Искусственный интеллект для финтеха
Банки имеют гораздо более полные данные о своих клиентах, чем любые социальные сети или технологические компании. Но данные не используются эффективно для прогнозирования финансовых потребностей и обслуживания потребителей. Задача финансовых учреждений – найти способы сочетания ценных данных вместе с современными технологиями.
Решения в области искусственного интеллекта (ИИ) для банковской отрасли помогают банкам привлекать новых клиентов и повышать лояльность аудитории. Сами клиенты получают возможность с помощью ИИ значительно снизить расходы и даже получить прибыль от новых умных инструментов для инвестирования.
Сегодня я расскажу вам о нескольких новых стартапах, которые могут перевернуть правила игры во всей финансовой отрасли.
Есть куча задолженностей по картам? Не знаете, можете ли вы позволить себе ипотеку? Mylo находит решения на все финансовые вопросы.
Mylo – это бесплатный, автоматический способ достижения ваших финансовых целей. Mylo автоматически инвестирует оставшуюся от ваших ежедневных покупок часть денег в индивидуально подобранный портфель ETF (Exchange Traded Funds – биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже).
Допустим, вы тратите $ 2,75 на кофе. $ 0,25 (разница с одним долларом) отправляются фирме по управлению активами, чтобы инвестировать ваши сбережения и помочь увеличить состояние на основе желаемого уровня риска.
BOND.AI - это универсальная диалоговая платформа для банков. Это платформа искусственного интеллекта, которая анализирует данные банка в контексте различных потребительских и банковских потребностей. ИИ рассматривает множество параметров, таких как история транзакций пользователя, платежи по картам, лояльность, управление капиталом и многое другое. И добавляет внешние данные, такие как показатели рынка финансов, инфляция, а также внутренние данные банка.
BOND.AI позволяет банку и клиенту взаимодействовать через любые существующие голосовые или текстовые каналы, такие как Alexa, Google Home, Siri или даже посредством SMS сообщений. Алгоритмы обработки естественного языка настолько сложны и умны, что могут даже настроить стремление сопереживать потребителям.
Стартап продает инфраструктуру ИИ как услугу (IaaS) банкам, складывая вместе два крупнейших актива: большие объемы данных и огромную потребительскую базу. Управление своими финансами – это работа на полноценный 8-ми часовой трудовой день, но проблема в том, что у каждого из нас уже есть работа на весь день. BOND.AI помогает клиентам оптимизировать это время, но самое главное – он следит за вашими расходами и помогает копить и инвестировать деньги.
BOND запускает процесс, который включает в себя оптимизацию ваших ежедневных расходов, экономию, инвестирование и даже создание дополнительных потоков доходов. Работа с BOND проста: достаточно начать беседу и рассказать приложению о своих целях. В течение нескольких секунд ИИ разработает индивидуальный план, который поможет вам достичь поставленных финансовых целей.
Abe AI помогает банку коммуницировать с помощью диалоговых интерфейсов. Хотя эти каналы связи не заменят филиалы или мобильные приложения, они предоставляют новую возможность для удобства клиентов, экономии средств и охвата аудитории.
Чатботы, а также голосовые помощники, полностью меняют модель взаимодействия между банками и клиентами посредством активной передачи сообщений с контекстной информацией. Банк может быстрее отвечать на любые запросы клиента, просто доверив часть операций ИИ.
Olivia – личный финансовый помощник, который связывается с банком и дает вам информацию в реальном времени о том, где и как расходуются ваши деньги. Olivia анализирует данные о ваших тратах и дает рекомендации по способам сэкономить деньги.
Приложение может сказать вам в любой момент, сколько денег вы можете потратить на оставшуюся часть недели и на оставшуюся часть месяца. Нужно знать, есть ли у вас деньги на покупку этой куртки или авиабилета? Просто спросите у Olivia.
Стартап направлен на то, чтобы помочь опытным инвесторам использовать сотни экономических, рыночных и технических сигналов для защиты и развития своего состояния. В то время как другие помощники используют пассивное управление портфелем через ETF, Responsive использует собственные ИИ технологии для принятия решений об инвестировании.
Стартап разрабатывает программное обеспечение, которое анализирует ваши траты вместе с данными по вашему ежедневному маршруту. wallet.AI собирает информацию из встроенных датчиков телефона, а также социальных сетей и финансовых транзакций. Wallet.AI анализирует эти данные и предлагает советы, актуальные для того места, где вы находитесь в данный момент времени.
Это лишь несколько стартапов из сотен (или тысяч), но они явно указывают направление движения всей отрасли. Не вызывает сомнений, что через несколько лет мы, как потребители банковских услуг, перестанем быть пассивной стороной и станем активнее заниматься любыми финансовыми вопросами – в первую очередь, благодаря возможностям ИИ.