Безумие ипотеки.

Если в начале века нельзя было избежать двух вещей в жизни: смерти и налогов, то в 21 веке к ним добавилось третье. Ипотека. Ужасное слово. Единственный выход для молодой семьи.
Стоп. Давайте переформулируем.
Ипотека, единственный выход для молодой семьи? Изменился подход. Из утверждения, переформулировали в вопрос. Давайте разбираться.
Нам подается ипотека под лозунгом, позаимствованным на западе «Лучше платить за собственное жилье и жить в нем, чем платить посторонним «дяде» за съем квартиры». Безусловно, смысл в этом есть, но при определенных условиях. Главным, из которого следует: Размер ежемесячного взноса по ипотеке должен быть равен или ниже стоимости аренды жилья. Только в таком случае есть смысл брать ипотеку (за некоторым исключением).
Давайте рассчитаем:
Сумма кредита- 2.5 млн. руб.
Первоначальный взнос - 500 000руб (не входит в сумму кредита)
Срок - 15 лет.
Ставка - 10% годовых.
Ежемесячный аннуитентный платеж составит- 26 865руб*
Переплата составит – 2 335 723 руб.
*- Пользовался Онлайн калькулятором для расчета ипотеки.
** - из 26 865 рублей 6 032- будет платеж по основному долгу, 20 833 – платеж по процентам. Только через 10 лет выплат, у вас сравняется сумма выплат по основному долгу с платежами по процентам! Обратите внимание на *. Я серьезно. Перечитайте 3 раза. Из 26 тысяч вы платите 20 тысяч процентов ЕЖЕМЕСЯЧНО! Вот что вам банки показывают - .!.
А сейчас покажу наглядный фокус, как сэкономить
А что мы сейчас ощущаем? Ежемесячный платеж в несколько раз превышает аренду. Нам впаривают кредиты с заоблачными комиссиями и тут же дают советы, как уменьшить ипотечный платеж. Только какого икса не рассматривается главный вопрос- целесообразность таких переплат в карман банка???
За 3 миллиона в Регионах можно купить 2х-3х комнатную квартиру. С нормальным ремонтом. Арендовать такую квартиру можно за 10-15 тысяч. (Не берем различные погрешности в виде ремонта, расположения, качества жилья и всего прочего).
Если принять средний размер аренды в 14 тысяч рублей и сравнить с ипотекой в 26 тысяч, то у нас «образуется» излишек в 12 тысяч ежемесячно.
А что если их вкладывать под депозит в банк? Ежемесячно внося 12 000 рублей на счет, которые мы не стали отдавать жадным банкам, под 6% годовых, с капитализацией процентов, за 5 лет у нас получается:
Сумма вложений - 720 000 руб.
Начисленные проценты – 121 034 руб.
Итого: 841 034 руб.
За 15 лет: 841 0343= 2.523.100 рублей.
2,5 миллиона рублей у вас будет на счету. За 15 лет. Напомню, что я взял только 6%. А есть вклады под еще больший процент. Найдете вклад под 12%- за 15 лет у вас набежит 5 миллионов рублей. Подумайте, за 5 миллионов, какое жилье можно купить?
Итак. Вместо того, что бы 15 лет каторжных выплат подарить банку 2.5 миллиона рублей и остаться в скромной квартире (ремонт уже морально устареет, дети вырастут, вы постареете) можно снимать аналогичное жилье с возможностью выкупить аналогичную квартиру уже через 10 лет.
Преимущества аренды в данном примере сражает цифрами, но есть и дополнительные доводы в ее пользу:

никто не гарантирует, что у вас останется стабильный заработок для выплаты ипотеки в 26 тысяч рублей (+ ежемесячные расходы никто не отменял)
в случае аренды вы можете выбрать подходящий уровень комфорта и месторасположения жилья, например ближе к работе или дет. саду
-за 15 лет наверняка произойдут изменения в составе вашей семьи и жилищных предпочтениях. Купленная по ипотеке квартира уже не будет им соответствовать.
вы не будете жить 15 лет под угрозой немедленного выселения в случае просрочки платежа за ипотеку.
вы сами устанавливаете график и размер сбережений на депозите. Никто вас не обязывает делать ежемесячно именно по 12 000 рублей взноса.
Накопленные на депозите средства можно потратить на другие неотложные нужды. В то время как с ипотекой вы будете все время жить с крайне напряженным семейным бюджетом.
-я не говорю уже, что в съемном жилье вам предоставляют всю необходимую мебель. Вам не надо покупать холодильник, стиральную машинку, телевизор и тд. Вы экономите на технике и ее амортизации. На первый взгляд это не видно. Но подумайте хорошенько над этим пунктом.
Подводя итог, хочу напомнить, что лозунг «лучше платить за собственное жилье и жить в нем, чем платить посторонним людям за съемную квартиру» верен на западном рынке недвижимости, где средняя ставка по ипотеке 1-3% годовых. Кстати, видел фотку с Японии, где ипотеку дают под 0.5% годовых. Вроде не фотошоп. Так то.