Мы на пороге блокчейн-революции в мировой экономике

Мы сейчас находимся на пороге новой научно-технической революции, коих в истории было не мало, и которые меняли мир. Вот и сейчас технология блокчейн меняет мир. Скоро все станет по другому)
Например появление станков - ткацких, лесопильных, потом металлообрабатывающих и т.д. изменило всю промышленность. Ручной труд ушел в прошлое, нет, не умер совсем, но скорее он перешел в разряд искусства. Вещи изготовленные вручную ценятся за то что они изготовленны в ручную и чем то уникальны. Промышленная революция перевернула мир.
Железные дороги - они снова перевернули мир, все стало ближе, товары и люди стали перемещаться быстро и недорого.
Потом наступила эра информации - появление компьютеров позволила производить сложные расчеты - научные, экономические, инженерные и т.д. Научно-технический прогресс стал развиваться невиданными ранее темпами.
И появилась всемирная паутина - она связала в единое целое миллиарды людей, обмен информацией стал мгновенен.
И таких переворотов было много, маленьких и больших, которые меняли мир.
И вот сейчас происходит такой, он полностью изменит всю экономику мира.

Что есть деньги? Сейчас это чей то долг. Деньги делаются из долга. Любой ЦБ мира имеет активы и пассивы, которые равны друг другу. Пассивы это деньги которые они эмитировали. Активы это и есть чей то долг. В активах ЦБ могут быть облигации корпораций, правительств (своего или других), иные обязательства разных организаций. Банки выдают кредиты (деньги) обеспеченные залогом (или если речь о небольшой сумме - честным именем, кредитной историей заемщика).
И вот мир пришел к ситуации когда долгов слишком много, и они не самые лучшие - наверно все слышали о проблеме "плохих" долгов или "мусорных" бумаг. Долги правительств, корпораций, кредиты домохозяйств - все это огромным грузом давит на экономику. Разразился финансовый кризис, не первый уже в истории. И решения этого кризиса нет. Сейчас он просто заморожен, проблема никуда не делась, и рано или поздно проблемы экономики перейдут в острую фазу. Если конечно ничего в системе не изменится.
Мы имеем две противоречивые друг другу проблемы:
Кризис перепроизводства - предприятия могут выпускать больше продукции, удовлетворять потребности людей, но не могут продать свою продукцию или услуги. Есть огромный потенциал роста, при наличие спроса конечно.
С другой стороны потребности людей далеко не удовлетворены, большинство людей на Земле живут практически в нищите. Есть огромный спрос на товары и услуги, но не платежеспособный.
Общая проблема - не хватает денег. Не материальных ресурсов таких как нефть, металлы, земли. Не человеческие ресурсы - есть высокая безработица, а в отсталых странах люди низкоквалифицированным и не производительным трудом заняты, к тому же автоматизация и роботизация может решить любые проблемы с трудовыми ресурсами. Не энергетические проблемы - есть полно нефти, газа, урана. Наука сбособна выполнить запрос общества на получение энергии из альтернативных источников, в случае дефицита.
Но не хватает денег - некой условности, которую люди придумали как мерило ценности. Фантиков. Резаной бумаги и пластика с магнитной лентой.
И нельзя наращивать долг (а деньги это долг), т.к. ликвидного, "хорошего" залога более нет, все уже заложено, и нельзя произвести этот залог, который можно было бы передать в счет обеспечения этого долга, т.к. не хватает денег. Замкнутый круг. Змея пожирающая сама себя. Кризис современной экономической модели - она исчерпала себя.
Почему деньги это обязательно чей то долг? Так было не всегда. Раньше деньгами были золото, серебро, медь, камушки разные - они не были долгом, они были сами по себе. И история развивается по спирали, новые деньги на основе блокчейна - криптовалюты и токены, так же не являются ни чьим долгом.
Главным аргументом сторонников отказа от золотого стандарта было то, что золота мало, что оно не способно обеспечить весь товарооборот современного мира. Что ж, это действительно так. Но сейчас долговые деньги так же не способны обеспечить товарооборот, их нехватка вызвала кризис перепроизводства. Значит им на смену придут другие.
Точнее не на смену, в дополнение. Долговые деньги не заменили, но дополнили золото, как платежное средство. До сих пор золотые слитки лежат в хранилищах банков, и любой банк с удовольствием примет платеж в них от другого банка.
Так и криптоденьги дополнят деньги долговые.
Сейчас в мире уже тысячи разных криптовалют и токенов. И каждый день их становится все больше. Суммарная стоимость их сейчас порядка 125 миллиардов долларов. По сравнению с фондовым рынком это конечно мало, там 65 триллионов, но мы только в самом начале пути. Поражает скорость роста рынка криптовалют.
Сейчас много компаний решаются на проведение ICO - первичное размещение токенов. Т.е. выпускают свои собственные деньги. По сути это есть не что иное как привлечение инвестиций в бизнес. Конечно это не единственный способ привлечь инвестиции, есть и более традиционные способы - венчурное инвестирование, кредит в банке. Но заинтересовать венчурного инвестора не просто. Это сложный и не дешевый путь, который просто закрыт для многих. Привлечь деньги через ICO несравненно проще. Про получение кредита для стартапа я уже и не говорю.
Можно попробывать экстраполировать развитие ситуации в будущее. Я вижу это так:
Любой человек, или компания, если нуждается в инвестициях публикует свою идею на специальных площадках, коих сейчас открывается довольно много, если его бизнес идея хороша, то инвесторы - простые люди, покупают его токены, его частные деньги. Возврат инвестиций может происходить множеством способов, это и выкуп токенов у инвесторов по фиксированной цене, обратный выкуп с рынка, бонусы или возможность приобрести их продукцию за токены со скидкой, доля в прибыли и т.д., каждый сам решает как. Возможно в будущем будут как то нормализованы и стандартизированы токены по типу возврата инвестиций. Будет миллионы, может сотни миллионов разных токенов. Как разнообразны идеи и бизнес, так же разнообразны будут и деньги.
Появятся (уже появляются) платежные системы позволяющие "на лету" по курсу обменивать разные токены, и не важно какие у вас деньги на счету (да хоть зоопарк из тысячи разных денег), вы всегда сможете ими расплатится. Будет много децентрализованных бирж (уже есть), позволяющих торговать любой парой токенов. И появится множество роботов торгующих и занимающихся арбитражем, приводя курсы токенов к справедливому рыночному значению, впрочем это и сейчас широко используется на обычных биржах.
Идеи и бизнесы будут конкурировать друг с другом за деньги инвесторов. Конечно сейчас на ICO выходят часто компании с бредовыми идеями и собирают миллионы долларов - но это лишь издержки роста. В будущем нужно будет конкурировать за деньги, и плохие идеи не найдут инвестора.
Мошенникам так же придется не сладко - все действия навечно сохраняются в блокчейне, любой сможет посмотреть замешан ли потенциальный создатель бизнеса в каких либо мошеннических проектах, и если да, то шансов что либо привлечь у него будет мало. Как сейчас с плохой кредитной историей получить кредит.
Появятся бухгалтерии в блокчейне открытые для просмотра всеми, умные инвестиции, когда ты кроме как на бизнес, согластно бизнес-плану, деньги не потратишь, выполняющиеся автоматически и т.п. Компании которые будут демонстрировать открытость будут иметь преимущество в глазах инвесторов. Ситуации с подделкой отчетности, типа скандала с Энрой, которая фальсифицировала бухгалтерию уйдут в прошлое.
Появятся масса рейтинговых агенств, оценивающие риски разных ICO (уже первые появились), аналитиков. Что б простой инвестор мог оринтироваться.
Люди накопления будут не в банках хранить, а в токенах разных команий, в криптофондах.
Любой человек или компания будут иметь равные шансы на инвестиции в любой точке планеты. Совсем недавно стартапу найти инвестора, если он находится не где-нибудь в Силиконовой долине, и не вхож в определенную "тусовку" было проблематично. Нужны были связи, знающие друзья, иначе с вами даже разговаривать никто бы не стал. Сейчас все меняется. В будущем таких границ не будет совсем - в Уганде ли вы, в России или США - это не будет иметь никакого значения, но значение будут иметь только ваши идеи и команда. Не важно открываете ли вы завод, парихмахерскую, интернет-магазин или что то еще. Важно лишь насколько прибыльное может быть ваше дело, какие задачи для общества вы решаете. Какая у вас команда, знания.
Сейчас из 175 миллиардов криптоденег лишь несколько миллиардов пришли из "обычных" денег, остальные "образовались" в результате роста этих криптоденег. Т.е. эти деньги взялись из "ниоткуда", и что самое главное они изначально свободны от долга, а значит не ухудшают ситуацию с мировым финансовым кризисом. И через пару лет этот рынок будет в триллион долларов. А через пять в десять триллионов. Лет через десять-пятнадцать сравняется с фондовым рынком.
Банки, в сегодняшнем понимании этого слова перестанут существовать. Сейчас банк это узел перераспределяющий деньги от заемщиков к кредитору, место хранение денег и расчетный центр. И этот узел обществу обходится не дешего. Блокчейн позволит делать это бесплатно. Конечно банки не перестанут существовать, как не перестал существовать ручной труд после изобретения станков, газеты и журналы после изобретения интернета, театр после изобретения кино. Но их роль в экономике станет намного ниже.

А теперь представте, в экономике появилось много денег не обремененных долгом, предприятия заработали на полную мощь, у покупателей есть деньги что б все это оплачивать, государство собирает много налогов, на которые реализуются социальные программы, что опять же в свою очередь толкает экономику вверх. Думаю мы увидем рост экономики процентов по шесть-десять по всему миру. Это совершенно новая парадигма роста экономики.
И что самое интересное - криптоденьги не подвержены инфляции. Не смотря на то, что мы имеем по сути не ограниченную эмиссию, каждый конкретный токен инфляции не подвержен. Если эмитирующая его компания получает прибыль, то все ОК, токен растет в цене, если убытки, то падает. Криптовалюты вроде биткоина же будут выполнять роль "тихой гавани", "цифрового золота".
Любые же долговые деньги изначально инфляционные, это заложено в самой модели. Если актив банка-эмитента некой валюты ухудшаеться, то сама валюта становится хуже. Ну например во время последнего "количественного смягчения" ФРС скупала "плохие" ипотечные бумаги, что теоритически снижает ценность доллара. Т.е. любые проблемы в экономики сказываются на национальной валюте. Не говоря уж о желании "допечатать" денег, время от времени появляющегося у разных правительств.
У криптовалют подобного механизма возникновения инфляции нет в принципе, т.к. у них нет никакого долга в основе, и допечатавать их нельзя.
Проблема низкой инфляции, и даже дефляции связана не с "улучшением" активов эмитента, но с кризисом перепроизводства. Грубо говоря не деньги дорожают, но товары дешевеют из за конкуренции. За счет добавочной стоимости, которая из зарплат и прибыли состоит, т.е. доходов населения. Т.е. из за дефицита денег.

Конечно не все правительства и центральные банки желают расставаться с привилегией на эксклюзивное право эмитировать деньги. У нас например в законе есть прямой запрет на денежные сурогаты. Это будет несколько сдерживать рост криптоденег. Например Китай наложил запрет на ICO, в США требуется разрешение Комиссии по ценным бумагам, но никто не знает как его получить. Но пока есть юрисдикции где можно будет проводить ICO их будут проводить. Многие страны уже осознали преимущества технологии блокчейн, как Япония, Швейцария. И таких стран будет все больше. Подтянутся офшоры опять же, будут создавать условия для компаний проводящих ICO.
Прогресс остановить не удасться, не смотря ни на какие сопротивления костных государственных структур.

Но что же получается, любой может взять деньги на бизнес. А если он раззорится? Инвесторы же все потеряют. Да, скорее всего 9 из 10 компаний раззорятся. А 9 из 100 будут существовать еле-еле, едва отбивая вложения. Но 1 из 100 выстрелит, давая ощутимую прибыль, оплачивая весь банкет и обогащая инвесторов. Точно так же как и сейчас. В этом плане ничего не измениться. Не храните все деньги в одной корзине - сделайте себе пул из 100000 разных токенов, и эта проблема вас больше не волнует.
Свободный доступ к деньгам будет у всех, а значит экономика будет расти намного быстрее. Хорошие идеи больше не будут разбиваться об невозможность найти деньги, об высокие ставки по кредитам, об отсутствие залога, об отсутствие связей что б выйти на богатого инвестора, который к тому же попросит у вас такую долю в проекте, что вы сами откажитесь.

На моей памяти было несколько периодов в недавней истории, когда "раздавали слонов". Конец 80х, начало 90х - приватизация, те кто пошустрее подсуетились. В 90х образовалось много частного бизнеса, не все правда дожили до сегодняшнего дня. Но в это время я был слишком молод еще.
В начале 2000х был бум доткомов, и многие хорошо поднялись на этом, но он был не у нас, а в Силиконовой Долине - опять же не доступно было для меня, то что было в России это лишь малые отголоски.
А сейчас мы в начале нового бума - криптовалют, токенов и ICO. Еще одна раздача слонов. Спешите успеть, пока это не стало мейстримом)

Конечно многие скажут что это просто очередной пузырь, типа пузыря доткомов. И что это все рано или поздно лопнет. Да, пузырь, и да он лопнет, как и доткомовский. Но скажите, не технологические ли компании, которые вышли из этого пузыря сейчас лидируют в мире? Гугл, Эпл, Амазон и множество других? Так уж развивается все новое, сначало резкий рост вверх всего, и даже выше чем должно быть. Потом резкий обвал, схлопывание, но схлопываются не все) А потом нормальный рост. И после схлопывания доткомов появилось много технологических компаний, которые успешно существуют и дорого стоят. ¶

блокчейнэкономикабиткоинico
8
0.130 GOLOS
0
В избранное
michell75
На Golos с 2017 M06
8
0

Зарегистрируйтесь, чтобы проголосовать за пост или написать комментарий

Авторы получают вознаграждение, когда пользователи голосуют за их посты. Голосующие читатели также получают вознаграждение за свои голоса.

Зарегистрироваться
Комментарии (7)
Сортировать по:
Сначала старые