GOLOS
RU
EN
UA
vp-pravogolosa
2 года назад

Некоторые проблемы блокировки счета со стороны банка

В сегодняшней статье хотелось бы рассмотреть вопрос, который может быть полезен субъектам, осуществляющим снятие крупных сумм в наличном виде с корпоративной карты.

Понимаю, что очень широко обозначил тему статьи, однако разбираться буду только с одной конкретной проблемой.

Одно физическое лицо решило заняться своим собственным делом по оказанию юридических услуг. Для законной организации бизнеса физическое лицо зарегистрировалось в качестве Индивидуального предпринимателя (ИП).

ИП открыл расчетный счет в банке и получил корпоративную банковскую карту для снятия наличных денежных средств. Бизнес пошел в гору и через несколько месяцев на расчетном счете скопилась крупная сумма.

ИП в течение двух месяцев снял со счета сумму равную 1,8 млн. рублей. При этом ИП исправно платит все необходимые налоги с каждой сделки. Однако банком счет был заблокирован в связи с необычностью операций (снятие крупной суммы с корпоративной карты).

Правомерны ли действия банка?

Является ли снятие денежных средств со счета корпоративной карты противоправными действиями?

В РФ действует федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — ФЗ № 115-ФЗ. Название его очень говорящее и длинное, поэтому не буду его здесь воспроизводить: «ищущий да обрящет».

ФЗ № 115-ФЗ устанавливает ряд правил, свидетельствующих о необходимости контроля со стороны банков за операциями, которые являются подозрительными и направлены, по мнению банка, на отмывание нечестно заработанных денежных средств.

Хотя нормы сформулированы императивно, они предоставляют очень широкие полномочия для банков. Фактически банку достаточно усмотреть в операции определенную подозрительность и это будет основанием для блокировки операций по счету.

В п. 1 ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ установлено положение согласно которому все операции, превышающие 600 тысяч рублей подлежат обязательному контролю. Данная статья устанавливает ряд критериев для определенных операций, однако, считаю, что снятие наличных средств со счета корпоративной карты подпадает под необходимость контроля.

В п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ сказано, что банк имеет право отказать в выполнении определенной банковской операции (в том числе в снятии со счета наличных) в том случае, если не предоставлены документы, подтверждающие совершение операции, а также в случае, если у работников банка возникают подозрения, что операция носит незаконный характер и направлена на легализацию преступных доходов. Как видно из данной статьи у работников банка очень широкое усмотрение при отказе в проведении операций.

Перечисленные нормы фактически позволяют банкам бесконтрольно ограничивать проведение операций по счету. Снятие наличных на крупные суммы точно заинтересуют службу финансового мониторинга любого банка и будет являться катализатором, свидетельствующим о необходимости повышенного контроля к такому расчетному счету.

Вместе с тем, существуют определенные меры, позволяющие снизить вероятность блокировки счета. Прежде всего, речь идет о предварительном сообщении банку о том, что планируется заключение контракта на определенную сумму.

При этом в сопроводительном письме следует указать, что денежные средства планируется снимать с корпоративной карты, указать объем снятия и по возможности временные промежутки. Данная открытость со стороны клиента позволяет снизить риски блокировки счета.

Кроме того, к сопроводительному письму в банк следует приложить все документы, подтверждающие проведение операций (договор, все приложения к договору, акт сдачи-приемки работ (услуг), иные документы, оформляемые при заключении договора).

В качестве вывода хотелось бы сказать, что банки достаточно пристально следят за соблюдением требований ФЗ № 115-ФЗ, однако прозрачность и открытость операций, позволяет избежать перечисленных рисков.

Спасибо за уделенное время! Если у Вас имеются вопросы, пожелания, предложения, то с радостью готов их обсудить в комментариях.


Автор материала - @nsp

TEXT.RU - 100.00%


0
37.988 GOLOS
На Golos с August 2017
Комментарии (2)
Сортировать по:
Сначала старые