[ДЕНЬГИ] Как сформировать свой капитал?
Мы уже говорили ранее о том, как можно рассчитать ту сумму денег, которая должна быть проинвестирована, чтобы обеспечить необходимый уровень пассивного дохода.
Но проблема в том, что полученные в результате расчетов суммы оказываются довольно значительными, их просто так, "из кармана", не достанешь. Каким же образом сформировать накопления нужной суммы денег и сколько времени это займет?
Все зависит от выбранного варианта накопления капитала.
Самый распространенный - это авось. Авось, премию когда-нибудь выпишут за то, что я просто выполняю кое-как свою работу. Авось, в лотерею выиграю или казино обыграю. Авось, в картах повезет. Авось, на бинарных опционах или договорных матчах "поднимусь". Авось, государство с пенсией не "кинет"...
Я, честно говоря, не хочу останавливаться на этом клиническом случае. Поэтому пойдем дальше.
Второй распространенный вариант - накопления "под подушкой". Недоверие к банкам, непонимание основ финансов, незнание специфики различных финансовых инструментов - все это часто заставляет людей хранить и накапливать деньги исключительно в виде наличных где-то дома. В крайнем случае, деньги конвертируются в "твердую" валюту, под которой обычно понимаю Евро или Доллар США. Да, это довольно безопасный вариант и деньги, при необходимости, можно в любой момент использовать. Но есть откровенные недостатки у такого подхода:
- Неважно, сколько денег под подушкой - они рано или поздно закончатся. Если деньги, капитал, не приносит дохода, то априори наступит некоторый момент в будущем, когда эти деньги будут полностью потрачены. А откуда их снова брать?
- Инфляция "съедает" капитал еще в процессе накопления. Деньги, которые не приносят дохода, постепенно теряют покупательскую способность, и, значит, на ту сумму, которая была накоплена в прошлом году, в следующем году уже можно будет купить намного меньше товаров и услуг. В итоге, чем раньше сделаны накопления, тем меньше их ценности сохранится спустя 10-20 лет.
- Отсутствие обучения. Если в долгосрочных целях все-таки есть планы на получение пассивного дохода, то обучение, получение специальных навыков - это обязательное условие успеха. И если не закреплять навыки практикой в течение длительного времени, то очень легко неправильно распорядиться своим накопленным капиталом и не достигнуть намеченных целей. А иногда и получить убытки вместо пассивного дохода.
- Низкая скорость накопления капитала. Если вернуться к примеру, в котором для покрытия ежемесячных расходов в размере 50 000 рублей необходим капитал в размере 10 000 000 рублей (то есть, с реальной ставкой доходности на уровне 6% годовых) и предположить, что общий доход человека составляет 60 000 рублей (то есть, 60 000 заработал, 50 000 потратил, в остатке 10 000 рублей), то срок накопления капитала можно посчитать довольно просто. За год сумма накоплений составит 120 000 рублей (12 месяцев х 10 000 рублей). Значит, для формирования необходимого капитала понадобится... 83,3 года. Довольно-таки долго. И это без учета инфляции, которая за 83 года точно съест львиную долю капитала и в итоге пассивный доход от него не позволит покрывать ежемесячные расходов (либо их придется сокращать).
И, наконец, третий вариант формирования капитала: постоянные, регулярные инвестиции. Преимущества этого подхода, по сути, являются отражением недостатков предыдущего варианта, а именно:
- Если капитал сформирован в виде инвестиций, то он постоянно генерирует доход. Маленький или большой - это зависит от разных факторов. Главное, что этот доход есть. И, если грамотно им распоряжаться, он не закончится никогда: его хватит и на свою жизнь и на жизнь многих поколений наследников.
- Доходность даже самых консервативных финансовых инструментов обычно выше уровня инфляции. То есть инвестированный капитал не уменьшается с годами, а, наоборот, наращивается.
- В процессе инвестирования есть возможность получить реальный опыт вложения капитала и получения дохода. С ходом времени можно выбрать для себя наиболее оптимальные (с точки зрения соотношения риска/доходности) и интересные виды финансовых инструментов.
- Накопление капитала происходит намного более быстрыми темпами. Исходя из того же примера (10 000 рублей в месяц на инвестиции, 6% годовых реальной доходности с учетом инфляции, 10 млн. руб. - целевой размер капитала), необходимого уровня капитала уже можно достигнуть менее, чем за 31 год. Разница почти в 3 раза, 50 лет.
Да, это тоже немалый срок. Именно поэтому рекомендуется не откладывать, а начинать инвестировать как можно раньше. И именно поэтому же рекомендуется наиболее рационально относиться к расходам: чем меньше неэффективных и ненужных расходов будет произведено, тем быстрее произойдет накопление нужного размера капитала.
Голосуйте за пост, подписывайтесь на мой блог, комментируйте!
Все самое интересное о финансах в моем блоге.