[ФИНАНСЫ] Как при доходе «Х» рублей тратить «Х-Y» рублей: финансовая дисциплина

3 месяца назад
62 в финансы


Так случается очень часто: выходишь на первую свою работу, трудишься, получаешь первую зарплату и радуешься собственным деньгам. Параллельно замечаешь, что у других, более опытных коллег, зарплата повыше, и думаешь: "ха! вот, буду столько же зарабатывать, вообще шикарная жизнь начнется! Сдачу не буду забирать, чаевые щедрые всегда и везде буду оставлять, на ценники вообще смотреть не буду!". Но, спустя несколько лет, жизнь начинает бить не ключом, а кувалдой по голове: карьерный рост есть, заработки удвоились/утроились относительно первой работы, а богатства не видать, ценники на одежде и еде представляют все такой же интерес, да и вообще "не хватать для счастья" стало еще больше денег, чем "не хватало" в самом начале карьерного пути. В чем причина?

Причина банальна: вместе с ростом доходов растут и желания, причем последние иногда растут опережающими темпами. Привычка, передавшаяся по наследству от родителей, чувствовать себя хорошо, пока есть деньги в кармане (есть деньги - значит, есть что тратить!), вкупе с доступностью потребительского кредитования играет злую шутку: на каждый заработанный рубль появляется "хотелок" на два рубля. В итоге очень многие люди оказываются в одной и той же ситуации: доходы постепенно растут, а денег в кошельке как не было, так и нет. И что с этим делать - непонятно.

В целом, выход есть из любой ситуации, а в данном случае видится три основных варианта:

  1. Ничего не делать. Собственно, это и происходит с большинством: рост "уровня жизни" обеспечивается ростом доходов (повышениями на работе, подработками и халтурами и т.д.). И, хотя в целом все выглядит довольно неплохо, год от года обычно жизнь становится комфортнее, но старость приходит обычно так же неожиданно, как первый снегопад в Москве в середине декабря. И оказывается, что денег, как не было, так и нет, дети не только не успели вырасти настолько, чтобы обеспечивать тебя, а, наоборот, с вечными проблемами бегают и просят взаймы (обычно без возврата), а работать дальше не позволяет как здоровье, так и рынок труда, нуждающийся в молодых, активных и амбициозных кадрах, а не нуждающихся в финансовой помощи стариках.
  2. Перестать вообще что-либо покупать и "экономить на скрепках". В некоторых случаях (особо тяжелые кризисные времена, потеря трудоспособности, потеря существенной части дохода) такой подход оправдан. В конце концов, если подойти к пенсионному возрасту с пустыми карманами, то все равно придется так поступать на пенсии. Но в большинстве случаев такая жесткость излишня: Плюшкиным из "Мертвых душ" становиться смысла нет, если, в целом, доходов хватает не только на хлеб с водой.
  3. "Золотая середина": вместе с ростом доходов увеличивать и расходы, но в меньшем объеме. И в этом случае можно действовать "по наитию", как получится, не зная, к чему придешь, или же составить план и выполнять его. Оба варианта имеют право на жизнь, хотя, конечно, второй лучше.

Что же делать, чтобы желания не обгоняли возможности? Ответ на этот вопрос очень похож на ответы на вопросы «как бросить курить?» или «как научиться ездить на велосипеде?». Просто нет никаких секретов: достаточно желания. Если курильщик или наркоман не захочет бросить, то никакой гипнотерапевт или «кодирование» не помогут. Точно так же и с финансами: если нет внутреннего желания и стремления оставлять часть заработанного себе же на будущее, то любая «секретная техника» потерпит провал.

Для тех, кто все-таки действительно хочет, но кому нужен дополнительный толчок, пинок или «волшебный пендель», уже, в общем, придумано много всего. Некоторые простые техники и советы перечислю, хотя их на самом деле превеликое множество и все перечислить просто невозможно.

  1. Составление списка покупок. Вообще планирование – великая вещь, не перестану это повторять. Ее прелесть не только и не столько в том, что оно помогает заглянуть в свое будущее, но планирование можно рассматривать как один из видов «самоисполняющихся пророчеств». Ведь если спланировать что-либо (например, покупки), то гораздо проще принимать решения: если продукт есть в списке – покупаем, если отсутствует в списке – значит, он не нужен. Иногда составление списков покупок может сэкономить серьезные деньги, ведь это помогает противостоять мерчендайзерам – специально обученным людям, работа которых заключается в расположении товаров на полках так, чтобы покупатели совершили как можно больше покупок.
  2. В некоторых банках существует услуга, подключаемая к карточным счетам – «копилка для сдачи»: во время совершения покупки с карты дополнительно списывается и перечисляется на отдельный сберегательный счет сумма, равная нескольким процентам от суммы покупки. Например, можно настроить перечисление на отдельный счет 10% от каждой покупки. Это помогает автоматизировать накопление определенной суммы ежемесячно.
  3. Иногда приходится идти на крайние меры – отдавать все деньги супругу/супруге, оставляя себе лишь небольшую сумму, необходимую «для жизни».
  4. В накоплении более крупных сумм иногда помогает открытие депозитов: пополняемых, но без возможности частичного снятия. Переводя на этот депозит деньги, которые удалось сохранить ежемесячно, можно сформировать некоторый, иногда достаточно весомый капитал.

Наверняка каждый может вспомнить еще пару интересных методов накопления, которые могут сработать в тех или иных условиях. Но, конечно, все они направлены в первую очередь на преодоление психологии «пустых карманов»: очень часто бывает, что человеку просто некомфортно, когда «деньги ляжку жгут». Психологически это правда похоже на недопитую бутылку вина или недосмотренный (пусть даже и не особо интересный) фильм. Вроде как, и сумма обычно небольшая – некуда ее особо инвестировать, а вроде как и всегда найдется какая-нибудь «приятная мелочь», на которую ее можно потратить. Тем более что деньги – это вообще ответственность, о них еще думать надо, предпринимать какие-то действия, чтобы их не потерять… Без них вроде даже и проще: через месяц зарплата, потом еще одна и еще… Постоянный входящий поток есть – этого и достаточно.

Поэтому очень важно на первом этапе просто научиться комфортно себя чувствовать, когда «где-то там» есть еще сумма, которую необязательно тратить. «НЗ», неприкосновенный запас. А со временем он просто будет увеличиваться, а вместе с ним будет появляться желание его не просто сохранить, а попробовать от этого накопленного капитала получить доход. А это уже гораздо более конструктивный подход к своим финансам!


Голосуйте за пост, подписывайтесь на мой блог, комментируйте!


Все самое интересное о финансах в моем блоге.

Источник картинки

Авторы получают вознаграждение, когда пользователи голосуют за их посты.
Голосующие читатели также получают вознаграждение за свой голос.
Порядок сортировки:  Популярное

Всё вы верно говорите... но вот Плюшкиным родиться надо, особая такая черта характера должна быть))).. а деньги надо тратить и радовать себя, если представляется такая возможность

·
62
  ·  3 месяца назад

Не надо быть Плюшкиным, чтобы тратить меньше 100% своих денег. Не путайте дисциплину и нищебродство:)

69
  ·  2 месяца назад

Ваш пост поддержали следующие Инвесторы Сообщества "Добрый кит":
andrvik, vasilisapor2, vika-teplo, i-findirector, ifingramota, smartell
Поэтому я тоже проголосовал за него!
Если Вы проголосуете за этот комментарий, то поможете сделать "Доброго Кита" сильнее!

68
  ·  2 месяца назад

@ifingramota Поздравляю! Вы добились некоторого прогресса на Голосе и были награждены следующими новыми бейджами:

Награда за Количество комментариев

Вы можете нажать на любой бейдж, чтобы увидеть свою страницу на Доске Почета.
Чтобы увидеть больше информации о Доске Почета, нажмите здесь

Если вы больше не хотите получать уведомления, ответьте на этот комментарий словом стоп

Голосуя за это уведомление, вы помогаете всем пользователям Голоса. Узнайте, как здесь.