[АКАДЕМИЯ]: Биткойн и технология криптовалюты. Конспект 7 недели - часть 2

Приветствую!

Я продолжаю изучать курс «Биткойн и технология криптовалют», представляю вашему вниманию конспект 7 недели часть 2.

Прошлые выпуски
1 неделя, 2 неделя, 3 неделя, 4 неделя, 5 неделя, 6 неделя, неделя 7 - часть 1

Конспект 7 недели – сообщество, политика и регулирование

Истоки Биткойна

• Движение шифропанков
• Первые электронные валюты
История Биткойна началась в 2008 году с выпуска этой белой бумаги под названием BitCoin, Peer-to-Peer Electronic Cash System, созданной Сатоши Накамото.
Эта статья, которую вы все можете легко найти в интернете, - это первоначальное описание того, что такое Биткойн, в основном, как он работает и какова философия, лежащая в его основе.
Что мы знаем о Сатоши? Ну, Сатоши является автором белой бумаги и оригинального программного обеспечения Биткойн. Имя Сатоши Накамото было почти наверняка псевдонимом. Известно, что Сатоши довольно хорошо пишет по-английски. Сатоши использует иногда американское, иногда британское правописание. Было много попыток взглянуть на текст, посмотреть на код и попытаться выяснить какой же родной язык и откуда Сатоши?
Сатоши довольно активно работал над Биткойн, писал о Биткойн и участвовал в онлайн-форумах до 2010 года. Но с тех пор Сатоши почти ничего не публиковал.

Сатоши владеет большим количеством биткойнов с первой добычи. Вначале Сатоши был, пожалуй, единственным майнером или одним из немногих людей, добывающих биткойн, и те биткойн, которые были накоплены на счетах Сатоши на раннем этапе, чрезвычайно ценны. И эти счета не обналичены. Каждый может видеть, какие учетные записи, какие адреса биткойн, вероятно, принадлежат Сатоши, и поэтому, если бы эти монеты были обналичены, а поступления были переведены на какой-либо конкретный банковский счет, это было бы очень заметным событием и было бы важным ключ к нахождению Сатоши.
Действительная личность Сатоши Накамото до сих пор неизвестна.

Взаимодействие с правительством

Правительство пытается регулировать Биткойн. И мы начнем с момента, когда правительства заметили биткойн, когда биткойн стал достаточно большим, как явление, о котором правительства начали беспокоиться, о влиянии, которое может иметь биткойн, и почему в правительстве начали говорить о том, как реагировать на него.

Контроль движения денег

Одна из причин, по которой правительства замечают цифровую валюту, такую как биткойн, заключается в том, что цифровые деньги, если они существуют, могут победить контроль над капиталом. Контроль за капиталом - это правила или законы, которые существуют в стране, которые предназначены для предотвращения оттока капитала из страны. Правительство пытается контролировать эти потоки. Биткойн - это очень простой способ, при определенных обстоятельствах, победить контроль над капиталом, потому что любой человек может просто купить биткойны с капиталом внутри страны, отправить эти биткойны за пределы страны электронными средствами, а затем продать эти биткойны за капитал или богатство другой страны.
И поэтому мы видим, что страны, которые пытаются усилить или защитить свои средства контроля за движением капитала, делают это. И ярким примером является Китай. Китай принимает все более решительные меры, чтобы попытаться отключить биткойн от китайской валютной банковской системы.

Это было в прошлом, это происходит и сейчас с запретом ICO, и регулированием работы бирж.

Оплата нелегальных товаров

Еще одна причина почему правительство может беспокоится по поводу биткойна - это использования его в криминальных целях:
• Продажа оружия и наркотиков
• Требования выкупов
• Уклонение от налогов

Ярким примером может быть площадка «Шелковый Путь».

Silk Road (с англ. «Шелковый путь») — анонимная торговая интернет-площадка, находившаяся в зоне .onion анонимной сети Tor, работавшая с 2011 по 2013 год. Большинство продаваемых товаров были нелегальны, однако владельцами сайта запрещены к купле-продаже краденые реквизиты банковских карт, фальшивые деньги, детская порнография, персональные данные, услуги киллера и оружие. Сайт был наиболее известен как площадка по торговле запрещенными психоактивными веществами, которые составляли 70% товаров, кроме них продавались другие товары, включая легальные, например, порнография. Во многом взаиморасчет производился в биткойнах.

Борьба с отмыванием денег

Цель политики по борьбе с отмыванием денег заключается в том, чтобы предотвратить большие потоки денег от пересечения границ или перемещения между теневой и законной экономикой, не будучи обнаруженными. Я говорил раньше о контроле за движением капитала, где страны просто пытаются предотвратить пересечение капиталом границ. В некоторых случаях страны нормально относятся к деньгам, пересекающим границу, но они хотят знать, кто передает, кому и откуда пришли эти деньги.
Политика «Анти-отмывание денег» направлена на попытку сделать определенные виды преступлений более сложными, особенно это относится к организованной преступности.
Одно из правил, которые касаются борьбы с отмыванием денег, называется KYC (know your customer - знай своего клиента). Основная идея заключается в том, что они требуют идентификации клиентов для бизнесов, которые работают с финансами (сюда попадают биржи). Во-вторых, после идентификации и аутентификации клиентов, могут потребоваться дополнительные сведенья для оценки того, насколько рискован бизнес. Тут уже учитывают, как ведет себя клиент, как давно их деловые отношения с компанией, насколько хорошо они известны в сообществе и различные другие факторы.

Например: При заводе на Bitstamp суммы в районе 100кЕвро и более, вам приходит опросник
Мы получили ваш депозитный перевод. Мы просим вас помочь нам лучше понять характер ваших отношений с Bitstamp. Для этого мы начинаем эту дополнительную процедуру KYC, которую мы должны успешно завершить, прежде чем мы сможем продолжить обработку вашего перевода.
Просим вас ответить на следующий вопросник KYC:

Какой род вашей деятельности?

Используете ли вы свою учетную запись Bitstamp в связи с любой коммерческой деятельностью?

Какова цель вашей торговли на Bitstamp? Пожалуйста, опишите как можно подробнее, как вы собираетесь использовать свой торговый счет.

Какие банки вы намерены использовать? Укажите полные адреса и SWIFT-коды.

Предполагаемая сумма, которую вы будете вносить / снимать на / с вашего счета Bitstamp в месяц (в USD и BTC)?

Какую торговлю вы будете вести? Покупка / продажа / другое? Ориентировочный объем торгов в месяц?

Какие планы на будущее по роботе на Bitstamp?

Каков источник средств, которые вы внесли на свою учетную запись Bitstamp? Просьба представить любую финансовую документацию, которая может подтвердить происхождение ваших отправленных средств, таких как выписка по сберегательному счету, выплата зарплаты, отчет о налоговой декларации, инвестиционный портфель, договор купли-продажи недвижимости, наследование или подобное.>

Еще одним примером может служить арест фиатных счетов и закрытие биржи BTC-E из-за отсутствия политики KYC.

Регулирование

Поговорим о моментах, когда регулирование оправданно.
Основной аргумент в пользу регулирования заключается в том, что когда рынки терпят неудачу и несут убытки для пользователей, тогда регулирование может вмешаться и попытаться решить провал.
Регулирование может быть полезно для притока новых пользователей в экосистему, например, как новичок отличит нормальный продукт от некачественной подделки? Это большая проблема ICO, да и криптовалют, существует огромное количество мошенничества.

При рыночном подходе возникаю проблему на старте, когда вас еще никто не знает, у вас нет репутации. У регулирования есть свои проблемы.

Итог:

В этой части кратко разобрана история создателя биткойн – Сатоши Накамото. Аспекты взаимодействия правительства с Биткойн, проблемы регулирования, признания биткойн как легального платёжного средства. Если смотреть на ситуацию сегодня, то все больше стран легализируют биткойн (яркий пример высокотехнологичная Япония). Китай, США, Россия и Евросоюз определяются со статусом биткойна и криптовалют, пытаются регулировать молодой рынок.

Конспект подготовлен для Академии Голоса @academy.