Принцип KYC, и как с ним жить в стремительно развивающемся криптомире

Любая компания, предоставляющая финансовые услуги в разных странах мира, сталкивается с необходимостью соответствовать принципам KYC. Таким способом международное сообщество пытается бороться с терроризмом и преступно нажитыми активами. Иногда такое стремление доходит до откровенного маразма. Сегодня поговорим о конфетах и боевиках.

Что такое KYC

KYC — аббревиатура, которая расшифровывается как “Know your customer” и переводится как «Знай своего клиента». Соответствующая статья в Wikipedia дает нам такое определение:

«Знай своего клиента» — термин банковского и биржевого регулирования для финансовых институтов и букмекерских контор, а также других компаний, работающих с деньгами частных лиц, означающий, что они должны идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию».

Соответственно, согласно этому принципу, компании должны собирать «разумно» полные сведения о контрагентах — юридических лицах, бизнесе, его операциях. KYC направлен на предотвращение преступлений, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от уплаты налогов. Требования и стандарты принципа устанавливаются и принудительно внедряются национальным законодательством разных стран и международными организациям. Наиболее значительным результатом внедрения KYC стал постепенный запрет обслуживания анонимных банковских счетов. При невыполнении норм компании могут попасть под серьезные санкции.

Практика применения принципа больше напоминает правила отбора клиентов: потенциальный клиент финорганизации должен в обязательном порядке предоставить пакет документов о своей личности или компании. Среди документов могут требоваться нотариально заверенные страницы паспорта, подтверждение места жительства, рекомендации банков, юристов или сертифицированных бухгалтеров, информацию о доходах, месте работы, кредитную историю. KYC не только идентифицирует личность, но и позволяет службе безопасности определить степень риска вовлечения в незаконную деятельность, внести полученные данные в специальную базу, установить лимит по типу и количеству операций, отслеживать необычные — рисковые — транзакции и инициировать их расследование.

В сфере криптовалют одобрение государственных органов и крупных компаний стало своего рода условием массового внедрения.

Так много вопросов, так мало ответов

Рассмотрим употребление принципа KYC на показательном примере, который периодически предоставляет инфоповод и основу для скандалов разного уровня, — конфетах.

Первый случай — когда во время дебатов кандидатов на пост президента Украины, которые состоялись 19 апреля 2019 года перед вторым туром президентских выборов на НСК «Олимпийский», Владимир Зеленский спросил, правда ли, что в пайках «повстанцев» ОРДЛО есть конфеты Roshen. Мы не будем говорить о том, почему кандидат в президенты назвал боевиков «ЛДНР» «повстанцами», материал не об этом.

Второй кейс — «АВК» – EasyPay – боевики. Уже пару лет ведутся расследования касательно бизнесов семьи Авраменко — кондитерской компании «АВК» и платежного сервиса EasyPay. Братьев Авраменко Алексея и Антона связывают с сепаратистами Донбасса после того, как в 2017 году очевидцы сообщали о том, что полки магазинов в «ДНР» забиты кондитеркой «АВК», а налоги компания оплачивает в бюджет так называемой республики. Напомним, что в 2015 году компания заявляла, что прекратила деятельность в Донецке.

Внимание, вопрос. Если конфеты определенной кондитерской фабрики найдены в пайке боевиков «ЛДНР», есть ли доля ответственности фабрики в финансировании терроризма или нет?

Давайте отвлечемся от сладостей. Если в фашистской Германии компания платила налоги, финансируя тем самым войну против «цивилизованного» человечества, поступает ли эта компания экологично или нет (о навешивании штампов и ярлыков экологичности и этичности читайте в нашем прошлом материале). Несет ли компания в таком случае ответственность за то, кого она финансирует, кому перечисляет свои деньги? Несет ли американская компания ответственность за жизни людей в Ираке, северокорейская компания, иранская — за деятельность властей только по тому принципу, что она платит налоги?

Проясним, мы ни в коем случае не призываем не платить налоги. Конечно, надо платить. Но подумайте о присутствии такой логики, если компания платит налоги, она права и не отвечает за деятельность того, кому предназначаются деньги. Тогда почему компания должна отвечать за деятельность своих клиентов? Зачем нужна функция KYC, почему она должна быть заложена в бизнесе?

С другой стороны, даже зная персональные данные клиента, его адрес проживания и кредитную историю, ни одна компания не может предоставить абсолютную гарантию того, что конкретно этот клиент, купив конфеты в супермаркете в Киеве или bitcoin в любом другом городе мира, не придет вечером в свой двор и не начнет убивать котят. Требование обязательного прохождения KYC не имеет никакого логического основания, потому что как раз здесь подключается штамп об этичности. Определить намерения каждого покупателя невозможно: соответственно, безапелляционные требования соблюдения KYC направлены на сбор данных, что фактически легализует создание атмосферы тотальной слежки всех за всеми. Причем выхода нет: не собрал информацию — можешь пострадать; собрал информацию — можешь пострадать. Ситуация напоминает антиутопию, где граждане должны быть постоянно нарушителями закона, но сами законы так или иначе противоречат друг другу.