ТОП 5 элементов для роста финансов.

  Для того, что бы реализовать свои цели и стать финансово независимым - Вы обязательно должны составить личный финансовый план (ЛФП).

У каждого из нас есть цели, которые мы желаем достичь в ближайшем будущем.

А, в большинстве случаев, для этих целей требуются финансовые ресурсы, которых как обычно не хватает.

ЛФП - это основа управления личными финансами, которая позволяет грамотно распоряжаться денежными потоками, проходящими через человека в течение всей его жизни. От умения управлять этими потоками и зависит его будущее.

Стоит обратить внимание на тот факт, что ЛФП у каждого должен быть индивидуальным и созданным самостоятельно после глубокого анализа текущей ситуации и постановки конкретных целей на будущее.

Не существует универсальных финансовых планов, которые подходят для всех, т.к все люди разные, способности и цели у всех также разные.

Есть общая ассоциативная схема движения денежных потоков. По шаблону этой схемы можно создать конкретный ЛФП под свои нужды.

Схема во вкладке под постом.  

На схеме можно увидеть виртуального человечка (голова, руки, ноги, туловище).

ЛФП как и любой человек должен быть развит пропорционально а также:

Думать головой (цели, вложения)
Крепко стоять на ногах (подушка безопасности, расходы)
Развивать тело (доход)
В том числе укреплять руки (инвестиции, бизнес, работа)

Каждый элемент схемы (цели, инвестиции, бизнес, работа, учет доходов и расходов, подушка безопасности и т.д.) требует отдельного изучения.  

А пока кратко о каждых элементах схемы и взаимосвязи их между собой.

1. Цели, вложения

Когда человек поставил конкретные финансовые цели и продумал пути их достижения, то реализация этих целей становится на порядок проще и понятнее.

В любой статье или книге, посвященной формированию целей, можно прочитать, что цель должна быть:

определена во времени, т.е указан срок ее реализации;
измерима, т.е ее можно измерить количественно, чтобы определить на сколько вы приблизились к ее достижению;
достижима, т.е реально возможна.
Также на этом этапе важно продумать куда и в каких количествах будут осуществлены вложения денежных средств и времени в зависимости от целей и допустимых уровней риска.

2. Инвестиции

Вариантов инвестиций огромное количество. Их нужно использовать в зависимости от готовности конкретного человека к риску.

Чем больше инвестиции будут диверсифицированы - тем лучше.

3. Бизнес (работа)

Бизнес - это основа ЛФП, т.к именно бизнес способен приносить большую часть доходов и намного быстрее продвинуть человека к финансовой независимости.

Но для некоторых работа - это единственный источник дохода в данный момент. В таком случае стоит задуматься о вариантах создания собственного дела (поставить цель для начала).

Бизнесы также должны быть разносторонними, т.е со слабо пересекающимися сферами.

4. Подушка безопасности

Под "подушкой безопасности" подразумевается неприкосновенная сумма ликвидных средств (в основном это наличные деньги), которые должны прийти на помощь человеку в случае, если все денежные потоки, которые составляли доход иссякли.

Кстати, при хорошей диверсификации этот момент не возникнет никогда, но подстраховаться все же следует.

Размер подушки безопасности должен составлять сумму средних расходов человека за 6 месяцев.

Здесь также следует подумать о диверсификации, т.е хранить деньги в разных валютах, а для покрытия инфляции часть средств разместить в надежных банках.

В этом разделе также стоит задуматься о страховке жизни, здоровья и имущества, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне при любом раскладе.

5. Доход

Доход поступающий от инвестиций, бизнеса и/или работы должен быть максимально диверсифицирован, чтобы неудачные периоды (которые обязательно будут) одних источников перекрывались другими и не оказывали значительного влияния на общую картину.

Естественно, что одна из главных целей, которые нужно поставить на 1 этапе - это достижение уровня дохода в X денежных единиц к конкретному времени.

6. Расходы

Расходы - это основной компонент анализа при составлении ЛФП.

Расходы могут быть:

постоянными - фиксированные расходы, которые сохраняются от месяца к месяцу и их трудно сократить;
переменными - расходы, которые изменяются каждый месяц, т.е необязательные расходы к которым следует присмотреться в первую очередь ;
целевыми - это деньги, которые откладываются на какие-нибудь целевые покупки или услуги.

Когда "подушка безопасности" сформирована, то следует проценты, которые использовались для нее, откладывать на целевые расходы.

Взаимодействие элементов (или движение денежных потоков) следующее:

в результате постановки целей, вложения средств и времени в бизнес, инвестиции и работу человек получает ежемесячный доход, который он распределяет в определенной пропорции. Часть уходить обратно в оборот, а часть идет на расходы и формирование подушки безопасности.

Вы можете распределить процентные соотношения денежных потоков по своему усмотрению. Это может быть как 50/50, так и 30/70. Все зависит от ваших целей и текущей финансовой ситуации. Так, например, если постоянные расходы (еда, жилье, коммунальные услуги, связь и т.д) составляют 70% от ваших доходов, то нужно корректировать схему, но однозначно начать задумываться о повышении доходов и возможностях сокращения переменных расходов.

Кстати, в схеме нет ни одного упоминания о кредитах. Почему?

Да потому что нужно жить по средствам.  

Обоснованными являются только кредиты на недвижимость или бизнес (при наличии четкого бизнес-плана).

А в заключение необходимо сказать, что мало просто составить ЛФП. Нужно постоянно придерживаться этого плана и работать над ним, т.е вносить корректировки по мере достижения или изменения целей, т.к жизнь не стоит на месте...