Следует ли регулировать использование Bitcoin на уровне государства?
Принято считать, что транзакция Bitcoin является прозрачным и нейтральным методом взаиморасчётов, которая доступна практически повсюду без необходимости раскрывать личность участников. С другой стороны, некоторые преимущества блокчейнов могут рассматриваться с точки зрения рисков, связанных с цифровой идентичностью, конфиденциальностью и кибербезопасностью. Кроме того, рыночная стоимость биткойна очень нестабильна, что может привести к существенным финансовым рискам. Возникает вопрос, следует ли регулировать использование биткойна, и если да, то в какой степени?
Государственными учреждениями некоторых стран внедряются и применяются новые инструменты защиты внутреннего рынка и контроля финансовых потоков путём введения лицензирования деятельности связанной с цифровой валютой.
В Нью-Йорке, где виртуальные валюты считаются товаром, отдельные юр. лица могут открывать онлайн-счёт в биткойне. Для получения лицензии на деятельность в цифровой валюте (BitLicense) штат требует, чтобы эти компании имели юридический адрес в Нью-Йорке или предоставляли услуги лицам, находящимся тут.
BitLicense была представлена в 2015 году Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) и, по мнению некоторых, считается спорным разрешительным документом. Некоторые критики такого контроля со стороны государства считают, что заявка на BitLicense является необоснованной и дорогостоящей. На сегодняшний день такая лицензия включает в свою стоимость невозмещаемую комиссию в размере 5000 долларов США, а компиляция приложения содержит обширную документацию, которая может вынудить заявителя прибегнуть к помощи юридических и других внешних служб. В результате, стоимость лицензии может составить от $ 50 000 до $ 100 000!
Такая стоимость вряд ли будет способствовать желанию подавать заявки на получение лицензии небольшими компаниями и startup проектами. Тем более что BitLicense включает в себя несколько обязательств, включая наем дополнительного персонала для соблюдения защиты прав потребителей, борьбы с отмыванием денег (AML), обеспечение кибербезопасности и др. Дополнительно нужно будет организовать непрерывность бизнеса, возможность аварийного восстановления и соответствовать требованиям к собственному капиталу.
Узнав о вышеперечисленных требованиях для получения bitlicense некоторые предприятия, работающие в сфере крипто-валют, такие как Genesis-Mining, Kraken, ShapeShift и Bitfinex, не подали заявки на битлицензию, а покинули Нью-Йорк и перенесли свой бизнес в другие места.
В ЕС пока ещё не требуют лицензирования деятельности связанной с цифровыми валютами, но виртуальные валюты будут подпадать под действие Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег.
Новая нормативная база, предложенная в Сингапуре, может потребовать, чтобы в будущем цифровые валютные биржи получали лицензию от Валютного Управления Сингапура (MAS). С другой стороны, MAS не так давно объявила о том, что она завершила разработку концепции в партнёрстве с R3 CEV LLC (финансово-технологическая исследовательская компания) и в сотрудничестве с различными банками, предназначенной для создания цифрового представления Сингапурского доллара для различных целей, включая трансграничные платежи на государственном уровне.
Согласно некоторым нормативным актам израильского законодательства, виртуальные валюты будут включены в определение «финансовый актив», а предоставление услуг, связанных с финансовым активом, потребует лицензии в ближайшем будущем. Следовательно, регуляторам нужно будет найти баланс между содействием развитию инноваций и альтернативных методов оплаты, обеспечивая при этом защиту экономики и потребителей, возможно, путём выдачи лицензий компаниям, предоставляющим или облегчающим (финансовые) услуги, используя Bitcoin.
Теперь остаётся только надеяться и верить, что вышеперечисленные действия со стороны указанных государств внедряются для того, чтобы снизить транзакционные сборы, ускорить международные транзакции, обеспечить безопасность и конфиденциальность потребителя, проводить эффективную борьбу с отмыванием денег.