📝 Как блокчейн совершает революцию в отрасли денежных переводов для людей без доступа к банкингу (Michael Taggart)
Те, кто не знаком с глобальной индустрией денежных переводов, могут быть удивлены, узнав, что это многомиллиардный рынок. По оценкам Всемирного банка, объем официально зарегистрированных денежных переводов в развивающиеся страны в 2016 году составил 429 млрд долларов США.
Перевод денег обычно осуществляется иностранным работником физическому лицу в его родной стране. Эти трансграничные переводы экономически значимы для многих принимающих их стран. Такие переводы часто конкурируют с зарубежной помощью в роли крупнейшего притока капитала в развивающиеся страны. Можно с уверенностью сказать, что для множества экономик этот бизнес – вопрос выживания.
Во многих из этих развивающихся стран менее 20-30% граждан имеют банковские счета. Остальные 70% населения не имеют доступа к банку или финансовым услугам и считаются «unbanked».
Рабочие, отправляющие домой деньги через Western Union, который взимает комиссию до 15% от суммы перевода
Для того чтобы "unbanked" могли получать средства, они должны пользоваться услугами оператора денежных переводов (MTO). Однако это создает некоторые проблемы, поскольку система должна иметь соответствующий географический охват пунктов МТО, и эти МТО полагаются на сложную сеть банков для перевода и перерасчета средств.
Эта проблема связана с доступом к местной валюте и сети банков, необходимой для совершения сделок. MTO-отправитель может обладать значительным балансом наличных средств, в то время как MTO-получатель может иметь большой баланс цифровых активов.
Традиционно для изменения баланса им приходилось иметь дело с банками. Именно здесь сторонники криптовалют видят возможность упростить процесс путем полного удаления банков из этой цепочки. Это стало возможным благодаря блокчейну, той же технологии, которая поддерживает Биткоин.
Например, проект Bitspark работает над использованием технологии блокчейн для того, чтобы коренным образом изменить индустрию денежных переводов. Bitspark – это блокчейн-платформа для бизнеса денежных переводов.
Bitspark – сервис денежных переводов, использующий криптовалюту для отправки и получения средств
В августе Bitspark объявил, что будет размещать свой сервис на блокчейне BitShares. Сама платформа BitShares создана для проведения до 100 000 транзакций в секунду с комиссиями в доли центов и временем подтверждения менее 3 секунд.
Помимо предоставления быстрой и эффективной платежной платформы, BitShares позволяет создавать привязанные к рынку активы (Market Pegged Assets – MPA). Market Pegged Assets – свободно торгуемые цифровые активы, предназначенные для отслеживания стоимости общеиспользуемого базового актива, такого как китайский юань, золото или доллар США.
Bitspark предлагает использовать привязанную криптовалюту, такую как bitUSD, для решения проблемы с изменением баланса. Недавний пост в блоге содержал пример того, как это будет работать. «Пользователь Sendy – мобильного приложения от Bitspark – имеет цифровой баланс 100 bitUSD в своем приложении и хочет заработать немного денег. Он приходит в MTO и предлагает продать им свои цифровые 100 bitUSD за 101 доллар наличными. MTO принимает это предложение и обменивает $101 наличными на 100 bitUSD. Так MTO сокращает свой объем имеющейся наличности, а также получает цифровой баланс, который будет использоваться для будущих транзакций».
Bitspark создал мобильное приложение Sendy для помощи в денежных переводах
В нынешней системе MTO необходимо будет передать свои деньги в банк, дождаться, пока банк зачислит их на счет провайдеров системы денежных переводов, и только потом повторно проводить транзакции. МРА-активы ликвидируют необходимость предоставления банком ликвидности, что позволяет МТО работать без необходимости в банковском счете.
Bitspark устраняет сложности, связанные с доступом к ликвидным средствам, выраженным в местной валюте, с целью создания привязанной к фиату криптовалюты для каждой национальной валюты в мире с нулевым контрагентским риском и с возможностью свободного обмена. Новый метод оплаты будет постепенно внедряться для определенных валютных пар, чтобы в итоге пользователи денежных переводов Bitspark получили доступ ко всем 180+ валютам мира в течение ближайших месяцев, что обеспечит финансовыми услугами людей без доступа к банкингу.
По последним данным существует 2 миллиарда "unbanked", использующих только наличные деньги и не имеющих кредитной истории или доступа к каким-либо финансовым услугам. Впрочем, Bitspark – не единственная компания, которая рассчитывает извлечь выгоду из этого неосвоенного рынка.
MicroMoney – платформа для оценки кредитоспособности и микрокредитов
MicroMoney, которая в настоящее время проводит свое IТO, утверждает, что является первой кредитной организацией и социальным микрофинансовым сервисом на блокчейне.
MicroMoney привлекла более шести миллионов долларов и планирует достичь отметки в 30 миллионов долларов к концу своего ITO
Без доступа к базовым финансовым услугам "unbanked" имеют ограниченные возможности для борьбы с бедностью и повышения уровня жизни. Отсутствие кредитной истории является причиной ограничения доступа к банковским услугам, что означает невозможность взять займ или ипотечный кредит. MicroMoney надеется изменить это с помощью простого приложения.
Следующий миллиард интернет-пользователей будет преимущественно мобильным. Многие из “unbanked” не имеют доступа к инфраструктуре, включая стабильную электроэнергию и интернет, что заставляет их в значительной степени полагаться на смартфоны. Понимая это, MicroMoney уделяет особое внимание разработке своего мобильного приложения. Анализируя смартфон человека, компания может узнать всё, что ей нужно знать, чтобы точно оценить его платежеспособность.
Они разработали приложение, которое собирает 10 000 различных параметров данных. Затем они анализируют эти данные, используя для скоринга нейросеть, выдающую решение об одобрении кредита всего за 15 секунд. Цель состоит в том, чтобы занять деньги с помощью их приложения было так же просто, как заказать Uber.
Простота и легкость доступа привели к тому, что 90% клиентов MicroMoney взяли свой первый кредит. В настоящее время MicroMoney работает в Камбодже, Мьянме и Таиланде, в планах – активная экспансия по всей Азии. В августе 2017 года MicroMoney подписала соглашение о сотрудничестве с электронным кошельком Everex. Everex – это крипто-компания, работающая в индустрии денежных переводов. Интеграция с Everex позволяет клиентам безопасно брать крипто-кредиты, выдаваемые через глобальную систему переводов.
В настоящее время MicroMoney работает в Камбодже, Мьянме, Индонезии, Шри-Ланке и Таиланде
Предоставление финансовых услуг людям без доступа к банкингу может оказать существенное влияние на развивающиеся страны и общество в целом. Регионы, живущие в крайней бедности и растущие весьма ограниченными темпами в течение десятилетий, впервые получат доступ к банковским услугам, кредитам и ссудам. Распространение интернета создало волну идей и творчества. Привлечение 2 млрд "unbanked" в мировую экономику может привести к экономическому буму масштаба промышленной революции.
Micromoney уже достигли успеха в странах, где они в настоящее время работают, а пользователи услуг микрокредитования публикуют истории в социальных сетях и в своем сообществе. Один из пользователей услуг микрокредитования Тет Зау написал в Facebook о своем опыте использования сервиса Micromoney:
Однажды мой сын сильно заболел, поэтому мне срочно понадобились деньги. Я попросил моего друга занять, но он не смог мне помочь. Затем я увидел страницу MicroMoney на Facebook и подал заявку на получение кредита. Два дня назад я получил свой первый кредит, который не был очень большим, но спас жизнь моего сына.
Криптовалюта может быть именно тем, что нужно миру для достижения равновесия в условиях финансовой игры. Новая цифровая экономика обеспечит глобальную финансовую свободу и интеграцию миллиардам пользователей.
Чтобы узнать больше о Bitspark, посетите bitspark.io
Чтобы узнать больше о MicroMoney, посетите micromoney.io
Оригинал поста: ЗДЕСЬ
Присоединяйтесь к чату в Telegram для обсуждения последних новостей Bitshares DEX
Если вам нравится то, что мы делаем - поддержите делегата blockchained на Голосе!
