🌐 Как блокчейн может решить проблемы банков с KYC и AML (верификацией клиентов и отмыванием денег)
В сентябре юристы крупнейшего датского банка Danske Bank сообщили, что в период с 2007 по 2015 год через их эстонский филиал были незаконно легализированы €200 млрд. Эта ситуация серьезно подрывает доверие к процессам KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Кроме того, было выдвинуто предположение, что несколько сотрудников банка вступили в сговор с целью осуществления правонарушения.
Этот случай скорее является исключением. Однако за последнее десятилетие множество ведущих мировых банков были оштрафованы за отмывание денег. По оценкам специалистов, сумма штрафов за этот период достигла $26 млрд.
Повсеместные инициативы банков по разработке мер выявления и предотвращения преступлений имели неоднозначные результаты. Принятие решения о верификации клиентов со стороны банков, как правило, было ответной реакцией на крупные штрафы или вмешательство регуляторов. Всё это обычно накладывается на устаревшие бизнес-модели и системы в стремлении к быстрой реализации.
Это и понятно, учитывая реальные риски; однако проблема заключается в том, что большинство клиентов – честные люди и компании, пытающиеся вести законный бизнес, которые теперь всё чаще подвергаются постоянным обременительным проверкам. В лучшем случае это приводит к неудовлетворенности клиентов, а в худшем – к тому, что законопослушные МСП и другие клиенты лишаются возможности получить кредит и пользоваться банковскими услугами в некоторых странах или отраслях.
Если бы эти меры заметно сократили масштабы отмывания денег или финансовых махинаций, то можно было бы смело заявлять о том, что цель оправдывает средства. Но в действительности — помимо значительного увеличения расходов в банковской отрасли — финансовым учреждениям просто приходится бороться со всё более сложными системами маскировки. В результате некоторые банки и регуляторы увидели потенциальное решение в использовании блокчейна.
Любая информация, размещенная в блокчейне – за счет самой сути способа обмена информацией в распределенной системе учета, в некотором роде архиве записей – надежна, прозрачна и неизменна. Вот как это работает:
Весь бэкграунд клиента, записи о его финансовых операциях, источник дохода и информация об активах могут быть размещены в блокчейне только после того, как сеть достигнет повсеместного консенсуса относительно истинности представленной информации.
По этой причине одному человеку крайне сложно предоставить сети какую-либо ложную информацию. После проверки и размещения в блокчейне информацию очень сложно подделать – потому что любые внесенные данные криптографически хэшируются, т.е. чтобы их подделать, вам нужно изменить хэш всех блоков цепочки.
За последние 12 месяцев был достигнут определенный прогресс в отношении способов поощрения регуляторами использования технологий блокчейн.
Блокчейн – это не регулятивная ловушка, как ее себе представляют некоторые бюрократы или журналисты; вероятнее, эта технология может стать ценным активом в арсенале регуляторов.
Технология блокчейн сглаживает неоднозначность данных и устраняет пространство для мошенничества. Если все банки перейдут на блокчейн, финансовые учреждения также смогут обмениваться данными KYC и AML безопасным и прозрачным способом.
Неизменность – это определяющий аспект блокчейна, который создает новый уровень надежности. К каждому уникальному профилю KYC может быть привязан проверяемый реестр активности, который никто не может изменить или подделать — даже сотрудники банка (что, как сообщается, и произошло в Danske Bank). Кроме того, децентрализованный характер технологии распределенного реестра — даже в закрытой сети — устраняет риски, связанные с наличием уязвимой центральной критической точки, тем самым защищая данные от взломов и других видов кибератак.
Для банков преимущества заключаются в повышенной безопасности, подлинности информации и эффективности операций; упрощении взаимодействия между учреждениями; отказе от дорогостоящего и трудоемкого процесса дублирования собранных данных, их обработки и проверки; и, в конечном счете, повышение степени соответствия нормативным требованиям. Для регуляторов же блокчейн выгоден тем, что делает данные об активности клиентов более видимыми и надежными. А для клиентов в затруднительном положении основанные на блокчейне системы KYC могут быть полезны сокращением периода ожидания перед началом работы и увеличением доверия к поставщикам финансовых услуг.
Во избежание дальнейших скандалов в банковской сфере, связанных с несоблюдением правил или, что еще хуже, умышленной преступной деятельностью, регуляторам и органам государственного управления было бы неразумно игнорировать технологию блокчейн, которая обладает потенциалом для решения этих проблем.
Оригинал поста: ЗДЕСЬ
Если вам нравится то, что мы делаем - поддержите блокпродьюсера blockchained в сети EOS
Телеграм чат: https://t.me/EOS_RU
Загрузите десктопное приложение с открытым исходным кодом RuDex
Вы можете торговать токенами EOS на RuDEX с 0% торговой комиссией
