Золото как защита ваших сбережений или что нужно учитывать при инвестировании в золото

Современный рынок предоставляет человеку возможность свободно выбирать, во что инвестировать свои накопления. При этом, основным критерием, на который следует ориентироваться, принимая данное решение, является оценка рисков и доходности финансового актива.

Золото издревле ассоциировалось у людей с надежностью и достатком, ведь даже в периоды серьезных финансовых потрясений, во время упадка экономики, инфляции, девальвации, смены национальной валюты, золото не только не теряло свою ценность, но и приумножало ее.

Вера людей в золото, как в актив подкреплена тысячелетней историей. Средства, которые человек заработал сегодня, не превратятся в «пшик» через двадцать, тридцать, сорок лет, если он будет хранить их в золоте. Таким образом, утверждение, что золото - надежная долгосрочная инвестиция, неоспоримо.

Многие знают английскую пословицу: «Не кладите яйца в одну корзину», имеется в виду, что не стоит хранить свои сбережения в одной валюте или в одном активе. Эту пословицу очень любят финансисты, когда их спрашивают, в чем лучше хранить деньги, они всегда уклончиво отвечают: в разных корзинах». На самом деле это хороший и правильный совет, потому что риск потерять все «яйца», разложенные в разные «корзины» минимален. Если что-то случится с одним активом - останутся другие. Финансовые аналитики рекомендуют хранить в золоте как минимум 20% своих финансовых средств, а в период каких-то серьезных потрясений в экономике – 80% активов перевести в золото. Таким образом, вы защитите свое благосостояние от потерь, создав себе «подушку безопасности».

В отличие от наличных денег, золото – защитный актив и прекрасный объект инвестирования. Существуют различные способы инвестирования в этот драгоценный металл. Например, вы можете купить золотой слиток в банке. Стоит обратить внимание, что чем больше граммов вы приобретаете, тем ниже цена за грамм. Но там есть нюансы с уплатой НДС в 18% при покупке и большой разницей в курсах между банками (спред). Кроме того, вы можете купить инвестиционные монеты, которые в отличие от коллекционных монет не облагаются при покупке НДС. Также вы можете открыть обезличенный металлический счет – представляет собой обыкновенный вклад в банке. Разница в том, что он не рублевый, а в граммах металла. Но здесь важно помнить, что металлические счета имеют низкую процентную ставку и не страхуются. В случае, если банк обанкротится – никто не вернет ваши деньги. А еще если вы владели драгоценным металлом меньше трех лет, потребуется заплатить 13% от дохода. И еще один вариант – можно вложиться в фонды, которые инвестируют в золотодобывающие компании или в само золото. В этом случае вы получаете ценные бумаги, которые официально зарегистрированы и которые защищены законом. Важно, что при данном варианте инвестирования НДС платить не нужно, цена на металл не завышена и минимальная комиссия при покупке.

Аналитики рассматривают золото как «пенсию четвертого уровня». Инвестируя сбережения в физическое золото, вы защищаете себя от возможных негативных явлений в экономике, которые могут произойти «съесть» ваши финансы, пока вы работоспособны и не вышли на пенсию. Купленное же вами золото останется в вашем личном владении, приобретать его можно в любое время – как на небольшую сумму, так и в большом количестве. Впоследствии вы можете распорядиться этим активом как пожелаете – продать по частям или оставить в наследство детям, внукам.

Первоначально, как мы знаем, люди использовали золото как деньги. Со временем его заменили бумажные деньги, обеспеченные золотым запасом. Курс устанавливался властями страны – в зависимости от объемов золотого запаса данной страны. В 1976 году золото утратило свою монетарную функцию, к нему не была привязана ни одна валюта, в том числе и доллар США. Золото из резервной валюты превратилось в товар, цена на который стала определяться соотношением спроса и предложения.

В настоящее время спрос на золото формируют:

рынок ювелирных изделий,
использование данного металла в производстве, стоматологии, электронике (стоимость золота высока, поэтому в промышленности задействовано всего 10% мировых запасов золота),
инвестиционный спрос,
золото является частью золотовалютного резерва государства.

Соответственно предложение составляют: добыча золота из земли, переработка изделий из золота и продажа золота из государственных резервов.

Цена на золото в основном, согласно многолетним наблюдениям, растет. Однако в период с 2013 по 2015 годы наблюдалось снижение цены за 1 грамм золота. Тут стоит отметить, что цена на золото - хороший маркер, позволяющий увидеть, готов ли инвестор рисковать. Так, на этапах колебаний в экономике инвесторы отдают предпочтение золоту как защитному активу, в то время как если все благоприятно и наблюдается подъем экономики, происходит отток капитала с товарного рынка и котировки на золото падают.

У человека, хранящего свои средства в золоте, возникает много преимуществ по сравнению с теми, кто держит сбережения, например, в валюте. Во-первых, совсем не обязательно регулярно следить за последними новостями и тенденциями в мире финансов, чтобы не прогадать и не потерять. Цена на золото не зависит от банковского сектора, состояния экономики и решений правительства. Во-вторых, золото – ликвидный актив, который можно быстро перевести в деньги. Подлежит свободным торгам в любой стране. В-третьих, его просто хранить – в небольшом кусочке золота достаточно большая ценность. Он не гниет, не портится, не ржавеет, его невозможно уничтожить. В-четвертых, этим активом управляете лично вы, им не может по своему усмотрению распоряжаться какая-либо организация или фонд. И в-пятых, инвестиция в золото защищает ваш кошелек от неблагоприятных изменений в экономике.

В погоне за золотом все же стоит помнить прекрасное выражение английского историка Томаса Фуллера: «Человек проверяет пробу золота, а золото - пробу человека». Поэтому в чем бы вы ни хранили свои сбережения, главное – оставайтесь человеком.

Фото: Pixabay.com