Кругом финтех: кенийские предприниматели получают кредиты по телефону

Как и во многих странах, малый и средний бизнес в Кении составляет основу среднего класса. Но в его финансировании есть свои особенности, присущие именно этой африканской стране.

В последние годы главным источником средств для небольших и средних предприятий страны стали мобильные приложения, разработанные так называемыми микрофинансовыми банками, рассказывает кенийское издание Daily Nation. На сегодняшний день здесь работают 13 таких организаций, и все они активно сотрудничают с телекоммуникационными компаниями.

Кенийские операторы связи при поддержке государства смогли сделать мобильные услуги очень недорогими и доступными большинству населения, так что в последние годы Кения переживает настоящий бум разнообразных мобильных сервисов.

В свою очередь, финансовые организации в Кении уже довольно давно уделяют большое внимание новым технологиям – с их помощью кенийские банкиры рассчитывают сократить издержки и найти новые возможности для развития.

Одной из таких возможностей оказалось как раз микрокредитование малого и среднего бизнеса. До недавнего времени кенийские банки очень неохотно выдавали кредиты малым предпринимателям, а если и одобряли заявки, то под такие высокие проценты, которые мало кто мог себе позволить. Но цифровые технологии постепенно меняют эту ситуацию.

Первой ласточкой стало приложение M-Shwari, разработанное кенийским Commercial Bank of Africa в партнёрстве с мобильным оператором Safaricom. Приложение, позволяющее управлять микрозаймами и депозитами со смартфона, быстро набрало популярность, и его успех заставил другие банки поспешить с выходом на рынок мобильных финансовых услуг.

Например, микрофинансовый банк Maisha при поддержке кенийского филиала индийского мобильного оператора Airtel запустил приложение M-Fanisi – разработанный специально для предпринимателей мобильный банк, позволяющий не только управлять с телефона ссудами и депозитами, но и совершать платежи и переводы.

Для кенийских банков популярность мобильных сервисов стала настоящим спасательным кругом. В прошлом году власти Кении приняли закон, ограничивающий процентную ставку по кредитам на уровне +4% к ключевой ставке центрального банка, чем нанесли серьёзный удар по рентабельности банков. Так, если в 2015 году их совокупная прибыль до налогообложения составила 549 млн шиллингов (около $5,3 млн), то по итогам 2016 года банки показали уже чистый убыток в размере 377 млн шиллингов (около $3,6 млн).

В этой связи интерес банков к новым технологиям не вызывает удивления. Кроме уже упомянутых M-Shwari и M-Fanisi, на кенийском рынке работают еще несколько мобильных банковских платформ: Telkom Money, Equitel, Tangaza и MobiKash.

Свою систему мобильных межбанковских переводов под названием PesaLink недавно запустила даже Кенийская банковская ассоциация (KBA); к настоящему времени в PesaLink зарегистрировано около 3 млн пользователей, а совокупный объём транзакций достиг 18 млн шиллингов (около $174 тыс.).

Развивая мобильный банкинг, кенийские банкиры рассчитывают не только поправить свои финансовые дела, но и дать доступ к самым популярным банковским продуктам максимально широкому кругу людей. И, судя по всему, пока у них всё получается.