ФИНАНСОВАЯ КУЛЬТУРА СЕМЬИ. Взгляд на проблему
Здравствуйте, стойкие и верные читатели! Однажды я беседовала с одним из ростовских психологов, который, помимо основной тематики, специализируется на вопросах семейного бюджета - консультирует клиентов по личным финансам. Много интересных моментов мы выяснили в процессе разговора, которыми я бы хотела поделиться с вами. Актуальность тексту придает наступающее время - пора предновогодней суеты, беготни по магазинам и порой неоправданных трат.
Очевидно, что, выбирая спутника жизни, создавая семью, мы стремимся построить такие отношения, чтобы жить счастливо или, как минимум, чувствовать себя комфортно. И вопрос о том, как вести семейный бюджет, должен стать одним из главных при создании новой семьи. Паре очень полезно подсчитать хотя бы примерно, сколько средств достаточно для семьи, поговорить о том, кто их зарабатывает, кто и как расходует.
«Вы обсуждали ведение семейного бюджета, начиная свою семейную жизнь?», - с таким вопросом лектор обратилась к слушателям на одном из семинаров о личных финансах. Ответов «Да», было значительно меньше, чем «Нет», и именно это говорит о том, что напряжения при обсуждении финансовых вопросов мало кому удается избежать.
ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ
Больше половины семейных пар постоянно ссорятся по денежным вопросам, а те, кто с легкостью находят ответы на них - скорее исключение, чем правило. Статистические данные показывают, что женщины чаще, чем мужчины, говорят о том, что причиной многих семейных ссор являются именно деньги.
Проблемы делятся условно на три категории:
- Недостаточные накопления, невозможность совершить покупки, улучшающие качество жизни;
- Слишком большие долги или кредиты, которые отнимают большую часть дохода;
- Слишком большие траты одного из супругов.
Обнаруживается также расхождения во мнениях по вопросу о том, кто же принимает решение о совершении траты - муж или жена. Абсолютное меньшинство женщин считает, что мужья принимают решения о таких тратах. В то время как мужья думают ровно наоборот - и говорят о том, что именно жена принимает решение приобрести что-либо.
Если вам знакомы хотя бы отчасти подобные разговоры - вероятно, наступил момент задуматься о пересмотре финансового поведения семьи.
СЕМЬЯ - МАЛЕНЬКОЕ ГОСУДАРСТВО
Если рассматривать семью с такой точки зрения, то нужно вспомнить, что каждое государство заботится о своей финансовой безопасности. Так почему же мы беспечны в вопросе своей семейной финансовой безопасности? Возможно ли уберечь себя от будущих войн по денежным вопросам?
А ведь смотрите, как в последние годы все усложнилось. Многие люди, даже совсем молодые, уже имеют кредиты и ипотеки, и заработная плата порой не покрывает эти расходы. А если человек теряет или меняет работу и пропускает хотя бы один срок выплаты кредита - он попадает в реальную долговую яму. Но люди упорно, в том числе, в момент создания семьи, стесняются говорить о деньгах. Убеждая себя, наверное, что "с милым рай и в шалаше". Почему?
Думаю, одна из причин в том, что во многих семьях до сих пор живее всех живых "советское отношение" к деньгам - деньги это зло, всех денег не заработаешь и подобное. Многим трудно говорить о деньгах - не учили. Не учили также тому, как составлять бюджет, планировать расходы, и, что важно - отстаивать свои денежные интересы. Получается, человек должен постигать эту науку сам, и он делает это по мере возможности, но часто, как показывает практика, сильно запаздывает - и порой начинает учиться только тогда, когда теряет крупные суммы.
ПОБЕСПОКОИТЬСЯ О СЕБЕ
Если вы регулярно спорите с супругом или просто тревожитесь по поводу денег - нужно начать разговор. Если вы перестали тревожиться, так как дверца вашей денежной тумбочки всегда открыта - вам тоже нужно начать разговор. Ситуация всегда может измениться. Об этом неприятно думать, но это так. Взрослые люди, недостаточно финансово грамотные, порой остаются "на бобах" - без работы и жилья, с детьми на руках. И чаще эти люди - женщины. Вот тогда они и начинают самостоятельно постигать финансовую науку, в стрессовом состоянии, на пике страданий. Но почему нельзя было обезопасить себя раньше? И своих детей?
Процесс зарабатывания денег для нас с вами является привычным. А вот накопление и сбережение люди чаще считают скучным и утомительным. Даже многие профессионалы, имеющие дело с деньгами своей фирмы ежедневно, домашним бюджетом предпочитают не заниматься. Но ведь накопление и сбережение может приносить удовольствие! Этот процесс наполняет нас уверенностью и делает защищенными.
Бодо Шеффер, автор мировых бестселлеров, называет деньги "осознанной свободой". В этом отношении деньги - гораздо более важное лекарство для женщин, говорит он, нежели нам это кажется на первый взгляд. И женщина в первую очередь должна позаботиться о построении, сохранении и приумножении денежных активов семьи. Цитата
СПОСОБЫ РЕШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ЗАДАЧИ
Итак, мы назначаем день и время, договариваемся с нашей половинкой о финансовой беседе. Нужно решить несколько задач.
- Определить пассивый доход семьи - кто сколько зарабатывает, есть ли дополнительный доход, есть ли поддержка от родственников и прочее.
- Определить активы семьи - недвижимость и выплаты по ней, транспорт и выплаты по нему.
- Поднять все кредиты, ипотеки, займы и прочее.
- Определить конечную сумму, которую семья тратит на обеспечение пассивов и кредитов.
- Определить сумму, которая нужна для привычной жизни.
- Сравнить доходы и расходы, сделать выводы.
- Продумать систему инвестирования и накоплений.
- Распределить финансовые обязанности между членами семьи.
Последний пункт - очень важен. Понимание каждым супругом того факта, что в равной степени он несет ответственность за семейный бюджет. И здесь мы подходим к другому полезному моменту - осознанию и проговариванию (обратите внимание) единой семейной цели. Вообще-то, эту цель надо находить раньше - но, увы... Когда психологи начинают работать с семейными парами, приходящими на консультацию в случае возникновения напряженности, обнаруживается, что мужчина и женщина, прожившие порой много лет вместе, представляют себе будущее своей семьи абсолютно по-разному.
Еще более подробный план действий здесь.
ПРИМЕР
Жена, коренная москвичка, у нее квартира в центе, очень комфортная. Супруг - "понаехавший" во втором поколении. То есть в Москву перебрались еще его родители. Все было хорошо, пока муж не принял решение о продаже квартиры. Он уже нашел покупателя, выбрал "домик на море, где тишина, свежий воздух, фрукты, дети и внуки могут приезжать гостить на все лето". И он готовил жене сюрприз! Вместо сюрприза получился скандал. А оказалось, что жена очень долго мечтала об этой квартире, и все три года после покупки пребывает в состоянии восторга. А муж ... собирается лишить ее этого состояния радости и счастья! Но, как люди разумные, супруги договорились и приняли компромиссное решение - приобрести небольшую дачу на речке в Подмосковье.
Какой вывод мы можем сделать из этого случая? Если вы еще не поговорили о финансовых вопросах со своим спутником - сделайте это. Не исключено, что вы узнаете о нем много нового.
ФОРМИРОВАНИЕ СЕМЕЙНОЙ ФИНАНСОВОЙ КУЛЬТУРЫ
Не для всех, возможно, переговорный процесс может закончиться быстро и легко. Близкие могут стать в позу - зачем, мол, забивать себе голову? Живем и живем, денег хватает. Еще раз подумайте о себе.
Спросите у партера и у себя следующее:
- Как принимаются решения по финансовым вопросам? Кем они принимаются?
- Какие свои желания мы хотим удовлетворить, используя финансовые рычаги?
- Какой образ жизни мы ведем, хватает ли средств для его поддержания? Какой образ жизни хотим вести? Что нужно сделать, чтобы обеспечить этот новый образ жизни финансами?
- Какие желания и привычки "пробивают брешь" в бюджете семьи? Нужно и можно ли от избавиться или стоит их поставить в "план учета привычек"? Требуют ли эти привычки поисков дополнительного финансирования, если да, то где и как мы находим эти источники? Не попадаем ли мы в кабалу к кредиторам?
- Мы имеем истинные цели в совместном построении семьи? Или нами управляют традиции, желание соответствовать, показуха и прочее?
Результатом ответа на эти вопросы должно стать диагностирование ситуации и план дальнейших действий. Никто не заставляет отказываться вас от "понтов", если они вам нравится. Просто просчитайте, сколько это вам стоит )
ПРИМЕР
Молодые люди начали жить вместе. Однако, по привычке, каждый тратил заработанное сам, не советуясь с партнером. Девушка сначала стеснялась поднимать эту тему, но однажды заговорила с мужем о том, что хотела бы определить их финансовый бюджет и распределить ответственность. Супруг, предприниматель, был весьма удивлен тем, что она задумывается о таких вопросах. Он считал, что кроме брюликов-платьюшек-курортов да ведения домашнего хозяйства его жену мало что интересует. А поскольку девушка подготовилась к разговору, проштудировав интернет в поисках алгоритма - супруг был очень удивлен ее знаниями и интересу к этой области. Он даже стал с большим уважением смотреть на нее, почувствовав, вероятно, плечо партнера.
РЕЗЮМЕ
Надеюсь, я убедила вас в том, что финансовые договоренности в семье очень важны. И что "распределенный реестр записей" в данном контексте способен убрать из семейных отношений дополнительную напряженность и недосказанность. Поэтому - дерзайте, и пусть в вашем доме царит финансовое благополучие!
С вами @ladyzarulem
