🗃 Используйте золото с BitShares для обхода фиатного регулирования (Daniel Larimer)

Каждый, кто следил за развитием криптовалютных бирж, знает, насколько дорого обходится соблюдение всех правил в сфере денежных переводов. Получение разрешения правительства на запуск биржи, принимающей доллары за криптовалюту, может буквально отнять годы и миллионы долларов. Все сообщества альткойнов так или иначе испытали разочарование от необходимости проходить процедуру обмена два раза (доллары на биткойн, биткойн на альткойны) только для входа или выхода из экосистемы. Этот двухэтапный процесс весьма дорогостоящ и в конечном итоге ограничивает распространение.

Сегодня я хотел бы рассказать о том, как полностью отказаться от фиата и начать пользоваться истинной валютой свободного рынка: золотом, серебром и другими металлами.

Как вы знаете, моя цель – найти такие решения свободного рынка, которые устранят необходимость в правительстве. Нашему обществу ничем не поможет переход к использованию крипто-актива, привязанного к доллару, так как правительство по-прежнему сохранит способность снижать стоимость нашей валюты. Вместо этого нам нужно начать использовать крипто-активы, привязанные к другим формам денежных средств, а затем побудить людей принимать эти физические активы в качестве денег вместо бумажной фиатной валюты.

Некоторые из вас могут быть знакомы с e-gold. E-gold – это частная международная цифровая валюта, на 100% обеспеченная золотом. Сервис позволял людям анонимно открывать счета, и на пике в нем насчитывалось более 3,5 миллионов клиентов с депозитами на сумму более 85 миллионов долларов в золоте. E-gold взимал комиссию в размере только 1% с пределом в 50 центов. К сожалению, e-gold был закрыт по той же причине, что и многие криптовалютные биржи: это был бизнес по переводу денег (он же MSB), который принимал фиат и не соблюдал правила MSB.

Проблема с e-gold заключалась в том, что компания была и валютным эмитентом, и биржей, принимающей долларовые депозиты. В то время это был второй по величине обработчик платежей в интернете после PayPal. Именно наличие множества сервисов подвергло e-gold высоким регулятивным требованиям, но не все компании, покупающие и продающие золото, подлежат лицензированию FinCEN и MSB, если они не переводят средства между клиентами.

Правила FinCEN

Согласно правилам FinCEN, торговцы драгоценными металлами, камнями или ювелирными изделиями должны внедрять программу по борьбе с отмыванием денег, состоящую из следующих пунктов:

Политика, операции и внутренний контроль, основанные на дилерской оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма, связанных с бизнесом;
Должностное лицо, отвечающее за соблюдение требований и обеспечение эффективной реализации программы;
Постоянное обучение соответствующих лиц их обязанностям в рамках программы;
Независимое тестирование для мониторинга и поддержания соответствующей программы.

Кроме того, в некоторых случаях при продаже золота или серебра нужно предоставлять IRS отчет 1099b.

То, что явно не требуется – это лицензия на услугу перевода денег. Это значительно снижает расходы на соблюдение требований и открывает для криптовалют новые большие возможности.

Из этого мы можем сделать вывод, что компании имеют возможность покупать и продавать золото за криптовалюту, не регистрируясь в качестве MSB. Это крайне важно, потому как полностью освобождает нас от текущей финансовой системы и при этом позволяет быстро превратить материальное состояние в крипто-состояние и обратно.

Отправка физического золота против банковского перевода

Банковский перевод стоит $35 для отправляющей стороны и $16 для принимающей стороны. Любой, кто вносил депозит или выводил деньги с BitStamp, сталкивался с такими комиссиями. Международный банковский перевод может занять около 5 рабочих дней.

Blanchard взимает $27 за доставку от 0 до 5 унций золота и до $99 за 50 унций золота. Более 50 – «бесплатная» доставка. Это говорит о том, что при размере большинства банковских переводов, используемом обычными людьми, стоимость доставки золота сопоставима со стоимостью банковского перевода, и оба способа занимают примерно одинаковое время на проведение транзакции.

Для всех практических целей я мог бы внести депозит в золоте или серебре на биржу США со скоростью и стоимостью, аналогичной таковым для международного банковского перевода.

Как избежать судьбы E-Gold

Компания E-gold была закрыта, потому что нарушала различные законы о приеме депозитов в золоте и серебре и позволяла переводить эти депозиты между клиентами. Каждый день на протяжении последних 40 лет существовали десятки компаний, которые без проблем покупали и продавали золото и серебро по почте. Ключ в том, чтобы никогда не выпускать банкноты на основе золота и серебра и делать каждую транзакцию «окончательной», что характерно для любой другой покупки.

Именно здесь будут полезны сервисы BitShares и BitGold. BitGold – это цифровой актив, подобный Биткойну, полностью децентрализованный и не имеющий эмитентов. Он обеспечен залогом в BitShares, в 2-3 раза превышающим его стоимость, который удерживается самим блокчейном и не может быть изъят, украден или конфискован. Подобно BitUSD, он может всё время поддерживать покупательную способность, отличающуюся от реальных золотых или серебряных монет лишь на несколько процентов.

Было бы замечательно, если бы кто-то вроде coinabul покупал и продавал золотые монеты c фиксированным спредом относительно BitGold. При наличии пары таких предприятий каждый местный ломбард мог бы уверенно покупать и продавать золото за BitGold (с небольшой комиссией). В конечном итоге ломбарды и магазины токенов во всем мире станут локальными филиалами полностью децентрализованного “банка”, подобно e-gold.

Привязка к монетам, а не к спотовой цене

Известно, что спотовая цена золота сильно варьируется и не пригодна для достоверной оценки его стоимости для немедленной доставки. Вместо этого она служит мерой оценки золотого контракта на бирже, позволяющего урегулирование в фиате и требующего наличия больших объемов, чтобы вы могли вежливо попросить о выдаче.

Стэн, мой отец, сделал запрос и получил расценки на немедленную доставку золота от разных компаний. Средняя надбавка за 1 унцию золота в любой форме (Eagle, Maple Leaf, Krugerrand, Kangaroo или Panda) составляет около $55, или около 4% сверх спотовой цены. Средняя стоимость доставки составила $29.

На мой взгляд, это более точная и полезная мера цены и стоимости золота. В конце концов, разве не было бы намного удобнее, если бы во всех ваших сделках можно было указывать платеж либо в физических золотых монетах, либо в BitGold? Если вы привязаны к спотовой цене, то в каждой сделке должно быть назначено две цены, в зависимости от того, как клиент хочет рассчитаться. Привязка к цене на золотую монету также облегчает людям сравнение комиссий, взимаемых дилерами за покупку слитков.

В идеальном мире два незнакомых человека, встречающихся на Craigslist, просто будут продавать BitGold за золото в соотношении 1:1, потому что ни одна из сторон "не в деле", и, следовательно, никаких комиссий не взимается. Такое положение дел полностью изменило бы ситуацию с криптовалютами и облегчило бы всем участникам процедуру торговли, вообще не полагаясь на банковскую систему.

Благодаря привязке к золотым монетам трейдеры могут освободиться от риска манипуляций со спотовой ценой и получить доход от надбавки за физическую доставку. В нестабильной экономической среде, где товарные биржи не зависят от физических цен, только BitShares предлагает торговцам золотом свободные от контрагентского риска инструменты для торговли золотом к серебру и золотом к доллару.

Преимущества ценообразования в BitGold перед ценой в BitUSD или биткойнах

При покупке или продаже золота или серебра онлайн существует недельная задержка с момента "фиксации вашей цены" до получения дилером физических товаров. Это подвергает каждую сделку риску волатильности, особенно если вы торгуете золотом за биткойн. С другой стороны, если вы продаете золото за BitGold, то покупатель и продавец защищены от волатильности на весь период сделки. Это особенно полезно для проведения эскроу-транзакций, которые могут занять некоторое время.

Локальная торговля биткойном была не очень успешной из-за высокой разницы в ценах, устанавливаемых местными покупателями и продавцами. Если вам требуется сопоставить предложение, спрос и местоположение, у вас останется гораздо меньший рынок, чем если бы вам нужно было бы сопоставить только местоположение. Вот почему большинство биткойн-торгов совершается на нескольких крупных централизованных биржах. BitGold удаляет волатильность цены из уравнения локальной торговли, что делает ее намного более жизнеспособной.

Наконец, при ведении локальной торговли BitGold за золото гораздо меньше вероятность попасть в ситуацию, в какой оказались два мужчины во Флориде, арестованные за продажу биткойнов на сумму 30 000 долларов полицейским под прикрытием.

Биткойн против E-Gold

E-gold был полностью выкупаем за 85 миллионов долларов, и если мы сравним его с Биткойном, это будет похоже на вопрос, какова будет стоимость биткойна в данный момент, если за один день их будет продано на 85 миллионов долларов.

Можно с уверенностью сказать, что если биткойн будет продаваться с такой скоростью, его цена значительно просядет, снизив его эффективную рыночную капитализацию в два раза по сравнению с сегодняшней (прим. январь 2015). Это означает, что капитализация биткойна в настоящее время в 15 раз больше, чем у E-Gold на его пике.

Успех e-gold доказывает наличие спроса на валюту, привязанную к цифровому золоту. BitShares вместе с BitGold – это первое реальное решение, которое может преуспеть там, где e-gold потерпел неудачу.

Заключение

Заверители BitShares должны серьезно рассмотреть вопрос о том, отражают ли их ценовые котировки настоящую цену одной унции золота с незамедлительной доставкой, а также обдумать возможность корректировки спотовой цены с учетом существующих в мире надбавок. Это сделает BitGold гораздо более привлекательным для «золотых жуков» (сторонников сохранения денежных функций золота), которые не хотят торговать в коррумпированной системе и надеются увидеть значительную прибыль, когда спотовая цена отделится от физической. Нужно поощрять торговцев золотом и серебром пользоваться BitGold в качестве средства платежа, чтобы можно было создать сеть «местных филиалов» по всей стране из местных магазинов монет или ломбардов.

Свободомыслящие люди доверяют золоту и серебру, и им будет легче принять криптовалюты, привязанные к тому, чему они доверяют, а не к тому, что контролируется людьми, порабощающими нас своей фиатной финансовой системой.

Переведено @rusteemitblog

Оригинал поста: ЗДЕСЬ