Какую информацию можно получить, имея номер банковской карты?

Среди всех обозначений на поверхности пластиковой банковской карты, наибольшее количество вопросов вызывает номер банковской карты, состоящий из 16 цифр (в большинстве случаев).

Возникают такие вопросы: Зачем он нужен? Какие сведения он в себе хранит? Можно ли эти сведения использовать в своих интересах? Давайте же попробуем в этом разобраться. Поехали!

Количество цифр в номере карты
Чаще всего номер карты включает в себя 16 цифр, которые нанесены в виде нескольких групп по четыре цифры. К ранним карточным программам относятся карты, состоящие из 13-значных номеров, а именно: первая группа содержит четыре цифры, а все последующие группы состоят из трех цифр. Выпуск банковских карт с 19-значным номером производится в рамках карт, открытых ранее, со стандартными номерами (16-значными). Они обозначают конкретную подпрограмму (субнаправление), в пределах которой происходит их эмиссия. Карты Maestro | Mastercard имеют 18 цифр.

Карты с количеством цифр 13, 18 и 19 встречаются на практике достаточно редко, поэтому целесообразнее остановиться на расшифровке номеров с 16 цифрами.

Что в себе скрывает номер банковской карты?

1. Принадлежность кредитной карты к определенной системе платежей характеризуется первой цифрой.

American Express – первая цифра 3, (3ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ).
VISA – цифра 4, (4ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ).
MasterCard – цифра 5, (5ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ).
2-6. Оставшиеся три цифры (вторая, третья и четвертая) – это сформированный номер банковской организации, которая предоставила банковскую карту. Дополнительно идентифицируют банковское учреждение пятая и шестая цифры. Именно поэтому первоначальные шесть знаков на банковской карте носят название банковского идентификатора (БИН, BIN).

(ХХХХ ХХ)ХХ ХХХХ ХХХХ.

Вот небольшой список БИНов наиболее крупных банков России:
Альфа-Банк: 521178 (MC unemb.), 548673, 548601 (MC Standard), 45841 (Visa Gold), 415428 (Visa cl.), 676371, 477964
Русский стандарт: 513691 (momentum), 51009 (MC Gold), 510047 (MC)
Сбербанк: 427683 (Visa Electron), 63900, 67758 (Maestro Momentum), 427901 (Gold), 54693 (MS), 427644, 427601, 427901, 427631 (Visa classic)
Тинькофф банк: 521324 (Platinum, деб.), 437773 (Visa)
Промсвязьбанк: 447817 (Visa Gold), 447818 (Visa Plat.), 476208 (Visa Cl.), 476206 (Visa El.), 554759 (MC ?), 520373 (MC Plat)
ВТБ24: 427229 (visa el.), 46223 (Visa Plat.), 527883 (MC моменталка), 447520 (Visa)
Яндекс-Деньги: 518901

7-8. Следующие две цифры номера (седьмая и восьмая) уточняют программу банковской организации, в пределах которой выпущена карта.

Непосредственно номер кредитной карты определяют цифры с девятой по пятнадцатую. Цифровая последовательность не сквозная. Основанием для формирования номера является специальный алгоритм. Вероятность совпадения всех семи цифр номера на двух банковских картах ничтожна мала, т. к. количество возможных вариаций числа из семи цифр намного превышает численность жителей планеты.

Последняя, 16 цифра – это проверочное число. По определённому алгоритму происходит проверка соответствия номера карты и проверочного числа, что позволяет определить «правильность» номера карты.

*Алгоритм Лу́на (англ. Luhn algorithm) — алгоритм вычисления контрольной цифры номера пластиковой карт в соответствии со стандартом ISO/IEC 7812. Не является криптографическим средством, а предназначен в первую очередь для выявления ошибок, вызванных непреднамеренным искажением данных (например, при ручном вводе номера карты, при приёме данных о номере социального страхования по телефону). Позволяет лишь с некоторой степенью достоверности судить об отсутствии ошибок в блоке цифр, но не даёт возможности нахождения и исправления обнаруженной неточности.

Алгоритм разработан сотрудником фирмы IBM Гансом Питером Луном, описан в США в 1954 году, патент получен в 1960 году.

Безопасность карты и ее номер
Ошибочное предположение большинства держателей пластиковых банковских карт, что хранение в секрете значения ПИН-кода карты является гарантом ее безопасности. Несомненно, ПИН-код не стоит никому афишировать.

Но для осуществления оплаты через Интернет хватит знания периода окончания действия банковской карты, ее номера и кода безопасности, точнее уникального числа CVV, состоящего из трех цифр, которое нанесено с обратной стороны кредитной карты на месте, где должен находиться образец подписи. Код безопасности в банковских картах American Express, состоящий из 4 цифр, размещается над основным номером карты на ее лицевой стороне.

Разумеется, банки не стоят на месте, развиваются и придумывают защиту для оплаты товаров и услуг через интернет. Была придумана технология 3Ds, когда для требуется подтвердить операцию вводом кода из смс, пришедшего на мобильный телефон, указанный в банке при выдаче карты. Также новшеством является установка лимитов на траты по карте: для интернета, для заграницы, для обналички через банкоматов. Лимиты можно оперативно менять через интернет-банк, наглухо закрывая возможность мошенничества.

Что забавно, так это то, что 3Ds, то есть привязка действий к смс - распространена только Европе. Нам это кажется чем-то совершенно обыденным - подтверждать смской каждое действие. Но для жителей США точно такая же обыденность не иметь никаких подобных привязок. Американцу, чтобы оплатить какой-либо товар в интернете нужно лишь ввести данные карты + cvv номер, всё. Никаких смс, никаких дополнительных подтверждений. Максимум, могут позвонить из банка, чтобы удостовериться, что оплачиваете именно вы. Именно поэтому кардинг в США так распространен.

Но пускай, у нас и есть такая защита, как смс, во избежание всяких проблем, даже при получении денег в банкомате, лучше сохранять в секрете информацию, которая нанесена на вашу карту. Надеюсь, что вам была полезной данная информация. Подписывайся на мой блог и узнаешь ещё много интересного!