[ИНВЕСТИЦИИ] Долгосрочному планированию быть?

Кто круче: Шварценеггер или Сталлоне? Майкрософт или Эппл? IOS или Android? Я не могу похудеть, потому что кость широкая или потому что лень следовать простым принципам? Некоторые холивары не прекратятся никогда. К одному из таких относится спор про долгосрочное (на десятки лет вперед) планирование: кто-то утверждает, что это не только возможно, но и необходимо, другие считают, что это занятие глупое, бессмысленное и бесперспективное. Попробуем разобраться в аргументах и контраргументах, а выводы - дело сугубо личное.

Аргументы ЗА планирование.

Можно ли знать будущее? Нет. Можно ли улучшить показатели, стремясь к поставленной цели? Да.

Этот тезис можно было бы подтвердить ярким примером из книги Марка Маккормака What they don’t teach you at Harvard Business School, где рассказывается об эксперименте в Гарвардской школе в 1953 году.

У всех выпускников спросили, есть ли у них цель в жизни и присуще ли им стремление к ней. Выяснилось, что как раз менее 3% всех опрошенных имеют четкую цель и план ее достижения. Остальные не смогли четко сформулировать, что же они хотят от этой жизни. На протяжении следующих 25 лет наблюдение за успехами этих выпускников показали, что именно эти 3% сумели достичь намного большего (если считать по уровню дохода, то в среднем вдвое большего), чем все остальные.

Имел ли место на самом деле такой эксперимент или нет - не столь важно. Важна простая логика, которая заключается в следующем.

1. Около 80% начинающих бизнесменов разоряются в первый же год работы, как правило, из-за того, что не знали, как именно будет работать их бизнес в реальности.
2. Крупные корпорации тратят огромные бюджеты и кучу времени на долгосрочное планирование. Насколько долгосрочное? Ну, скажем, Норникель в 2015 году уже имел планы развития как минимум до 2157 года. Вопрос: зачем бы это было нужно, если долгосрочное планирование бессмысленно, а в 2157 году не только не будет всех тех людей, кто составлял эти планы в 2015м, но, возможно, и самой компании-то уже не будет?
3. «Если тебе все равно, куда ты хочешь попасть, девочка, тебе не важно, куда идти», – говорил Алисе улыбающийся Чеширский Кот. Это очень просто: если есть цель, запланированная на бумаге (в файле/в тетрадке/где угодно, кроме головы или салфетки), то ты можешь принимать взвешенные решения по затратам просто на основе того, есть ли этот вид затрат в плане или нет. Если планов нет, то любой эмоциональный расход денег - обоснован.
4. Планы и прогнозы - это не что-то статичное. Нельзя однажды спланировать свою жизнь (как и жизнь компании, страны и мира) и дальше 20-30-50 лет жить по этому первоначальному плану. Планирование - это цикличный процесс, основанный на отслеживании фактического достижения плановых показателей и корректировки долгосрочных планов на основании изменившихся условий. Только благодаря постоянной работе по планированию, контролю, анализу и корректировке планов можно быть уверенным в том, что идешь правильной дорогой к намеченным целям.

И здесь нет никакой мистики. Просто план - это дорожная карта. Без нее можно ездить, но конечный результат непредсказуем. С картой тоже можно ошибиться и свернуть не туда, но она поможет перестроить маршрут и добраться-таки до нужной цели.

Аргументы ПРОТИВ планирования.

Будущее не определено. Мы живем в век перемен (не то, что лет 100 назад!), в любую секунду возможны войны, техногенные катастрофы, технологические революции, развалы СССР, пузыри "доткомов", переход от фиатных денег к криптовалютам, да вообще все что угодно может произойти даже через год - как тут можно планировать на 10-20-30 лет вперед?

Как вариант можно также услышать "так это на Западе можно планировать лет на 15, а в этой стране-то все не по-человечески, вечная нестабильность, политики рулят как хотят, девальвации постоянные и так далее и тому подобное! Нельзя в рублях ничего спланировать надолго, максимум - пару-тройку лет!".

И здесь мы сталкиваемся снова с принципиально неверным восприятием планирования, в том числе, долгосрочного.

Во-первых, дело в том, что при долгосрочном финансовом планировании (личном, корпоративном - не суть важно) основная цель - не достижение конкретики по цифрам, будь там запланирован миллион или миллиард. Основная цель - это организация своей жизни таким образом, чтобы приложить максимум усилий для достижения запланированного, комфортного уровня жизни.

Ведь если мы говорим о покупке машины или квартиры - можно попробовать привязаться к конкретному числу, но здесь и сроки достижения небольшие. Когда же мы говорим о долгосрочном планировании, связанном с формированием капитала, на который можно будет жить "на пенсии", то вопрос не в конкретике по количеству нулей на счету и валюте, в которой этот счет открыт. Через 50 лет может не быть ни таких валют, ни таких стран, ни счетов в банках. Вопрос в том, что суть инвестирования не менялась сотни лет и не изменится еще долго, вне зависимости от конкретных инструментов: какие-то активы приносят доход, а какие-то активы только дешевеют. И цель - в создании капитала, инвестированного в доходные активы. А вот что это будет - недвижимость, искусственный интеллект, криптовалюты или инопланетные технологии - неважно.

Во-вторых, нельзя, категорически нельзя воспринимать планирование как нечто неизменное. Нельзя однажды составить план с учетом тех финансовых инструментов, которые существуют в этот момент времени, и дальше ничего не менять. 50 лет назад в нашей стране нельзя было торговать валютой, 30 лет назад практически отсутствовало потребительское кредитование, 20 лет назад появились первые ПИФы... Финансовые инструменты приходят и уходят, поэтому нужно постоянно отслеживать их, разбираться в их сути, принимать решения о перераспределении инвестиций внутри своего портфеля. И именно поэтому неважно, какие инструменты и в какой валюте будут существовать через 50 лет: они будут существовать и их нужно будет использовать. Но не нужно ждать 50 лет, чтобы сделать первый шаг в цикличном процессе, наоборот, нужно начинать с малого и вносить коррективы.

В-третьих, процесс планирования важен не только потому что важно видеть, куда и как ты двигаешься, но также потому что это помогает лучше отследить динамику своих доходов и расходов. Ведь можно отслеживать их месяц или два, 5 лет или 20 лет и все равно не будет на 100% точно составленного плана по доходам и расходам. А можно войти в цикл управления финансами (план->контроль и учет->анализ->план) как можно раньше и уже получать опыт, изучать свои возможности по оптимизации расходов, по увеличению доходов, совершать ошибки, в конце концов, и учиться на них же.

А выводы делай сам. Можно не делать ничего и надеяться, что что-то изменится к лучшему (как говорил Эйнштейн, "Самая большая глупость — это делать тоже самое и надеяться на другой результат"). А можно начать что-то менять и посмотреть, что получится.

Голосуйте за пост, подписывайтесь на мой блог, комментируйте!

Все самое интересное о финансах в моем блоге.

Источник картинки