Решение квартирного вопроса. Ипотека или аренда?

Рассмотрим ситуацию на примере Москвы

 

"Квартирный вопрос испортил москвичей"... Именно так, если перефразировать, звучала бы сентенция незабвенного Воланда. Несмотря на то, что роман Булгакова был написан почти 80 лет назад, смысл этой фразы можно перенести и на всю нынешнюю Россию. В нашей стране вопрос наличия/отсутствия собственной квартиры носит практически сакральный характер. В отличие, скажем, от Западной Европы и тем более США, где аренда, даже для людей успешных, не считается чем-то зазорным. Безусловно, это обусловлено экономическими факторами, связанными как с общим высоким уровнем экономического положения этих стран, так и, в частности, с развитым рынком труда, когда переезд из города в город считается весьма обыденным делом.

 

Но вернемся к России, а точнее к Москве. Влезть в кабалу ипотеки, но иметь собственное жилье, или арендовать квартиру, держа в мыслях развитие карьеры и возможность параллельного накопления? Рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

 

Ипотека. Преимущества

 

1. Вы получаете свое и сразу. Соответственно, вы можете более четко планировать свою дальнейшую жизнь. Вы можете начинать искать секции и кружки для ребенка, заводить постоянный круг общения, налаживать социальные связи и т.д.

 

2. Возможность обустраивать жилище согласно собственным представлениям о комфорте. Помимо непосредственно ремонта и отделки, вы сможете устанавливать сплит-систему и спутниковую тарелку, заключать договор с тем провайдером интернета и кабельного телевидения с каким хотите и многое другое.

 

3. Покупку квартиры, пусть и в ипотеку, тоже можно рассматривать как инвестиции. Да, в РФ сейчас кризис, санкции и все такое, но когда-нибудь все кончается. Он, пусть до этого довольно далеко, закончится тоже. С ростом экономики будет расти и цена вашей недвижимости.

 

4. Ну и как же без этого. Всем своим друзьям и, главное, родственникам (не забываем про сакральность) вы сможете с гордостью похвастаться своей покупкой.

 

Перейдем к отрицательным аспектам ипотеки.

 

Ипотека. Минусы

 

1. Из-за уже упоминавшегося кризиса рынок труда нестабилен, поэтому риск потерять работу весьма велик. Вы должны быть готовы к тому, чтобы как минимум три месяца могли бы обслуживать кредит из накопленных средств. То есть у вас должна быть своеобразная подушка безопасности.

 

В случае же потери работы из-за нетрудоспособности, у вас должна быть обязательно оформлена страховка на кредитную часть средств, уплачиваемых за квартиру.

 

2. Нестабильность банковского сектора. Институт ипотеки в РФ еще окончательно не сложился, поэтому никто не гарантирует (даже договор), что в случае обвала рубля ваши проценты не будут пересмотрены. Естественно, в сторону увеличения.

 

3. Высокие проценты непосредственно за обслуживание кредита, а также необходимость ежегодной оплаты страховки.

 

Вы проанализировали положительные и отрицательные моменты ипотеки и приняли решение жить в арендованной недвижимости. Что вы получите?

 

Плюсы аренды

 

1. Возможность проживания рядом с работой. Во-первых вы экономите на транспортных расходах, ну и про столь дорогое время забывать нельзя.

 

2. Вы можете не волноваться за состояние недвижимости (речь не идет о том, что стоит его портить). При моральном устаревании ремонта можно поискать новое жилье или договориться с владельцем о ремонте на взаимовыгодных условиях.

 

3. При условии отсутствия семьи и при соответствующем желании, можно снимать квартиру в долях.

 

4. Платежи по аренде в Москве меньше платежа по ипотеке при прочих равных условиях. Это касается аннуитетных платежей, таких большинство.

 

Ну и минусы, куда же без них.

 

Отрицательные моменты аренды квартиры в Москве

 

1. Самый главный - вы платите за чужое, отдаляя свое. Это касается не только Москвы, но и вообще.

 

2. Пытаясь накопить, вы можете не угнаться за ростом цен.

 

3. Потенциальная возможность частых переездов, что, безусловно, напрягает. Например, владелец может передумать дальше сдавать. Это очень частый случай.

 

4. Необходимость подчиняться индивидуальным правилам владельца.

 

 

Теперь рассмотрим условный ROI обоих вариантов

 

Для примера будет взята однокомнатная квартира в спальном районе Москвы. Квартира располагается не в пятиэтажном доме и не в старой панельной одноподъездной башне. Метраж 40 кв.м. Средняя стоимость такой квартиры составляет 6500000-7000000 рублей. Пусть будет 6800000.

 

При реальной ипотечной ставке в 11% (отбросим исключительные варианты) и первоначальном взносе в 20%, сумма кредита составит 5040000 рублей. Как показывает практика, наиболее популярным сроком выплаты кредита являются 20 лет. Не учитывая обязательные страховые взносы и если принять равными нулю комиссии банка, при аннуитетных платежах ежемесячная выплата будет составлять 52022 рубля. При этом общая переплата по кредиту будет составлять 7443362 рубля. Помним, что комиссии и страховку мы не учитывали.

 

Теперь к аренде. Сейчас подобную квартиру не напрягаясь можно снять за 30000 рублей в месяц. Многие владельцы сдают недвижимость, беря часть расходов по коммуналке на себя. Допустим, ваша ежемесячная выплата будет составлять 28000 рублей. Таким образом, за 20 лет вы заплатите 28000*240=6720000 рублей.

 

Вывод: в настоящее время, именно с позиции финансового аспекта, аренда выгоднее ипотеки. Скажете, что не очень существенно? Это только на первый взгляд. Помните, в какой стране мы живем. Ваши 11% в любой момент могут превратиться в 15. А тогда вся математика полетит в тартарары.

 

Надеюсь, что прочитав данный материал, вы примете идеальное для себя решение. Успехов!