История денег. Образование банковской системы

Ростовщиков не любили с древних времен. Они оказывали услугу, но за цену, не принимаемую обществом. Если они были слишком щедрыми, то не получали прибыли, а если несговорчивыми, то должники не возвращали деньги. Надо было приобретать силу и власть. Так появились банки.

В Италии XV века основная служба предоставления кредитов перекочевала из гетто в законные банки. Этот переход был ознаменован расцветом одного семейства – Медичи. С их приходом система кредитования созрела. Выдача кредитов перестала быть позорным занятием. Это означало возникновение нового вида власти.

Медичи занимались обменом валют и были членами Гильдии менял, игравших по-крупному. Их называли " banchieri ", поскольку, как евреи в Венеции, они вели дела, буквально сидя на скамьях (итал. – banco) за столами на улице Шерстяной Гильдии во Флоренции.

До 1390 года Медичи были просто флорентийской криминальной группировкой, славящейся своей жестокостью, нежели богатством. Но с появлением Джовании ди Биччи де Медичи все изменилось. Его целью стало узаконивание деятельности семьи Медичи.

Джованни ди Биччи де Медичи. Ромео Паццини.
Музей в Римини.

Частично его успех объясняется талантом гениального бухгалтера, что позволило Медичи обойти законы, запрещающие ростовщичество. Бухгалтерские книги семьи Медичи свидетельствуют о значимости торговых векселей для финансирования международной торговли. Церковь запрещала брать проценты за предоставление денег. Но ничто не мешало находчивому торговцу делать деньги на сделках с участием различных валют. Не было процентов, значит, не было греха. Просто комиссия за обмен одной валюты на другую.

Если какой-то торговец хотел отдать деньги несколько позже, комиссия также была несколько выше. Также вкладчики, которые размещали свои деньги в банке Медичи, получали компенсацию за то, что рисковали ими. Таким образом, это все же был кредит, но начисление процентов скрывалось. Тогда впервые ростовщичество превратилось в банковское дело.

Ключом к успеху Медичи стал не размах, а разнообразие. Раньше итальянские банки принимали деньги очень выборочно и очень зависели от каждого ненадежного клиента, а банк Медичи строился на многочисленных партнерствах, из которых каждое в некоторой степени не зависело от остальных. Именно эта децентрализация стала причиной его доходности. Под руководством Джованни банковская сеть Медичи раскинулась от Флоренции до Венеции и Рима. Масштабы разнообразия денежных операций Медичи стали ключом к снижению рисков кредитования и переплат заемщиков. В этом принципиальная разница между ростовщиками и банками.

Джованни удалось сделать банковское дело уважаемым и прибыльным занятием, каким оно не было до того. Когда он умирал в 1429 году, его последними словами стало напутствие наследникам сохранять стандарты ведения бизнеса.
Для его сына Козимо богатство ассоциировалось с властью. Через 20 лет после смерти отца Козимо де Медичи олицетворял флорентийское государство. Сам Папа говорил так: «Политические вопросы решаются в его доме. Он сам назначает чиновников. Именно он решает, быть миру или войне. Он управляет законом. Он король, только некоронованный».

Козимо Pater Patriae. Луиджи Маджи.
Галерея Уффици, Флоренция.

Картина Сандро Боттичелли «Портрет неизвестного с медалью Козимо Медичи Старшего» хранится во Флоренции в галерее Уффици. На ней изображен юноша, он держит в руках медальон с изображением Козимо Медичи, на котором можно прочесть "Pater Patriae" – Отец Отечества, что отражает суть личности Козимо в то время.

Портрет неизвестного с медалью Козимо Медичи Старшего.
Сандро Боттичелли. Галерея Уффици, Флоренция.

За 150 лет Медичи из подпольных ростовщиков превратились в самую влиятельную финансовую силу в Европе. Но именно картина Боттичелли «Поклонение волхвов» лучше других олицетворяет изменение финансового мира, которого достигли Медичи. На картине в образе волхвов изображены представители семьи. Картина была заказана главой Гильдии банкиров в качестве подарка семье. Их когда-то проклинали, а теперь банкиры приблизились к божественному.

Поклонение волхвов. Сандро Боттичелли.
Галерея Уффици, Флоренция.

То, чего достигли Медичи, - это рождение современной банковской системы. Они стали первыми банкирами, вошедшими в политику. Все это им удалось благодаря пониманию, что маленькое редко бывает прекрасным. Сделав свой банк большим и разносторонним, Медичи научились распределять риски. А сосредоточив свое внимание больше на обмене валют, нежели на просто кредитовании, они обезопасили себя от невозврата денег. Это стало идеальной бизнес-моделью.

Автор @rica170

Продолжение следует

фото с лицензией cco

[author=rica170]