Кредитование, коллекторы и взыскания

Как говаривал один умный человек: "Кредит - это как обоссаться зимой на улице. Сначала тепло!"

Многие из нас брали и берут кредиты, справедливо полагая, что легко их выплатят, в соответствии с графиками платежей. Но, вот, возникает первая просрочка, за ней вторая и с каждым днем вернуться в график платежей все сложнее и сложнее.
И в этот самый момент происходит одна очень важная вещь: из клиента, которого обхаживают банковские служащие ты превращаешься в ДОЛЖНИКА.
У банков в арсенале целая куча инструментов для психологического давления и выбивания денег с дебиторов. Давайте рассмотрим чем же может грозить просрочка выплат и все дальнейшие действия.
Итак, алгоритм такой:

При возникновении первой просрочки, как правило, позвонит милая девочка из банка, напомнит о платеже, спросит о причинах просрочки, после чего трогать вас никто в ближайшие пару недель не будет
После психологической отметки просрочки в 30 дней, т.е. когда бы уже надо вносить следующий платеж, а не погашен еще первый, звонить начнут более суровые ребята, которые, между тем, будут нести чушь, в стиле: "я из юридического/предсудебного/любого другого несуществующего в банке отдела" и будут угрожать судебными исками, передачи долга коллекторам и так далее. Но делать этого, пока ваша просрочка не превысила 3 месяца они, скорее всего, не будут
90 дней! Три месяца! Дальше, у каждого банка стоит непростой выбор: подавать на вас в суд, продать ваш долг третьей стороне или передать на аутсорсинговое взыскание коллекторам. Первый вариант маловероятен, т.к. таких пассажиров, которые должны давно и отдавать не собираются, у банка полно. И судиться с каждым нет ни времени, ни сил(речь идет о крупных банках). Второй вариант обычно происходит после третьего, поэтому его пока тоже отбросим. Рассмотрим самый частый и простой для должника(в случае сильного психологического иммунитета). Вас, вместе с еще несколькими тысячами раздолбаев передают коллекторам, которые за 15-20% постараются взыскать хоть с кого то из этого списка долг!
Далее, если у вас крепкое психическое здоровье, можно долго общаться с этими ребятами. Если их начать посылать, то рано или поздно они отстанут - гораздо проще взыскать деньги с более сговорчивых и ссыкливых должников. Однако, перед этим предстоит несколько месяцев мозговыносилова по телефону, писем в почтовых ящиках итд. Тех, с кого они не смогли взыскать долг они возвращают обратно в банк, у которого остается теперь уже два выбора: продать долг за 2-3%(в куче таких же безнадежных долгов), либо пойти по ЕДИНСТВЕННО законному пути - подать в суд!
В случае продажи долга будет повторяться п.4, который при должном игнорировании коллекторов скорее всего завершится ничем, т.к. выбивать долг из 30 упрямых человек гораздо труднее, чем из одного сговорчивого(вы же не такой, не так ли?)
В случае суда дальнейшие действия выглядят таким образом:
Во-первых, есть такая штука, как срок исковой давности, который составляет три года и начинает исчисляться с момента ПОСЛЕДНЕГО официального контакта с должником. Таким контактом считается получение заказного письма, внесение хотя бы копейки на кредитный счет, любая официальная переписка, которую можно подтвердить. В случае срочного кредита такой срок исчисляется либо с даты последнего платежа по графику(что редкость), либо с момента выставления "требования о досрочном погашении" кредитором(что бывает гораздо чаще). В случае с кредитной картой датой может быть и момент первой просрочки!
Итак, если кредитор не пропустил сроки - он подает в суд и, ВУАЛЯ(кто бы мог подумать), выигрывает его! Однако, изрядно потеряв в штрафах и процентах в финальной сумме к выплате.
Кредитор получает исполнительный лист и, в большинстве случаев, несет его в службу принудительного взыскания - ФССП!
Далее, ситуация начнет развиваться разным образом(все зависит от раздолбайства пристава). Самый просто вариант - пристав тупо забьет на один из тысячи долгов, которые ему надо взыскать, пошлет несколько СМС, позвонит, справится о делах и закроет это исполнительное производство "за невозможностью найти должника или его имущество".
Второй вариант - пристав разошлет наугад по крупным с его точки зрения банкам инкассовое требование на сумму долга. Это значит, что в каждом из банков, в которых у вас открыт счет сумма уменьшится на сумму долга, не в зависимости есть она там или нет. Т.е. все деньги, которые будут поступать на счет транзитом будут улетать в ФССП. Это касается в том числе и зарплатных счетов, ибо "банковская тайна!". Т.е. банк не может сказать, что счет зарплатный, пока владелец счета об этом не попросит. Здесь выход простой: Если ваш работодатель не сильно против смены банка-получателя счета, то пишите заявление в бухгалтерию и ждете следующего инкассо в следующий банк(которое возможно никогда не случится - опять таки, все зависит от пристава). Если работодатель готов платить зарплату налом - еще проще!
Третий вариант - пристав присылает арест до 50% от вашей официальной заработной платы работодателю. Тут выхода два: или покорно отдавать половину зарплаты или срочно увольняться и менять работу!
Также не стоит забывать о том, что пристав имеет право ограничить выезд за пределы РФ. Здесь есть нюанс. Срок запрета живет 6 месяцев. После этого пристав должен его вручную продлить. Если забудет - его проблемы!

Вывод:
Рано или поздно(если вы не хотите бегать всю жизнь и лишить себя часть цивилизованных ништяков, в виде банковских карт итд) долг придется погасить. Но 1000 рублей сегодня и, скажем, пять лет назад - это СОВСЕМ разные тысячи(а сумма долга в ИП фиксирована и не увеличивается). Да, услуги приставов стоят 7%, но это меньше официальной годовой инфляции. Ну а пока вы не приняли решение о досрочном погашении долга - к вашим услугам крипта, серая зарплата и выезд за границу через братскую республику Беларусь!