Первые шаги на пути к финансовой независимости
Друзья, приветствую всех! После работы с @promo, решил все-таки опубликовать данную статью в своем блоге. Пусть будет.
Я — профессиональный трейдер-аналитик с опытом работы на финансовом рынке более 10 лет в крупных российских и международных компаниях, который всё ещё верит в добро. Основная часть моей работы заключается в поиске новых инвестиционных идей. Начинал я свой путь с того, что занимался финансовым консультированием среднестатистических людей: как грамотно ставить финансовые цели и как их достигнуть честным путем в кратчайшие сроки.
К сожалению, в силу специфики моей работы я вынужден оставаться инкогнито и не разглашать некоторые инвестиционные идеи.
В последнее время я замечаю, что многие люди не умеют распоряжаться своими деньгами, ведутся на уловки маркетологов, неграмотно рассчитывают риск, берут кредиты, ипотеку в валюте, влезают в долговую яму, из которой очень сложно (но возможно) выбраться. Также я заметил, что многие считают себя опытнее профессиональных финансовых консультантов и зачастую пренебрегают их услугами, в том числе в вопросах инвестирования. Я говорю о реальных вложениях в среднесрочной и краткосрочной перспективе.
Наверняка многие слышали фразу «богатые богатеют, бедные беднеют». Почему так происходит? У богатых есть свободные средства, которые они могут вкладывать. У них есть свободные средства, которыми они могут рисковать. У них есть свободные средства для инвестиций. Об инвестировании мы ещё поговорим, это отдельная тема для долгой беседы. Единственное, что хочу упомянуть в этой статье: поймите, куда/во что вы вкладываете деньги и на какой срок. Постарайтесь сформулировать свой инвестиционный тезис : “Я вкладываю средства туда-то, потому что..”Все хотят быстро разбогатеть. Это факт. Большой доход сопровождается большим риском. И это тоже факт, причём научный. Хотите инвестировать на крипторынке? На какой срок? Какая цель по доходности? Я безумно люблю новые финансовые технологии, но всё-таки отношусь к ним избирательно. Биткоин не за месяц вырос до своих уровней. Все хотят вернуться в 2013 и купить битков, но скажите мне честно, неужели вы бы держали его до сих пор, а не продали бы, например, в начале лета, когда он стоил 2500 долларов?
Финансовая независимость
С чего же начать путь к финансовой независимости (как бы громко это ни звучало)? Как и во многих других сферах жизни, первое, что необходимо сделать — настроиться на успех.
Совет номер ноль: примите решение стать обеспеченным. Вы и только вы ответственны за свой финансовых успех (да и за свою жизнь в целом, но сейчас не об этом). Примите решение. Да, это необходимо. Без этого движения не будет. Далее.
Совет номер один: планируйте свой бюджет. Банально? Возможно. А вы попробуйте! Даже сейчас, когда меня всё устраивает, в том числе в финансовом плане, я ежедневно веду учёт своих трат (благо существуют специальные приложения для этого) и планирую следующий месяц. Самое главное на этом этапе понять: куда уходят ваши деньги. Вам необходимо сесть с супругом (или одному/одной) и составить список ваших трат: регулярные обязательные платежи (всё, что связано с проживанием, сад/школа для ребенка, еда и т.д.); траты второй необходимости (шопинг, кафе и рестораны, развлечения и т.д.); нерегулярные траты (подарки, зимняя резина и т.д.). Если вычесть из вашего дохода вышеуказанные затраты, то получится сумма, которая у вас осталась, то есть свободные средства. Что делать со свободными деньгами? Может, пойти купить новый телефон или подарок ребенку? Нет! Все это вы уже учли ранее в тратах!
Оставшиеся средства необходимо вкладывать. Инвестировать. Накапливать. Считать проценты. Стричь купоны. В общем, снимать с ваших лишних денег все допустимые «сливки».
Я не любитель банковских депозитов, так как данный инструмент накопления еле-еле покрывает инфляцию, тем более сейчас, когда ЦБ продолжает снижать процентные ставки. Отмечу, что это моё мнение, но, не имея опыта инвестирования, необходимо начинать с малого. Со временем вы всему научитесь и во всём разберетесь. Вам необязательно класть на депозит сразу большую сумму денег. Начните с малого. Основной смысл заключается в том, чтобы научиться экономить и копить.Да, вы можете каждый месяц пополнять данный депозит, и я бы рекомендовал выбрать опцию без возможности даже частичного снятия. То есть открыли депозит на год, через год забрали средства, либо продлили срок.
В литературе по повышению финансовой грамотности обычно пишут: «откладывайте 10% от своего заработка». Этот совет, конечно, применим. Я бы советовал откладывать все ваши свободные средства. Но что же делать, если существуют долги, или денег совсем не хватает, а тут ещё что-то откладывать надо?Ответ мы уже видели раньше. Начните с малого! Отложите 1% от вашего дохода! Сделайте это несколько месяцев подряд, потом повышайте планку.Неужели 1% от вашего дохода так сильно испортит ваше финансовое положение? А насколько сильно вы хотите стать обеспеченным?Наступил 2018 год. Если вы давно собирались начать откладывать, но по каким-то причинам у вас это не получалось, то, пожалуйста, примите Новогодний подарок от Доброго Волшебника.Откройте вклад в ближайшем отделении банка, либо в мобильном приложении сроком на 12 месяцев. Начиная с Января 2018 года, каждый месяц откладывайте сумму от своего дохода, равную:
— 1% — в январе
— 2% — в феврале
— 3% — в марте
…........................
— 12% — в декабре
В следующих постах мы продолжим обсуждение финансовой грамотности. Здесь вы можете прочитать как правильно ставить финансовые цели и как достигать их. Со временем мы придём к вопросам: в какие активы стоит вкладывать средства и почему (в том числе на крипторынке), а также к разбору финансовых инструментов, начиная от облигаций и акций и заканчивая сложными производными продуктами.
Всех благ. Оставайтесь людьми.