Чем отличается лизинг от кредита?
С недавнего времени в России становится популярная такая услуга, как лизинг. Для того чтобы понять его суть, нужно разобраться в чём главные отличия лизинга от традиционного кредитования. Если отсутствуют денежные средства, это два единственных варианта решения проблемы. Естественно у этих двух услуг есть свои плюсы и минусы, рассмотрим их в данной статье на примере автомобиля.
Лизинг
Лизинг работает очень просто: клиент берёт в длительное использование автомобиль, чтобы через некоторое время выкупить его, заплатив остаточную стоимость. Механизм работы лизинга очень похож на ипотеку, т.е. клиент берёт автомобиль в аренду, ежемесячно её оплачивает, и через некоторое время (зависит от договора) заплатить остаточную стоимость и выкупить автомобиль у арендодателя.
Фирма с которой заключен договор лизинга может проверять соблюдает ли клиент правила описанные в договоре. Если клиент нарушает условия договора, то автомобиль могут изъять, а договор расторгнуть. Как и в ипотеке, автомобиль будет считаться вашим, если вы выплатите всю арендную плату по договору. Но не всё так плохо как звучит, т.к. условия в договоре можно подстроить как угодно, любой срок аренды, небольшой ежемесячный платёж, как удобно клиенту.
Когда срок договора по аренде истекает, то клиент либо выкупает по остаточной стоимости автомобиль, либо просто возвращает его арендодателю.
Существует ещё так называемый оперативный лизинг, его отличия от стандартного:
Небольшой срок договора (не более 3-ёх лет)
Клиент по истечению договора не может выкупить автомобиль
Клиент всегда может расторгнуть контракт
За утерю или порчу автомобиля отвечает компания, предоставившая имущество в лизинг
Определения
Кредит - это финансовый займ, оформляемый банком заёмщику. Клиент в данном случае получает от банка денежные средства под процент на определённый срок. Клиент банка может тратить деньги как хочет, следить за его действиями никто не будет.
Лизинг - это аренда имущества на длительный срок, который можно будет приобрести в собственность. Лизинговая фирма - это арендодатель имущества, такого как автомобиль или какое либо оборудование. Клиент может использовать это имущество, выплачивая его стоимость в виде ежемесячных платежей, затем заплатить оставшуюся сумму и получить объект в собственность.
Чем отличается лизинг от автокредита
Автокредит выдаются только банками. В лизинг можно получить имущество от фирм или физических лиц.
Покупаю автомобиль в лизинг клиент не является его собственником, пока не выплатит определённую договором сумму, а если клиент покупает автомобиль в кредит, то он уже сразу является его собственностью.
При покупке авто в кредит клиент на свои деньги оплачивает КАСКО, а если в лизинг, то покупка КАСКО осуществляется арендодателем. То же самое относится к ремонту и прохождению ТО.
Суть в том, что используя автокредит клиент освобождается он обременения залоговым договором и автомобиль сразу переходит в собственность, но ремонт, ТО и КАСКО остаётся на его плечах, в то время как лизи освобождает от эксплуатационных хлопот, но клиент должен чётко следовать договору.
Плюсы и минусы лизинга
Плюсы:
- Вероятность одобрения заявки намного выше, чем на автокредит
- У арендодателя требования намного мягче, чем у банка
- Длительный срок догора (до 10 лет)
- Гибкие условия договора
- Низкая процентная ставка
- Можно взять в лизинг б/у имущество, за низкую цену
- Не требуется залог
- Бесплатное обслуживание автомобиля
Минусы:
- Клиент не является владельцем взятого в аренду имущества пока его не выкупит полностью
- Если клиент нарушит условия договора, то он может потерять и арендованное имущество и уплаченные за аренду деньги
- На каждый платёж взимается налог
Плюсы и минусы кредита
Плюсы:
- Клиент сразу становится собственником имущества
- Собственность купленную в кредит нельзя забрать
Минусы:
- Высокие процентные ставки
- Высокие требования к клиенту
- Что лучше выбрать для ИП и физическим лицам
Если вы предприниматель, то конечно лучше подойдёт лизинг. Фирма может брать в аренду на нужный ей срок оборудование или автомобиль. У лизинга гибкие условия, так что предприниматель может "подогнать" условия договора под свои производственные цели, не переплачивая лишнего. При этом лизинг поможет немного сэкономить на налогах.
Что лучше выбрать для ИП и физическим лицам
Если вы предприниматель, то конечно лучше подойдёт лизинг. Фирма может брать в аренду на нужный ей срок оборудование или автомобиль. У лизинга гибкие условия, так что предприниматель может "подогнать" условия договора под свои производственные цели, не переплачивая лишнего. При этом лизинг поможет немного сэкономить на налогах.
Для физического лица точно сказать сложно. Например оформляя кредит автокредит, банк может предложить клиенту очень хорошие условия, сразу став собственником, но без возможности продажи. Так же в основном в кредит продаются только новые автомобили.
В случае с лизингом клиент может взять в аренду б/у автомобиль и потом его выкупить. Минус в том что на ежемесячный платёж для физических лиц накладывается большой налог.
Итоги
И всё таки лизинг немного выигрывает у авто кредита, так как арендодатель не очень придирается к вашей кредитную истории и рассматривает заявку 1-2 дня (банк рассматривает несколько недель). плюс ко всему не нужно заниматься вопросами по эксплуатации автомобиля и КАСКО, да и вообще все риски и непредвиденные ситуации на себя берёт лизингодатель.