Как создать пассивный доход или накопить на какие-либо цели

Какие инструменты выбрать для накоплений, чтобы с минимальными рисками наращивать свой капитал для каких-либо долгосрочных целей (недвижимость, обучение детей, пассивный доход).

🔼Пирамиды
💱Форекс
🔰Криптовалюты
📈Акции
📈Облигации
🔑 Товары и золото
🍤Недвижимость

1. Пирамиды.
   Доходность от 3% в день (это 1000% в год, например в банке 2-3% в год в долларах). Пирамиды никем не регулируются, за ними стоят неизвестные люди. В зависимости от модели и качества пирамиды, можно попасть в начало её становления и немного заработать, а можно нарваться на отъявленное мошенничество и не получить назад ни цента. Огромные риски и отсутствие возможности уверенного накопления.

2. Рынок форекс.
   Валютные пары движутся хаотично. Для долгосрочного пассивного инвестора, не желающего годами разбираться в тонкостях технического и фундаментального анализа и влияния политических/экономических и т.д. новостей на движение валютных пар рынок Форекс неприемлем. Даже анализируя все эти потоки информации на Форексе (да и на любых рынках) процент влияния случайности велик. Огромные риски, сложность, непредсказуемость, отсутствие реальных доходов (только изменение цены, которое можно ждать годами) не подходят для стабильных. многолетних инвестиций.

3. Криптовалюты.
   История криптовалют начинается приблизительно 8 лет назад, что очень мало для осуществления долгосрочных и надежных вложений. Огромная волатильность (движения цен вверх и вниз) этих валют, отсутствие регулирования со стороны каких-либо организаций или правительств да и невозможность спрогнозировать движение этих цен, как и в случае с любыми валютными парами, не вызывает доверия со стороны разумных инвесторов. Возможно за этой технологией будущее, но насколько отдаленным оно может оказаться. Набор инструментов для долгосрочных вложений может включать в себя какой-то процент криптовалюты, но делаться должно это на свой страх и риск и на эти деньги лучше не рассчитывать. А если всё же прорывная революция в интернете приключится, то этот небольшой процент в вашем портфеле обретет весомую капитализацию. Поэтому можно, но пока осторожно.

4. Акции
   Это доля владения какой-либо компанией. Владея акцией, например, Apple, вы можете смело утверждать, что вы мини-бизнесмен и вам принадежит кусочек компании Apple. Вы имеете право получать часть прибыли этой компании (в виде дивидендов), а так же имеете право на часть имущества после ликвидации компании. История появления акций уходит своими корнями в глубокую древность, а современную форму акционерный капитал приобретает в 18 веке в Англии.
   Рынок акций и брокеров (посредников между инвесторами и рынком) регулируется специальными организациями. К примеру, в Америке это SEC - комиссия по ценным бумагам (с 1934 г.), FINRA - служба регулирования отрасли финансовых услуг (с 1939 г.), SIPC - корпорация по защите инвесторов (с 1970 г.) - защищает инвесторов от банкротства брокеров на сумму до 500 тысяч долларов. Если вы хотите приобрести акции и сделаете это через брокера, который является членом этих организаций, то можно не боятся, что вас кто-то обманет или исчезнет с деньгами.
   4.1. Отдельные акции - не поддаются прогнозу, большая волатильность, зависимость инвестора от компании, чьи акции он держит
   4.2. Фонды акций - наилучший выбор для пассивного инвестора. Фонды акций включают в себя огромное количество акций различных компаний (до 7600) по всему миру. Купив акцию такого фонда инвестор распределяет риски по компаниям, секторам экономики и странам. Я рекомендую держать основную часть своих накоплений именно в фондах акций и облигаций (об этом дальше).

5. Облигации.
   Облигации это долговые бумаги. Покупая такой инструмент вы, говоря простыми словами, даете в долг компании, государству, Московской области или штату Джорджия деньги под определенный процент. Это очень надёжный инструмент, однако за эту надёжность приходится платить более низкой доходностью, чем у акций. К примеру доходность некоторых гос. облигаций России всего ненамного выше процентов по депозиту, однако надёжность того, что Россия отдаст деньги гораздо выше того, что какой-либо банк отдаст ваши деньги назад. Так же облигации не коррелируют с акциями (движение цен не всегда совпадает), что очень позитивно влияет на доходность портфеля.
   5.1. Отдельные облигации - тот же механизм, что и с акциями, лучше не тратить время на отбор облигаций анализируя надежность эмитента, доходность, риски и множество других параметров, а сразу перейти к фондам облигаций.
   5.2. Фонды облигаций - так же наилучший выбор для долгосрочных вложений. Фонд включает в себя множество эмитентов, можно отобрать низкорисковые широкодиверсифицированные (распределенные по всему миру) фонды с огромным количеством эмитентов.

6. Вклад
   Менее надежно, чем государственные облигации, но понятно почти всем. Доходность на уровне инфляции, иногда чуть выше, иногда чуть ниже. На вкладе я бы рекомендовал держать часть средств на черный день (резервный фонд)

7. Золото и товары
   Само по себе золото и товары не приносят прибыль (как акции - дивиденды), однако учеными рекомендуется держать некоторый процент портфеля в этих товарах, главным образом потому что движение цен на товары не всегда совпадает с движением цен на акции, и в какие-то года, когда по акциям и облигациям будет минус, по товарам будет положительная динамика, что позитивно влияет на доходность портфеля. Имеются как и в акциях и облигациях товарные фонды, которые включают в себя корзину товаров (нефть, газ, металлы, сельхозтовары и так далее)

8. Недвижимость.
   Можно поступить как бабушка, купить комнатку или квартирку, а то и апартаменты и сдавать их постояльцам. Следить за тем, чтобы они ее не убили, не подгаживали соседям, не пили и не курили. Напоминать об оплате. Можно конечно нарваться и на ответственных жильцов, но риски имеются при таком виде инвестирования. Умные люди ИМХО лучше купят акции компаний, которые занимаются покупкой, продажей, арендой жилых, коммерческих, производственных и многих других категорий недвижимости и будут получать от этого дивиденды :)
   Ведь гораздо приятней парой кликов мыши купить себе пай фонда недвижимости и далее всю жизнь получать гонорар, вместо того, чтобы шваброй выгонять негодных постояльцев.

В общем рекомендации следующие для, например, 25-30-летнего инвестора:

1. Фонды акций 60% (ETF - торгуемый на бирже фонд)
2. Фонды облигаций (процент равен вашему возрасту) 25% (ETF)
3. Товарные фонды 5% (ETF)
4. Фонды недвижимости 10% (ETF)

Чем больше возраст, тем больше доля облигаций, как самого надежного инструмента! Так что любой новичок сможет начать инвестировать на основе этих простых правил.

Подписывайтесь, ставьте лайки и в следующих постах мы будем более подробно разбирать темы вложений, инвестиций и накоплений!