«Заботливые банки» и подозрительные операции россиян?!
Вот и не верь в то, что мысли материальны. Буквально на днях я делился мнением о своём общении с сотрудниками финмониторинга по поводу проведения спорных и подозрительных операций, а уже сегодня познакомился с новой напастью (Сбербанк заблокировал счёт знакомого предпринимателя).
Формулировка великолепна, заслуживает аплодисментов — "экономический смысл операций по счёту неясен". И это они предъявляют клиенту, с которым работают много лет! Нарушили все процессы с контрагентами, поставили бизнес в "позицию" понятий, вырезанных цензурой :)
Напомню, что с лета этого года подобным образом банки стали "заботиться" о нескольких сотнях тысяч россиян и организаций. Конечно, всё списывают на ошибки внедрения систем анализа и поиска сомнительных операций, боязнь отзыва банковской лицензии, а значит неукоснительного (скорее слепого) исполнения закона по противодействию «обналичиванию» денег и вывода их из-под госконтроля.
Если собрать большинство мнений, то это лишь начало пути в борьбе с «обналичиванием» и хищениями средств с банковских счетов. Скоро подоспеет и законопроект об ужесточении ответственности за несанкционированные списания денег злоумышленниками (до 6 лет лишения свободы). В этом плане будет жёстче чем в Европе, но лояльнее Китая, где санкция до 10 лет.
На днях стало известно и о более любопытной инициативе, которая позволит банкам официально блокировать счета клиентов в случае выявления сомнительных операций (подозрений возможного хищения средств)! А сами критерии с учётом рекомендаций Центробанка будут вводиться на усмотрение банков. Забота о безопасности наших счетов? Скорее отменный пример избыточного регулирования и контроля.
Однако, банки уже используют подобные меры (случай знакомого предпринимателя и сотен тысяч других людей), лишь основываясь на возможностях закона по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём (115-ФЗ). Таким образом, мы наблюдаем новый уровень риска бизнеса, особенно при снятии значительных сумм (мелкими частями), а также переводов в адрес третьих лиц (недавно зарегистрировавших юр.лицо).
Верховный суд, можно сказать, бросил бизнес, не став занимать проклиентскую позицию. Из его разъяснений понятно, что если у банка появляются подозрения, он вправе запросить уточняющие документы в целях доказательства "чистоты" операции. А значит и временная заморозка счёта не будет считаться нарушением условий договора с клиентом. И, вероятно, срок в 5 рабочих дней для уточнения мнения Росфинмониторинга лишь некая формальность процесса.
Получается нет никаких гарантий при таком отношении, что после рассмотрения, банк не сочтёт достаточными, доказательств "чистоты" операций. Страшно представить, что будет происходить дальше? Когда банки сами начнут писать критерии сомнительности, кто во что горазд.
Обжалование подобных мер в судебном порядке занимает очень много времени. Боюсь подтверждаются слухи, что сами сотрудники подразделений финмониторинга российских банков порой не разбираются в критериях сомнительности, блокируя всё подряд (следуя информационным отчётам ЦБ).
А пока, сотни тысяч клиентов банков довольствуются обещаниями регулятора в лице Набиуллиной, что в ближайшее время Центробанком будет разработан некий механизм реабилитации "случайно заблокированных". Где оно, право клиента по распоряжению своими деньгами? Какая из ценностей важнее на самом деле, клиенты, или пресловутый 115-ФЗ?
Время покажет, но полагаю с развитием подобной практики и вышеупомянутых инициатив, мы получим скорее параноидальную подозрительность банков, чем реальную борьбу с хищениями или отмыванием денег, полученных преступным путём. Когда доверия к банкам всё меньше, можно ожидать и развития теневых схем расчётов...