Каждый третий потребительский кредит в США выдан не банком, а финтех-стартапом

Спустя 10 лет после прошлого долгового кризиса жители США вновь охотно берут кредиты. И во многом это происходит благодаря финтех-стартапам.

Американцы сегодня проявляют повышенный интерес ко всем кредитным продуктам, но сегмент потребительских кредитов растёт быстрее всего, рассказывает Quartz. По данным бюро кредитных историй TransUnion, за последние 10 лет объём выданных потребительских кредитов вырос с $71,9 млрд (около $90 млрд с поправкой на инфляцию, то есть в нынешних деньгах) до $120 млрд. Такие кредиты сегодня есть у 17 млн американцев, и, в отличие от ипотечных или автокредитов, они не обеспечены никакими залогами.

Но самое интересное, что сегодня потребительские кредиты всё чаще выдают не банки, а финтех-компании вроде Lending Club, Prosper или Avant. В 2010 году на долю таких стартапов приходился максимум 1% всех выданных потребительских кредитов, а сегодня – уже треть.

С развитием финансовых технологий тех-стартапов изменился и портрет типичного заёмщика. Раньше потребительские кредиты брали в основном люди с плохой кредитной историей, которым банки не хотели выдавать кредитные карты и ссуды под залог недвижимости (home equity loans). Поэтому во время рецессии банки резко сократили выдачу таких кредитов – так они рассчитывали уменьшить долю плохих долгов в своих портфелях.

Финтех-компании сразу же ринулись в освободившуюся нишу и быстро завоевали популярность благодаря своему удобству – вместо того, чтобы собирать кучу бумажек и идти в отделение банка, заёмщики теперь могли оформить заявку и получить деньги, не выходя из дома.

Тем не менее, потребительскими кредитами сегодня пользуются всего 6% американцев. Для сравнения, автокредиты есть у 29% жителей США, а кредитные карты – у 60%. Так что у финтех-стартапов есть ещё масса возможностей для роста.