Основные ошибки инвестирования

Непрофессиональным инвесторам больше подходят долгосрочные инвестиции, которые ориентированы на сохранение и постепенное приумножение капитала, а не краткосрочные активные инвестиции. 

Почему именно долгосрочные инвестиции? Потому что стоимость хороших инвестиционных активов со временем всегда растет. Это происходит просто потому, что растет население земли, растет производство, растут компании, вместе с ними растет курс их акций, растет спрос на сырье и металлы, растет денежная масса в мире, становится больше игроков на фондовых рынках, растут рынки. Все, всегда. Да случаются разорения даже крупных компаний, эпик фейлы и катастрофы, распадаются целые страны. Но в целом, тренд такой.

Но для того, чтобы следовать среднесрочной или долгосрочной инвестиционной стратегии, необходимо соблюдать определенную дисциплину и не поддаваться эмоциям. А большинство людей делает все наоборот - слушают соседа, телевизор, блогеров и бегом бегут и вкладывают туда куда им сказали, даже не думая...

Для того, чтобы разобраться как правильно инвестировать нужно понять основные ошибки, которые допускают начинающие инвесторы.

Ошибка №1 – делать спонтанные инвестиции и не продумывать стратегию инвестирования.

Вторая ошибка тесно связана с первой, но более грубая. Одно дело под шумок купить валюты. Тут можно даже иногда выиграть. Другое – вложить все деньги в один актив!

Например, услышали, что нужно доллары брать, или увидели, что доллар растет - побежали и вбухали все деньги в доллары. Все! Иногда даже все до последней копейки. Искренне рад, если вы еще не узнали себя! 

Итак, ошибка №2 – вкладывать в один актив, не делая диверсификацию по рискам.

И под диверсификацией, кстати, не следует понимать, что 50% средств нужно вложить в доллары, а другие 50% в евро. Нет. Это не защитит ваши сбережения, поскольку – большинство рисков у данных активов однонаправленные! Хотите диверсификации – вкладывайте в активы, у которых разнонаправленные риски. Например, портфель, в котором 50% в рублях, 50% в валютах я бы назвал более сбалансированным. Даже если ваши рубли обесценятся в 10 раз, вы столько же выиграете в валюте. Да вы не сорвете куш, но за счет депозитных ставок капитал все время растет и защищен от валютных рисков. Отсутствие стратегии и диверсификации делает вас уязвимым к другим ошибкам.

Ошибка №3 – поддаваться эмоциям.

Рынки нестабильны и имеют свойство колебаться. На них влияет всё - политика, экономическая ситуация, настроение спекулянтов. В результате цена на ваши активы может внезапно упасть. И падать в течение определенного времени. У многих нервы не выдерживают, и они продают свои активы! Зачастую по более низкому курсу.

На графике ниже представлен пример такого поведения:

Ошибка № 4 - не учитывать дополнительные издержки.

К таким издержкам, например, можно отнести разницу между курсами покупки и продажи. На языке профессионалов такая разница называется спрэд. В 2015 году спрэд на доллар достигал 15 рублей или 22%. Это означает, что покупая валюту у банка вы уже в момент покупки проиграли 22%, то есть, для того чтобы инвестиция стала прибыльной вы должны дождаться, когда курс вырастет более чем на 22%.

В черный вторник (16 декабря 2014) банки продавали евро по 120 рублей, а покупали по 60! Как вам спрэд?

Спрэд на золото в металлических счетах держался на уровне 15-20%. Если покупать золото слитками, то в цену вам еще добавят НДС (налог на добавленную стоимость). Назад естественно у вас его примут без НДС...

Для того чтобы снизить спрэд, можно покупать любые активы на бирже самому, в том числе и валюту. Единственный минус - на бирже возникают свои расходы - комиссия за обслуживание, абонентская плата за пользование терминалом. Но при суммах от 100 000 рублей данная комиссия спокойно окупается.

Ну и ошибка №5 - изменять своей стратегии

Представьте, что вы составили сбалансированный портфель: надежные облигации, депозиты в валюте, немного акций. Вдруг видите где-то прекрасную рыночную возможность. Один актив начал расти намного быстрее, чем другие! Очень велик соблазн выйти из всех активов и скупить на все этот растущий актив. Но этого делать не стоит. Вы сразу же нарушите три правила: свою стратегию, правило диверсификации, а также поддадитесь эмоциям.Исходя из описанных выше ошибок можете сами сформулировать правила начинающих инвесторов. Далее мы изучим с вами как правильно составить свой первый инвестиционный портфель. Кризис – самое время заняться инвестициями.

Если вам понравилось, то подпишитесь на меня, проголосуйте за материал и по возможности сделайте репост, спасибо друзья!