Возможное решение проблемной задолженности.
На сегодняшний день на территории России, да и в других странах постсоветского пространства практикуют однотипный метод взимания долгов с проблемных заёмщиков. Суть схемы взыскания заключается в том, что банк некоторое время терпит отсутствие платежей со стороны должника и приступает к решительным мерам по взысканию в тот момент, когда заёмщик уже находится в критическом состоянии и является неплатёжеспособным.
Часто кредитор использует большое количество ресурсов и усилий только на то, чтобы в конечном итоге получить контроль над активами должника. С помощью судебных решений добивается полной деморализации и финансового уничтожения, не выполнившего обязательств заёмщика. В конечном итоге, после возврата убытков страховщиками, право давления на «жертву» передаётся в руки коллекторов.
Конечно, сценарий кредитной истории может немного отличаться в зависимости от того, идёт ли речь о частном займе или кредитовании юридического лица. Да и конечные цели у банкиров могут быть разными, начиная от меркантильного интереса или принципиального желания возмездия, даже в ущерб себе, до продуманного захвата ценных активов.
Если говорить о заёмщиках в бизнес сфере, то практика некоторых зарубежных кредиторов значительно отличается от условий наших банков. На просторах некоторых иностранных государств, в случае появления проблемного должника банки приступают к методам его «финансового оздоровления». Данный принцип весьма эффективен, так как в случае экономического восстановления должник возвращался к стабильной модели поведения и начинал осуществлять полноценные выплаты с учётом средств банка, которые были затрачены на его финансовую стабилизацию.
На сегодняшний день российские эксперты в области экономики признали эффективность такой методики возврата задолженности с проблемных заёмщиков и намерены разработать аналогичную схему, но только в отношении юрлиц. Самое сложное в ней будет алгоритм определения банком мотивов заёмщика и оценка возможных перспектив «оздоровительного» процесса.
Механизм взыскания долгов по схеме «поставить должника на ноги» заслуживает внимания, но анализируя многие (даже интересные) проекты, напрашивается вывод о том, что их провалом послужило не недофинансирование, а банальное неумение вести и развивать бизнес ( и продвинутость конкурентов). Это всё равно, как дать ещё один кредитный автомобиль таксисту, который не может оплачивать обязательства по первому. И при этом он не понимает, что второй нужно (или можно) сдать в аренду более толковому таксисту, а будет пытаться сидеть одной пятой точкой в обоих. Аналогия конечно примитивная, но мне кажется, что смысл спасения любого бизнес проекта очень редко зависит от дополнительного финансирования. Разве что, будут выявлены реальные ошибки взаимосвязанных бизнес-процессов.