Изменит ли умное СТРАХОВАНИЕ, отношение к защите от рисков

Удивительно, как при том, что деятельность в сфере страхования является одной из самых древних на планете и стремительно развивалась по всему миру (а особенно в Америке), она так и не получила разумного развития у нас. Управляя почти 20% всех мировых активов страховые компании уж точно нельзя считать малозначимыми игроками на любом рынке.

Есть много версий о причинах крайне скептического отношения нашего общества к страхованию. Основными из них можно считать: сам низкий уровень жизни, некий патернализм надежды на помощь государства, родственников, так и классику из серии "авось". Если размышлять дальше, то возможно это и недоверие к страховым компаниям, повальное мошенничество в прежние годы, некомпетентность большинства их представителей-агентов.

Признаюсь, меня неоднократно выручала поддержка страховых компаний в тех или иных случаях, и я говорю именно о не медицинской направленности (имущество, ответственность перед третьими лицами, КАСКО). Порой, когда я общаюсь на эти темы, кажется что у многих нет самой "культуры добровольного страхования", самого понимания и оценки возможных рисков.

Жаль, что у нас так мало профессиональных агентов/брокеров по страхованию, которые каждый на своём месте меняет ту самую "культуру понимания риска", считаю именно они в своё время вывели Америку в страну страхования всего и всюду!

Одно только "зонтичное страхование" чего стоит, когда я в штатах приобрёл пакет, в который сам включил то, что мне важно (сэкономив почти половину стоимости). Неужели у них так влияет развитая конкуренция, или причина - отсутствие широкого вмешательства государства (ведь в каждом штате отдельное регулирование)?!

Да, рынок страхования меняется и у нас, высокие операционные расходы на комиссию агентам и маркетинг заставляют переходить к новой модели работы через онлайн-каналы, где стоимость привлечения одного клиента ниже почти на четверть от цены полиса.

Страшно вспоминать, когда ещё лет 5 назад приходилось собирать кучу бумажек для покупки полиса, и небольшой складской архив для оформления страхового случая. Вот и ещё одна причина такой "культуры страхования", получать услуги крайне низкого качества за достаточно высокую цену.

Или взять в пример развитие так называемого умного страхования автовладельцев (плати, как ездишь), когда можно купить полис вместе с устройством (собирающим информацию о скорости и манере вождения), после анализа которой при продлении - будет рассчитан индивидуальный тариф. К слову о статистике, такой вариант выбирают менее 3% страхующихся в России (хотя мне экономия вышла почти на треть от обычного тарифа).

Согласен с экспертами, что будущее безусловно за нахождением любых взаимосвязей между различными параметрами (которых в любой области найдётся много). К примеру в страховании, факт наличия у вас домашнего питомца указывает на меньшую агрессивность вождения и более ответственное отношение и к недвижимости (а значит положена скидка) :)

Важной вехой в развитии станет и полноценное внедрение блокчейн-технологий в страховании. Да, конечно и сейчас уже появляются проекты, которые реализуют: хранение данных условий страхования на базе Биткоина (Prosto Insure) или интересный, но пока не "выстреливший" проект страховки за задержку авиарейсов на умных контрактах Эфириума (Etherisc), Lexi Сlub который позволяет заключить смарт-контракт страхования домашних питомцев или страховка владельцев помещений для последующей сдачи в аренду (от Vrumi). Все они интересны, но пока многое упирается в текущие проблемы правого поля использования блокчейн-технологий.

Не говоря уже о светлом будущем с развитием взаимного страхования или возрождения былых принципов коллективной ответственности времен Хаммурапи (закон которого предусматривал "разделение убытков между всеми участниками", при нападении на караван).

Когда люди будут объединяться в группы по интересам и формировать свои фонды страхования из взносов участников. Известный американский стартап Lemonade именно это и реализует: часть взносов идёт на страховые случаи, часть на содержание проекта, а большая часть уходит на перестрахование рисков у крупных традиционных страховщиков уровня "рынка Lloyd's". А при отсутствии страховых случаев, предусмотрен даже возврат части стоимости или скидка на продление.

Эх, как часто новые идеи, это хорошо забытое старое :)
Возможно снижение цен и такие тенденции "умного страхования" наконец позволят начать избавление от многочисленных стереотипов нашего общества в отношении добровольного страхования (как это делают жители большинства западных стран).