Банк заблокировал счёт. Что делать и куда бежать?

Давайте представим Васю, у которого свой бизнес. У Васи всё легально: работает как ИП, регулярно платит налоги и в целом честно ведёт игру. Но в один прекрасный момент узнает, что его счёт в банке заблокирован. Естественно, это неприятно. Бизнес заморозился, работникам платить нечего. Вас в ярости. 

Ежемесячно он получает на карточку 500 000 рублей, снимает их и платит налоги и зп работникам, остаток перекидывает на личную карту. Так вот, его счёт заблокировали. Пока он предоставил все документы, пока банк проверил, прошло 2–3 недели. 

Вася остаётся в ярости, потому что полмесяца бездействия для бизнеса — катастрофа. Да и ещё Вася знает о Федеральном Законе, который обязывает банки проверять операции свыше 600 000 рублей, но у него же на 100 000 меньше! Банки должны соблюдать этот закон и проверять операции клиентов на легитимность. Если операция кажется незаконной или клиент не предоставляет документы, то счёт блокируется (чаще всего без предупреждения). Также есть рекомендации Центрального Банка. Там говорится, что счета надо проверять, если операции проходят нерегулярно, а оплата налогов не более 0,5% от оборота. 

Вернёмся к васиной ситуации. Что видит в этом случае банк? Раз в месяц Вася получает деньги и тут же их снимает. Нерегулярные операции + нет отчислений в налоговую = подозрительно, надо проверять. Крупные банки чаще всего сразу блокируют счёт, без предупреждений. Они на то и крупные, что нет времени возиться с каждым клиентом и давать время на предоставление документов. Предоставил — молодец, рассмотрим в течение N дней и дадим ответ. 

Более мелкие банки могут дать возможность «объясниться»: предоставить документы. Они скорее всего быстрее рассмотрят предоставленные бумажки и дадут своё положительный ответ :)

Что делать, чтобы счёт не блокировали. Самое логичное — платить налоги с того счёт, на который получаете доход. Также многие расходы можно проводить с этого же счёта. Банк будет видеть, что именно вы тратите: аренду офиса, канцелярские товары и тд, а отмываете деньги. 

Если вы не ИП, но банк заблокировал счёт. Банк никогда просто так не заблокирует счёт. Если вы ежемесячно получаете зарплату, часть откладываете, а остальное тратите на магазины и развлечения, то отделу финмониторинга (как раз тот, что блокирует счета) нет до вас интереса, им нужны крупные рыбки. Но как только вы получите крупную сумму, то сразу станете этой самой рыбкой. Нет, банк не хочет присвоить ваши кровные, как многие думают)) Он просто хочет узнать, откуда у вас этот мешочек с золотом. Решение вопроса — предоставление документов и подтверждение, что эти деньги «честные».