Как начать планировать бюджет, составить финансовый план и добиться целей
Чтобы инвестировать, нужно иметь цели. Т.к. довольно сложно постоянно откладывать деньги и не понимать для чего ты это делаешь. ВелИк будет соблазн потратить эти деньги на пивко 😄 Ну или какие-то крутые брендовые вещи и прочее. Финансовый план для достижения долгосрочных целей можно составить на основании небольшого списка, который представлен ниже. Такой план будет держать вас в тонусе, вы всегда будете знать, что вам нужно в будущем и сколько для этого нужно денег. В конце концов он сделает вас более целеустремленным и, я уверен, поможет побороть лень!
- Самое важно это запомнить, что нет и не будет лучшего заработка, чем то, что вы умеете, то есть - ваша основная работа или бизнес. Забудьте о лотереях, автоматах, торговлях на акциях и крипте. Это всё, если и принесет заработок, то только в короткие промежутки времени, в остальные промежутки вы будете "проигрывать", а возможно ещё и заработаете какую-нибудь манию 🙄 Вкладывайте время в свои знания, увеличивайте свою полезность и, соответственно заработок по вашему основному профильному делу.
2⃣. Отложите все мысли о накоплениях и инвестировании, если у вас имеется кредит под высокий процент. Ипотека ИМХО является исключением, так как она на всю жизнь (лучше брать на побольше лет, если берёте ипотеку, т.к. платежи со временем будут таять под жарким солнцем инфляции (я про рублевые ипотеки). А дорогие кредиты нужно обязательно закрыть в первую очередь.
3⃣. Выполнив первый и второй пункт вы уже вздохнете спокойней 😏
Теперь нужно сформулировать долгосрочные цели - недвижимость, образование детей, личная пенсия (aka пассивный доход), путешествия. Необходимо понять общую сумму, которая потребуется для достижения этих целей. Посчитайте сколько вам нужно денег в итоге и через сколько лет, переведите сумму в доллары, эти данные нам понадобятся дальше.
4⃣. Далее можно перейти к краткосрочным целям и расходам. Нужно пару месяцев вести учёт только необходимых(!) расходов, чтобы понять какая сумма в месяц требуется на жизнь и к этой сумме прибавить ежегодные расходы и краткосрочные цели (отпуск, крупные покупки, аренда жилья, ипотечные выплаты и другие обязательства). Так мы узнаем какая сумма требуется нам ежемесячно на расходы. Крупные траты (краткосрочные цели) можно накапливать в течение года заранее, главное, чтобы всё было распланировано. Поверьте, это не сложно, я сам так живу уже не первый год. Это, ко всем прочим достоинствам так же вырабатывает дисциплину.😎
5⃣. Теперь путем нехитрых вычислений нужно отнять из суммы вашего дохода полученную в 4 пункте сумму расходов. Так мы получим сумму излишков (вы же помните, что в 4 пункте нужно было считать только необходимые расходы 😄).
6⃣. Полученную сумму излишков нужно перевести в баксы и при помощи калькулятора с капитализаций (например, https://planetcalc.ru/573 ) посчитать сможете ли вы достичь долгосрочных целей к тому времени, которое вы запланировали (это вы делали выше, в пункте 3). Ставьте процентную ставку 10-12% в калькуляторе, столько будет у вас выходить в долларах в год, если вы будете вкладывать ежемесячно на протяжении нескольких лет в надежные инвестиционные инструменты (акции, облигации, товары, недвижимость и основанные на базе этих инструментов ETF фонды). Хочу обратить внимание, что это средний процент именно при долгосрочной инвестиционной стратегии при вложении в акции, облигации, товары и недвижимость при том условии, что дивиденды вы будете реинвестировать (вкладывать в эти же инструменты). А так как кризисы случаются время от времени и этого не избежать, то именно долгосрочные вложения помогут сгладить эти провалы, которые длятся год, а то и два и помогут в конечном итоге выйти в значительный плюс.
Итог: если все сходится при подсчетах, то значит излишки нужно инвестировать и двигаться к достижению своих целей и никогда не останавливаться. 💪 Может даже ваши подсчёты вас приятно удивят и вы осознаете каким капиталом можете обладать через N количество лет и это вас воодушевит. Кстати говоря, пресловутый пассивный доход можно получать в долларах с капитала исходя из примерно 4-6% годовых, выплачиваемых в виде дивидендов. И это не тратя основную сумму! Посчитайте, сколько вам надо миллионов 😄, чтобы через несколько лет жить свободной жизнью.
А если не сходится, то необходимо либо снижать расходы, либо корректировать цели, в соответствии со своими возможностями.
Всё просто 😀
Всем удачи, достижения целей и успехов в нашем нелегком (в плане психологии) и не сложном (в плане реализации) инвестиционном деле! Не забываем апвотать и подписываться 😉