацию, использование которой причинит ему вред, — значит не только дискредитировать себя как специалиста в области права, но и, возможно, погубить чей-то бизнес.

Поэтому учитывая специфику бизнеса, который к нам обращается, мы предлагаем облечь договорные отношения с клиентом в „умные“ контракты. Согласно им, лицо, которое к нам обратилось за юридическими услугами, вносит депозит на счет, которым оперирует запрограммированный smart contract. Так мы получаем гарантию оплаты нашей работы.

Оставшись удовлетворенным результатом, клиент с помощью своего приватного ключа открывает нам доступ к оплате нашей работы. Или блокирует средства на счету до разрешения спора в арбитраже, если что-то пошло не так. Таким образом мы с помощью Ethereum строим доверительные отношение с нашей клиентурой, а все риски, связанные с ними, берет на себя эта блокчейн-площадка.»

Пример того, как работает умный контракт:

Одним из самых больших препятствий на пути к повсеместному внедрению смарт-контрактов является качественная оценка вещей и событий реального мира. Частично ее можно решить с помощью оракула — поставщика информации, который пользуется доверием обеих сторон. Подробнее о нем можно прочитать здесь.

Однако даже с помощью оракула смарт-контракт не сможет получить полную информацию об относящихся к нему процессах. Предположим, субъект А покупает у субъекта Б телефон, используя смарт-контракт. Доставка произошла, но телефон оказался с дефектом, который непосредственно влияет на его стоимость. Смарт-контракт не сможет учесть эту информацию и посчитает контракт выполненным. По этой причине глобальная автоматизация с помощью смарт-контрактов не представляется возможным не только в ближайшем, но и в более отдаленном будущем.

Как видно из примера с продажей телефона, смарт-контрактам требуется арбитр для разрешения спорных ситуаций. И, в отличие от оракула — поставщика информации, которого можно автоматизировать, арбитром должен выступать человек (в данном исследовании мы не рассматриваем вопрос полного дублирования человека искусственным интеллектом). В таком случае, арбитр будет обладать мастер-ключом, позволяющим влиять на действия смарт-контракта. В случае спора именно за ним будет стоять последнее слово: отменить или, наоборот, обеспечить исполнение смарт-контракта.

Остальные недостатки технологии, а также ее яркие достоинства, представлены в списке ниже:

Преимущества:

Скорость и обновления в режиме реального времени — автоматизируя задачи, зачастую выполняемые вручную, смарт-контракты позволяют значительно ускорить бизнес-процессы.
Надежность: помимо снижения риска механической ошибки, децентрализованный характер блокчейна обеспечивает возможность восстановления данных в случае их утери. При этом криптографическая защита платформы практически исключает возможность взлома.
Децентрализованный характер платформ практически полностью исключает риск манипуляции.
Оптимизация издержек = сокращение числа посредников + снижение затрат в человеко-часах.
Возможности для новых бизнес-моделей — например, в Нью-Йорке создадут частную сеть для обмена солнечной энергией на базе смарт-контрактов Ethereum.

Недостатки:

Невозможность полной автоматизации (необходимость оракула). По мере распространения интернета вещей влияние этой проблемы будет уменьшаться.
Отсутствие полной конфиденциальности, поскольку код внутри блокчейна видят все его участники. Решением могут выступать permissioned (приватные) блокчейны, ограничивающие доступ к информации.
Временной лаг — на добавление к цепи нового верифицированного блока необходимо время (около 17 секунд на Ethereum). В этом плане блокчейн-решения проигрывают стандартным базам данных, где аналогичные операции занимают доли миллисекунды.

Сферы деятельности, в которых применимы смарт-контракты

Финансовые услуги

Процессинг ценных бумаг:
Смарт-контракты помогут автоматизировать выплату дивидендов, дополнительную эмиссию акций, и процесс голосования на общем собрании акционеров, а также снизят издержки и риски, связанные с наличием контрагентов и ведением неэффективной бумажной документации.
Торговое финансирование:
Условия исполнения аккредитива, записанного в смарт-контракте, будут проверяться автоматически, что ускорит процесс и повысит эффективность торговли.
Обслуживание деривативов:
Процессы по обслуживанию внебиржевых деривативов трудоемкие, поскольку этим независимо занимаются все контрагенты. Смарт-контракты могут оптимизировать эти процессы, осуществляя регулярные действия (например, периодические платежи), в соответствии с информацией, поступающей от оракула.
Ипотека:
Смарт-контракты можно использовать для автоматического списания выплат и освобождения предмета ипотеки из-под залога по окончании ее выплаты.
Управление цепями поставок:
Смарт-контракты позволят проще и полноценнее отслеживать поставки в единой цепи, связывающей производство, логистику, ритейл, и задействованных в ней контрагентов.
Автострахование:
Страховые фирмы смогут значительно снизить издержки на сбор и проверку подлинности различных документов за счет внедрения смарт-контрактов. В них будут заложены условия страховой сделки, а поступающие данные от различных сенсоров автомобиля упростят расчет страховой выплаты.

Другие сферы применения

Прочие возможности применения смарт-контрактов рассмотрены в таблице ниже:

Реальные кейсы: как бизнес использует смарт-контракты

Финансы

Финансовый сектор является если не самым перспективным, то самым платежеспособным источником спроса на смарт-контракты. Многие бизнес-процессы в отрасли до сих пор сопровождаются кипами сопутствующих бумаг, которые усложняют ведение бизнеса, и составляют значительную долю выручки посредников. Внедрение смарт-контрактов может упростить эти процессы, поэтому крупнейшие игроки сами начали разработки в этой области.

Так, консорциум R3, включающий 45 крупных финансовых организаций, ведет разработки в области применения блокчейна в финансовой отрасли. Более 15 банков-участников разработали прототипы умных контрактов для проведения операций факторинга, предоставив участникам возможность видеть данные по сделкам в режиме реального времени.

Параллельно банки ведут и свои внутренние разработки:

Barclays использует смарт-контракты для автоматизации платежа и смены прав на владение при проведении сделки
HSBC и Bank of America заменили умными контрактами аккредитивы (письменная гарантия от банка плательщика банку получателя).

В нашей стране технология тоже получила развитие. Альфа-банк и S7 в прошлом году провели первую финансовую сделку с применением блокчейн в России. Использовались сразу два смарт-контракта — для открытия и исполнения (закрытия) аккредитива. Взаимодействующие друг с другом смарт-контракты призваны снизить негативные последствия потенциальной ошибки в коде одного из них.

Активно экспериментируют с применением смарт-контрактов и страховые компании:

Немецкий гигант Allianz использовал смарт-контракты для автоматизации страховых выплат в случае природных катастроф.
Стартап Dynamis осваивают P2P-страхование, предоставляя стандартные услуги — страховые полисы, защищающие их покупателей от потери работы. При этом страховой фонд не сконцентрирован в руках страховщика-владельца, а распределен по децентрализованной сети кредиторов, а смарт-контракты применяются для вынесения решения по заявке (оценка профиля на LinkedIn), а также для последующих автоматических списаний задолженности.

Dynamis — смотреть ниже или на YouTube:

Государственные службы

Полное внедрение смарт-контрактов в систему выборов пока что представляется перспективой не самого ближайшего будущего. Однако государственные службы уже вовсю работают на самым очевидным преимуществом блокчейна — надежным хранением документов. Так, кадастровая служба Швеции (Lantmäteriet), совместно с блокчейн-стартапом ChromaWay, консалтинговой фирмой Kairos Future и мобильным провайдером Telia работает над собственным блокчейн решением. Оно призвано устранить ошибки, связанные с ручным вводом данных, и повысить надежность передачи документации. При этом цифровое документирование передачи недвижимого имущества в собственность осуществляется с помощью разработанной ChromaWay системы смарт-контрактов.

Также созданием кадастрового реестра занимается Грузия (вместе со стартапом Bitfury).

Подробнее: Швеция, Грузия.

Продолжение аналитической записки доступно по ссылке: blog.dti.team

Больше идей и аналитики доступно на blog.dti.team

Читайте нас в Telegram и на Facebook.