Как банки навязывают страховки и обманывают клиентов
Наверно многие знают, что при оформлении кредита, кредитной карты в банке или рассрочки при покупке товаров, кредитное учреждение предлагает оформить страховку. Ключевое слово здесь ПРЕДЛАГАЕТ. Зачем она нужна? Ну если отбросить все переплаты, то по сути банковский продукт нужный.
Рассмотрим на коротком примере.
Вася купил в кредит мотоцикл за 300 тысяч рублей. При этом он оформил страховку. Но спустя пару месяцев Васю сбила на смерть машина и он погиб. В этом случае страховая компания выплачивает за Васю весь кредит. Если бы Вася не оформил страховку, то долг по кредиту перешел бы его супруге. Вроде бы удобная штука эта страховка. Но не стоит забывать, что она не бесплатная. К сумме кредита и процентов по нему стоит прибавить еще и 2-10% платы за страховку. Обычно банки заключает договора страховыми компаниями или же имеют свою страховую фирму.
Объясню на пальцах.
Сумма кредита 10000 рублей. Проценты по нему 15% годовых. То есть 1500 рублей. Плюс страховка еще сверху от 500 до 1000 рублей. Переплата по кредиту без страховки всего 1500 годовых. С страховкой 2000-3000 рублей. Но это с кредита в 10000. А если кредит на 150000? Ощущаете разницу?
Но нюанс в том, что оформление страховки дело добровольное и это должен знать каждый человек, желающий оформить потребительский кредит, кредитку или рассрочку. Никто заставить это сделать вас не может и ее оформление и уж тем более неоформление ни на что не влияет. Хотя нет, частенько кредит без страховки может иметь бОльший процент, чем с страховкой, но об этом в банке должны честно предупредить. А если кредит гасится досрочно, то сумма страховки за оставшиеся месяцы или года не уплачивается. То есть платишь только за месяцы пользования заемными средствами.
Как обманывают банки?
Частенько действует такая схема. Пришел клиент, который хочет оформить кредит. Специалист должен мягко намекнуть для начала, что страховочку тоже бы нужно оформить, с ней выше вероятность одобрения кредита. Если клиент отказывается, или мнется, уходит от ответа, то нужно сделать вид, что заявку оформляешь. А через 20 минут просто отказать, сославшись на службу безопасности. Хотя клиент может быть абсолютно чистым, добросовестным, и возможно даже уже является клиентом банка. Не хочешь страховку? Нет и кредита. Разумеется, это не прихоть простых специалистов, это указка свыше. Планы ведь, планы выполнять надо!
Еще абсурд заключается в том, что желательно эти страховки впендюривать к большим суммам кредитов, от 50-60 тысяч и выше. А мелкие пропускать без них. Какая с них прибыль то?)
В общем это и есть самый настоящий обман, надувательство и нажива на финансово не образованных людях. Ведь кто-то знает эти тонкости и сразу дает это понять. А кто-то верит, что не дадут без страховки и легко соглашаются на оформление. И таких очень много.
Следует помнить важные нюансы:
- страховка не обязательна, заемщик имеет полное право отказаться от ее оформления без объяснения причин;
- если страховку оформили, но потом передумали, то отказаться от нее можно в течение 2х недель после оформления. Так же без объяснения причин.
- при досрочном погашении кредита страховка за неиспользованные месяцы или года не оплачивается
- страховки бывают не только на случай болезни и смерти, а так же на случай потери работы, порчи имущества;
- если банк в жестокой форме навязывает страховку, то можно пожаловаться на действия специалистов в Роспотребнадзор и Центральный Банк РФ;
- оформление страховки обязательно к ипотечному кредиту. Без нее ипотеку не оформит не один банк. Это регламентируется законом.