Реструктуризация кредитов: краткое руководство

Какую главную ошибку может совершить человек, попавший в трудное финансовое положение?

Ждать, пока все разрешится само собой. Особенно в ситуации, когда на вас лежит кредитная нагрузка.

Что нужно делать? Как минимум постараться реструктурировать свой кредит. О том, как это сделать — наша статья.

Что такое реструктуризация кредита?

Это когда банк, выдавший вам кредит, видя ваше затрудненное финансовое положение, изменяет условия договора так, чтобы на время снизить вашу кредитную нагрузку. Важно понимать, что это временное решение, которое не уменьшает сумму кредита, а лишь дает время на решение своих финансовых проблем.
Кто может воспользоваться реструктуризацией?

Клиенты банка, взявшие кредит или ипотеку, у которых произошла непредвиденная ситуация, повлекшая за собой серьезные финансовые затруднения.

Примеры ситуаций:

Потеря основного источника дохода
Нетрудоспособность
Смерть близкого человека
Рождение ребенка

Главное правило — проблемы должны носить временный характер.
Какие виды реструктуризации существуют?

Пролонгация

Этот вид реструктуризации заключается в увеличении срока выплаты кредита, за счет чего уменьшается размер постоянных выплат. Он подойдет тем, у кого временно снизился доход, однако возможность выплачивать часть кредита осталась.

Кредитные каникулы

С вас на определенный промежуток времени полностью снимают обязательства по совершению выплат по кредиту ( в некоторых случаях оставляют только уплату процентов). После решения вами финансовых трудностей, выплаты возобновляются, а сумма, которую банк недополучил, распределяется поверх оставшегося кредита. Другой вариант — кредитный договор продлевается на срок «кредитных каникул».

Замена валюты кредита или ипотеки

Да-да, это то, о чем сейчас мечтают валютные ипотечники — пересчитать их задолженность в рублях по тому курсу, который был в момент взятия кредита. К сожалению, данный вид реструктуризации применяется крайне редко.
Как реструктурировать кредит?

Вам необходимо обратиться в свой банк и написать заявление о реструктуризации. Будьте готовы предоставить документальные доказательства ваших финансовых затруднений. Это может быть справка о потере работы, заключение врача и так далее.

Обратите внимание, что реструктуризация не является вашим правом. Для того, чтобы банк пошел вам на встречу, вы должны иметь безупречную кредитную историю — не иметь просрочек и кредитов в других банках.

Поэтому, если чувствуете, что не потянете очередной платеж, лучше сразу бежать в банк с заявлением. После первой просрочки будет сложнее.

P.S. Если ваш банк отказал вам в реструктуризации, вы можете пойти в другой и попросить о рефинансирование вашего кредита.