Инвестиции в ETF с Яндекс Yammi

Я уже много раз слышал о сервисе, разработанном Яндексом под названием Yammi. Настало время разобраться, что это за сервис и стоит ли его использовать, ведь он как раз предлагает инвестировать в etf, а минимальная цена вхождения - 5 000 рублей.

ETF - именно тот вариант вложения, который меня на данный момент очень интересует. Во-первых, я ранее проводил исследование торговли ПИФов. А это реальные профессионалы, которые получали соответствующее образование, и не одно. В результате исследования выяснилось, что только каждый десятый ПИФ в состоянии давать стабильную доходность хотя бы чуть чуть выше рынка на протяжение хотя бы десятка лет. Следя за собственным портфелем, я видел, что он реально отстает от рынка. Соответственно, зачем тогда бороться, если даже профессионалам это не под силу?

Плюсы etf состоят в том, что он полностью копирует динамику индекса. В долгосрочной перспективе практически все индексы растут, обгоняя в показателях доходности активное управление портфелями. ETF - это реально большой кусок экономики рассматриваемой страны, причем лучший кусок, так как в индекс обычно входят самые крупные и стабильные компании. Ну и, конечно, etf - это удобно. Например, я не могу ни долить, ни продать свою Татнефть, потому что она дорогая. Купив индекс всего за 2500 рублей, в нем я получу и Татнефть, и Газпром, и еще множество отличных акций, которые были для меня дороговаты.

Но вернемся к Yammi. Итак, Яндекс придумал сервис микроинвестирования "для народа". После простой регистрации можно вложиться в один из 12 биржевых инвестфондов, 8 из которых являются долларовыми. Все эти фонды торгуются на Московской бирже.

Отзывов о сервисе не так уж и много, поэтому я решил зарегистрироваться и самостоятельно все потрогать. Что я нашел:

доверительное управление (вы не сами покупаете etf, за вас это делает система - никакого контроля)
роботизированный помощник, осуществляющий это управление, по довольно дебильным алгоритмам (настроек минимум и добиться адекватности я от него так и не смог)
собственно, 12 фондов, большая часть из которых создана брокером FinEx (все эти фонды можно также найти и у ВТБ, при этом торгуя ими полностью самостоятельно)

Теперь по тарифам Yammi:

минимальная сумма первоначального вложения – 5000 рублей;
минимальная сумма последующих пополнения – 2000 рублей;
комиссия 1,5% от суммы портфеля, но не менее 3,25 рублей в день, списывается раз в квартал;
комиссия за вывод на кошелек Яндекс.Денег не взимается, с Яндекс.Денег на карту 3,5%.

Теперь давайте прикинем.
Пополнение 5000 рублей. Чтобы составить портфель, нужно пройти тест на определение уровня риска по десятибальной системе:

Я прошел на максимум, чтобы получить максимальную доходность. В среднем доходность при самом рисковом варианте портфеля и получил результаты с параметрами портфеля:

Ожидаемая доходность - 10% или 500 рублей за год.
Использование сервиса в год обойдется минимум в 3,25х365 = 1186,25 рублей. Поэтому реально останется 4314 рублей. После вывода на карточку станет 4163 рубля. Отличный результат!

Ну хорошо, давайте признаем все же тот факт, что с 5 тысячами нам нагло соврали. Возьмем 100 тысяч рублей. Комиссия 110 000 х 1,5% = 1650 рублей.
Получим в конце года на карту 104 557 рублей. Тоже неплохо - 4,5% доходности. Беда, правда, в том, что депозит принесет за год большую доходность.

В общем, думаю, дальше нет смысла рассказывать. Поэтому на этой оптимистичной ноте я заканчиваю. Не ведитесь на лохотроны и маркетинговые уловки, используйте голову и калькулятор и ваши деньги будут приумножаться. Всем пока!