blockchained

7 лет назад

📯 Денежные переводы Bitspark переносятся на блокчейн BitShares

Сегодня мы объявляем о предстоящем переходе Bitspark с Bitcoin на блокчейн Bitshares как более подходящий для бизнеса компании. Это не значит, что Bitshares лучший во всем, но для системы денежных переводов преимущества очевидны. Новый способ оплаты будет вводиться поэтапно для определенных валютных пар и обеспечит пользователям Bitspark доступ к более чем 180 мировым валютам в течение 12 месяцев. Существующие вклады и способы оплаты в Bitcoin будут поддерживаться до тех пор, пока мы полностью не завершим переход. Сегодня мы рассмотрим некоторые мотивы, побудившие нас к переходу и объясняющие нашу уверенность в том, что привязанные к рынку децентрализованные криптовалюты являются серьезным шагом вперед в мире денежных переводов.

Как в данный момент работают денежные переводы на Bitcoin

Часто слышен плач о том, что на блокчейне реализуется мало проектов в сфере денежных переводов. Было несколько компаний, которые пришли и ушли, но в целом реальность функционирования переводов с использованием блокчейна Bitcoin на 2017 год примерно следующая:

Bitcoin сравнительно медленный и дорогой, поэтому все стараются заранее пополнять свои платежные балансы через провайдеров ликвидности сразу большой суммой.

После недавнего форка в течение примерно месяца комиссии были очень низкими, а мемпул сократился, и это привело к снижению количества непредвиденных задержек – что само по себе прекрасно – только вот важна именно предсказуемость. Большую часть этого года доминировала мудрость “Просто платите больше комиссий”, что полностью лишено смысла при недостатке предсказуемости или когда ваша маржа с транзакции в $200 оказывается сожрана комиссией в $3.

Применение динамических комиссий также не подходит как ценностное предложение – тот факт, что в один день комиссия может быть $1, а в другой может и $3, и неизвестно, в какой именно, не способствует росту доверия со стороны пользователей услуги переводов. В этих условиях компании, осуществляющие переводы в Bitcoin, многие годы вынуждены были заранее закладывать большие объемы средств через своих провайдеров ликвидности, чтобы заблокировать курс и снизить риск медленных платежей. Затем они пользовались средствами с этих балансов по мере поступления платежей. Это рабочая модель, которая таковой и останется, но она требует наличия большого начального капитала для предварительного оптового пополнения балансов перед тем, как начнут поступать средства с переводов. Компании, занимающиеся переводами, в идеале не хотели бы использовать начальный капитал для предварительного наполнения балансов, поэтому столь важен поиск возможных альтернатив, которые обеспечили бы возможность просто перевести $2 в любую точку мира за разумную комиссию и без риска повышенной волатильности цены.

Ограничения доступных валют

Bitcoin-переводы не имеют смысла в торговле между основными FX парами (USD, EUR, AUD, GBP и др.), их преимущества проявляются в торговле экзотическими валютами, часто – валютами развивающихся стран. Причиной являются широкие спреды экзотических валютных пар, однако доступ к ликвидности традиционными способами затруднен из-за ограниченного количества шлюзов. Несмотря на то, что Bitcoin торгуется во многих местах по всему миру, только несколько валют с новых рынков подходят для переводов из-за ограничений, связанных с партнерами на местах, со способами выплат, с комиссиями или с доступностью подключения к сети.

Ликвидность учитывается всегда

Среди всех аспектов криптовалютных переводов одним из важнейших является ликвидность. Каждому пользователю нужен кто-то на другой стороне сделки, чтобы произвести перевод денег из одного места в другое посредством bitcoin (или подобной криптовалюты). Обычно это не является большой проблемой для большинства поставщиков услуг перевода криптовалют, так как у многих компаний есть неплохой выбор надежных источников ликвидности с возможностями, значительно превосходящими текущие потребности. Тем не менее, на рынках без источников ликвидности (брокеров, бирж, OTC) невозможно совершать bitcoin-переводы в локальной валюте, и потому переводы совершаются либо в другой валюте, либо с использованием традиционных методов. Открыться на совершенно новом рынке без bitcoin-ликвидности? Извините, но это невозможно, вставайте в очередь в банке или используйте Western Union.

Почему Bitshares лучше для переводов

На данный момент Bitshares предоставляет больше всего преимуществ компаниям по переводу денег, намеренным использовать криптовалюты в качестве средства более быстрой и дешевой отправки денег в большее количество мест. Bitspark нацелен на бесплатные мгновенные платежи в 180+ валютах и
с нулевым контрагентским риском.

1. Создание привязанных криптовалют

Возможность доступа к 180+ мировым валютам сильно уменьшается с преодолением отметки в 30 валют. Часто это требует от провайдеров денежных переводов открытия счетов по всему миру в различных юрисдикциях, подключения к несовместимым и часто ненадежным платежным механизмам, которые отличаются в каждой стране.

Это приводит к тому, что поставщику услуг платежа практически невозможно подключиться ко всему самостоятельно, и вместо этого он вынужден подключаться к ограниченному числу шлюзов, которые в той или иной степени подключены к cети выпла. Шлюзы в таких юрисдикциях, в свою очередь, вынуждены управлять своей собственной ликвидностью, и часто устанавливают расчеты между собой и другими в общей валюте, как правило – в USD.

Это работает, но и также ведет к необходимости проведения на их стороне дополнительной конверсии локальной валюты в USD и обратно, что добавляет значительные издержки, и потому стоимость переводов в и из Африканских стран является высочайшей в мире, а доступ к ликвидности обычно затруднен наличием, как правило, только одной компании или банка, подключенного к локальным платежным механизмам.

Африка является хорошим примером ситуации, где несколько стран используют общую валюту, такую как CFA, но при этом банку в Мали недоступны переводы CFA в банк Бенина, несмотря на то, что это одна и та же валюта, потому что у них отсутствует межбанковская связь, которая позволила бы осуществить перевод. Поэтому существуют также региональные сложности, которые необходимо принимать в расчет поставщику услуг денежных переводов, так как ему придется открыть счета в обоих местах для проведения своей деятельности.

Необходимо решить проблему доступа. Bitshares позволяет любому желающему создавать привязанные к рынку активы и торговать ими на децентрализованной бирже, при этом децентрализован и избавлен от контрагентов не только актив, но и сама торговля на уровне биржи.

Это важно по нескольким причинам:

Отсутствие контрагентов при создании актива означает отсутствие риска закрытия банковского счета или счета банка-корреспондента – это самая большая проблема рынка глобальных денежных переводов на данный момент.
Отсутствие контрагентских рисков в процессе торговли означает отсутствие необходимости хранения денег на централизованной бирже или у брокера, оба которых могут быть взломаны, закрыты, перестать отвечать на запросы или просто сбежать с деньгами.
Создание привязанного к рынку актива без необходимости доверять посреднику, заявляющему о наличии средств для его обеспечения, вместо чего деньги и ценность, обеспечивающая актив, находятся в смарт-контракте на блокчейне и прозрачны для всех.
Возможность создать привязанный актив для какой угодно валюты или товара, что открывает перспективы новым компаниям и рынкам.

Блокчейн Bitshares способен решить проблему доступа, так как он устраняет необходимость хеджировать USD и полагаться на единственный шлюз. Как только люди смогут рассчитываться друг с другом в своей национальной валюте и с помощью новых поставщиков услуг денежных переводов, они смогут напрямую торговать/пользоваться ликвидностью в разных FX-парах, чего раньше просто не существовало.

2. Дешево и быстро

Блокчейн Bitshares сам по себе способен достигнуть 100 000 транзакций в секунду с размером комиссии в доли цента и временем подтверждения, не превышающим 3-х секунд. В дополнение к этому блокчейн Bitshares находится в полностью функциональном состоянии уже более двух лет и уже прошел фазу тестирования на жизнеспособность как блокчейна. К тому же, в сравнении со всеми существующими публичными блокчейнами, он значительно лучше масштабируется в плане пропускной способности. Хотя это и не технический документ, говорящий о доказательстве работы (POW), доказательстве владения долей (POS) и т.д., фактом остается то, что как провайдеру денежных переводов нам необходимо быстро перемещать по всему миру не требующий доверия токен некой ценности со стоимостью, привязанной к местному фиату, и с предсказуемой комиссией, чего Bitcoin в данный момент предоставить не может. Что касается других альткойнов, многие из них либо слишком незрелые (нет документации или толковых инструментов/API), либо функционируют так же как Bitcoin (требуют наличия доступа к ликвидности в местной валюте и шлюзов), не решают наших проблем (расчетные реестры не обладают особым преимуществом, поскольку они по-прежнему связаны с пулами ликвидности и владельцами шлюзов) или же попросту еще не существуют. Возможность отправлять отдельные транзакции за маленькую плату быстро сократит расход капитала, поскольку вместо того, чтобы отправлять большие объемы биткоинов поставщику ликвидности и расходовать баланс, можно производить платежи по мере их поступления, тем самым освободив капитал для других целей.

3. Ликвидность может быть не так критична

В мире Bitcoin вам необходимо наличие добровольного участника на другой стороне сделки для внесения эквивалентной суммы в фиате при осуществлении трансграничного перевода. Обычно это означает необходимость интеграции с одним или несколькими поставщиками ликвидности или ручное управление входящими и исходящими платежами для надлежащего контроля над своей позицией в BTC. На каком-то этапе вам нужны люди с фиатом, чтобы вывести входящие BTC, что во многих странах может быть довольно сложным. Крайне важная связь с локальной ликвидностью осуществляется через фиатную валюту, и чтобы участвовать в рынке в качестве маркет-мейкера в различных странах, вам нужна фиатная валюта для проведения депозитов и обмена, что часто означает, что вам действительно нужно быть в стране, чтобы стать маркет-мейкером, поскольку вам понадобятся банковские счета, номинированные в этих валютах.

Однако не в каждой стране есть маркет-мейкеры. Например, легко отправить Bitcoin кому-то в Мьянме, но гораздо сложнее найти много людей с Kyat (местная валюта) для обмена на BTC, единственный способ ввести Kyat в систему – это через какую-то централизованную организацию или шлюз, и если таковых нет, вам не повезло.

С децентрализованными привязанными криптовалютами, эмитированными на Bitshares, каждый может выпустить привязанную к фиату криптовалюту, если у него есть соответствующая сумма BTS для размещения в смарт-контракте в качестве залога. Это важно, поскольку означает, что любой человек в любой точке мира может выступать в качестве маркет-мейкера в различных мировых валютах на фиатной стороне сделки без необходимости получать местную фиатную валюту через шлюз – всё может быть полностью автоматизировано и выполнено в цифровом виде. Это означает, что для ликвидности на новых рынках становится одним препятствием меньше, а также возникает естественный стимул для наращивания ликвидности – если растет спрос на привязанную к фиату криптовалюту, то она будет торговаться выше реальной цены, так что вы сможете зарабатывать деньги на ее создании (блокировании залога в BTS) и продаже на рынке. Хоть это и не панацея, но всё же повышает доступность ликвидности в любой стране или валюте мира.

4. Реальная децентрализованная биржа с нулевым риском контрагента

Как уже отмечалось, компании по переводу Bitcoin и внебиржевые трейдеры полагаются на ряд посредников, которые должны обеспечить им достаточную ликвидность для входа и выхода из Bitcoin с прибылью. Не имеет значения, насколько надежны, заслуживают доверия или регулируемы эти посредники – это все еще риск контрагента, где в процессе требуется доверие. Если у вас возникнут какие-либо проблемы с любым из ваших посредников, это может серьезно повлиять на ваш бизнес.

Например, оператор денежных переводов может потерять свой банковский счет просто потому, что банки видят риск в переводах, а не из-за каких-либо нарушений, фактически совершенных оператором. Это неприемлемо для растущей системы глобальных микроплатежей, и потому как потребность в "не требующей доверия" системе для обмена ценностями становится все сильнее, Bitspark считает, что Bitshares DEX на один шаг ближе к ее широкому распространению. Было предпринято множество попыток организации децентрализованных бирж, и многие из них работают и сегодня, например, Bitsquare, Openbazaar и другие на основе альткойнов, такие как Waves, но ни одна из них не подходит для компаний по переводу денег так, как Bitshares DEX.

Bitshares DEX функционирует уже несколько лет, предоставляя профессиональную торговую информацию и чарты, плюс к тому, легкий клиент непосредственно подключен к вашему кошельку для голосования по предложениям о блокчейне и поддержке фиатного шлюза. Это, безусловно, самая развитая из DEX, в листинге которой находятся сотни активов, и к тому же она выгодно отличается от альтернатив скоростью, так как все пользователи торгуют другими векселями (IOU) или децентрализованными токенами, и нет необходимости ждать расчета – всё можно сделать внутри блокчейна и почти мгновенно. Разумеется, еще одно большое преимущество заключается в том, что злоупотребление управлением биржей, как, например, в случае MTGox, исключено, поскольку не существует единой организации, контролирующей ваши средства – каждый человек имеет полный контроль над своими средствами в любой момент времени и гарантию отсутствия необходимости доверять различным посредникам.

Bitshares все еще нуждается в улучшениях

Одной из ключевых областей является управление. В отличие POW-майнинга, Bitshares использует модель делегированного доказательства владения долей, в соответствии с которой блоки производят 25 избираемых "Заверителей" (и получают вознаграждение в BTS), а не майнеры. Это дает несколько преимуществ, таких как скорость и потенциальная децентрализация, но есть некоторые ключевые дополнения, которые можно внести в Bitshares для улучшения управления в этой области. Во-первых, для того, чтобы стать активным, Заверителю необходимо, чтобы его избрали, однако как только он попадает в Топ-25, простого способа отслеживать работу данного Заверителя не остается.

Потенциально Заверитель может пропускать блоки и плохо работать, а так как голоса не теряют вес со временем(и даже если некоторые аккаунты утеряны или заброшены, их голоса по-прежнему считаются, как если бы умершие люди голосовали на выборах), они остаются на месте и получают оплату за плохую работу. В краткосрочной перспективе можно предложить, чтобы голоса с некоторой скоростью сходили на нет, заставляя пользователей пересматривать эффективность Заверителей (возможно, следует выдвинуть рабочее предложение по демонстрации этой производительности всем внутри легкого кошелька) и заново голосовать за лучших, а пул лучших Заверителей следует увеличить с текущих 25-ти.

Другой областью, представляющей сложность для новых членов сообщества, является долгое освоение пользовательского интерфейса, устаревшие документы на bithares.org и недостаток шлюзов. Это не проблемы протокола, а скорее возможности для кого-то улучшить платформу с помощью рабочего предложения или для бизнеса создать новый ресурс - хаб для информации и новый торговый интерфейс. Встроенное голосование и децентрализованная биржа как часть не требующей доверия сети - это то, чем обладают немногие, если вообще какие-нибудь криптовалюты, поэтому пространство для улучшений крайне велико.

Альтернативы

Со временем появится больше жизнеспособных альтернатив, и Bitspark будет стремиться интегрировать и эти варианты в свой продукт, но на данный момент они не готовы. MakerDAO и Waves еще очень далеки от уровня разработки/документации Bitshares и не обладают и половиной описанных выше функций; EOS и OpenANX еще не существуют, а другие альтернативы, такие как Tether, централизованы и несут риск контрагента, что не соответствует нашим требованиям.

Другие расчетные системы, такие как Ripple, Stellar или почивший протокол Falcon, на самом деле не обладают способностью перемещать ценность и ничем не отличаются от использования базы данных MySQL; или это криптовалюты, которые могут быть лучше для платежей, чем Bitcoin, но не имеют ликвидности и не соответствуют вышеизложенным критериям создания децентрализованной привязанной к фиату криптовалюты, т.е. отлично подходят для банков, но не для провайдеров денежных переводов. Возможно, эти альтернативы со временем изменятся и будут удовлетворять потребности провайдеров денежных переводов; мы, конечно, на это надеемся и готовы поддержать их, как только они начнут подходить для простых случаев использования денежных переводов: создание привязанной к фиату валюты, децентрализованная торговля, быстрый и дешевый блокчейн и встроенные маркет-мейкинг стимулы. Но пока что мы будем продолжать интегрировать Bitshares в дополнение к нашим существующим Bitcoin-сервисам.

Планы Bitspark

Сейчас мы сфокусированы на переходе на блокчейн Bitshares, чем планируем заниматься до конца 2017 года, после чего он начнет обеспечивать работу Bitspark в последнем проекте с Организацией Объединенных Наций в Таджикистане, где Bitspark будет осуществлять внутренние и международные переводы. Мы полагаем, что блокчейн Bitshares устранит текущие ограничения, обусловленные блокчейном Bitcoin, и сможет проявить некоторые из своих преимуществ в контексте Таджикистана, в результате чего прежняя недоступность экзотических валют, таких как таджикский Сомони, может быть устранена с помощью технологии Bitshares, что предоставит всем более дешевую, более безопасную, быструю и не требующую доверия систему платежей.

Мы с нетерпением ожидаем начала совместной работы с местными заинтересованными сторонами и платежными провайдерами над целостностью процесса и считаем, что это изменение – первое в цепочке еще более значительных. Нашим первым рынком в Центральной Азии станет Таджикистан, но наша цель – сделать Bitspark доступным для существующих и новых партнеров из любой точки мира. Приоритет Bitspark – обеспечить доступ к полному набору валют с акцентом на развивающиеся страны, и мы считаем, что предоставление возможности проводить операции с любой валютой за несколько секунд без каких-либо затрат поспособствует улучшению качества жизни местных жителей в плане экономической активности и участия в финансовой деятельности.

Переведено @rusteemitblog

Оригинал поста: ЗДЕСЬ