Биткоин: Предупреждение о рисках

Основные опасности и угрозы, связанные с использованием децентрализованной электронной денежной системы Биткоин.

Ранее в статье «Биткоин HODL: Есть ли предел роста стоимости биткоина?» я затронул тему финансового потенциала первой криптовалюты, но в конце статьи кратко упомянул о существовании потенциальных опасностей и угроз, связанных с ней. Сейчас остановимся подробнее на этих рисках.

Все риски, связанные с электронной денежной системой Биткоин, можно условно разделить на две больших группы:

1. Риски самой системы.
2. Риски пользования системой.

Начнем со второго, поскольку рядовой пользователь чаще с этим сталкивается.

Риски пользования системой

Как известно, Биткоин — полностью децентрализованная система, которая не имеет единого центра управления. Вся ответственность за безопасность доступа к биткоин-адресам, на которых хранятся собственно битконы (криптовалюта) лежит на пользователях. Только они имеют (должны иметь) доступ к приватным ключам, связанным с соответствующими биткоин-адресами.

Поэтому безопасность использования Биткоина, как системы, — это безопасность хранения и строго ограниченный доступ к приватным ключам. Утрата приватных ключей в результате их потери или кражи ведет к потере управления биткоин-адресами и, как следствие, к потере криптовалюты, хранящейся на этих адресах.

Подробнее об использовании биткоин-кошельков и их разновидностях читайте в статье «Популярные криптокошельки: где хранить криптовалюту безопаснее» или в упрощенном варианте «Путеводитель по биткоин кошелькам для вашей мамы».

Сама система Биткоин устойчива к взлому благодаря криптографическим алгоритмам защиты. Теоретически при нынешнем состоянии технологии эта система не может быть взломана в течение весьма длительного, практически неограниченного времени и за время своего существования (с 2009 года) продемонстрировала свою защищенность и надежность. Но, различные сторонние онлайн-сервисы, которые обслуживают эту систему, — обменные пункты, онлайн-кошельки, криптобиржи и т.п. — могут стать и неоднократно становились объектом хакерских атак в результате которых пользователи теряли свои средства.

Поэтому хранение криптовалюты на всевозможных онлайн-сервисах несет риски их утраты в случае взлома этих сервисов, а также недобросовестности их владельцев.

Другая опасность пользования системой Биткоин связана с тем, что транзакции в ней отменить нельзя. Нельзя также внести изменение в уже отправленное распоряжение о переводе. В случае ошибки можно лишь совершить возврат средств с биткоин-адреса, на который они были отправлены, и то по согласию владельца этого адреса.

Это означает, что в случае неправильно указанного биткоин-адреса получателя переводимые средства попадут не туда и будет весьма проблематично, а чаще вообще невозможно их вернуть. Более того, при ошибке в адресе получателя эти средства могут быть безвозвратно потеряны в целом для системы, т.е. фактически изъяты из оборота.

Риски системы Биткоин

Опасностей и угроз, связанных с самой системой гораздо больше и их можно условно разделить на три группы:

1. Технологические риски.
2. Правовые риски.
3. Социальные риски или риски принятия.

Технологические риски — это риски, связанные с самой технологией системы Биткоин. Они в свою очередь делятся на риски уязвимости и ошибок кода, взлома и несовершенства.

Серьезных уязвимостей, связанных с ошибками в коде, которые привели бы к неисправимым и катастрофическим последствиям до настоящего времени не было обнаружено. Биткоин, как система показал свою устойчивость на протяжении почти 9 лет своего существования. Следует отметить, что это постоянно развивающаяся платформа, которая может иметь технологические надстройки и расширения. Её создавали продолжают совершенствовать одни из лучших программистов планеты. Программный код Биткоина открыт и это не только добавляет доверия к системе, но и позволяет любому человеку анализировать, искать ошибки и уязвимости и делать предложения по развитию.

Но, тем не менее, это не означает, что какие-то серьезны уязвимости и ошибки в коде, которые могут подорвать работоспособность системы, не могут быть обнаружены или преднамеренно или непреднамеренно внесены позднее.  Это могут быть системные или программные ошибки, которые существенно подорвут веру в биткоин.

Также у Биткоина существуют проблемы с масштабируемостью (устойчивая работа при большом количестве транзакций в единицу времени). Но есть и пути их решения. Каким образом это будет сделано, повлияет на дальнейшее развитие Биткоина, как системы. 

Как уже отмечалось выше, Биткоин — достаточно устойчивая к взлому и защищенная система. Одна из возможных атак — подбор приватных ключей к биткоин-адресу — в настоящее время при текущем технологическом уровне развития человечества практически невозможна. 

Для взлома алгоритма SHA256, лежащего в основе создания биткоин-адресов и приватных ключей к ним, потребуется совершить 16 в 32-й степени итераций.  Возможности современной вычислительной техники не позволяют выполнять вычисления такого объема в сколь-нибудь реальные сроки. 

Но, развитие техники и технологий не стоит на месте. Большие надежды в выполнении подобного рода операций возлагаются на т.н. квантовые компьютеры и квантовые вычисления. Однако, неизвестно, когда будет создан квантовый компьютер требуемой мощности и каковы будут энергетические затраты на подобные вычисления. Тем не менее, хотя бы теоретически, возможность взлома Биткоина в будущем существует. Вопрос лишь в том, насколько отдаленным будет это будущее? 10 лет, 10 столетий или 10 тысячелетий?

Другая известная атака на Биткоин — это т.н. «атака 51%». Но, это очень дорогое удовольствие, которое в коммерческом плане сейчас бессмысленно. В настоящее время для проведения такой атаки необходимо приобрести оборудования на сумму более $4,4 млрд плюс нести затраты на электроэнергию в размере около $8 млн в сутки.

Естественно, что сеть и рынок мгновенно отреагируют на эту атаку и курс биткоина обвалится, что делает подобное мероприятие, как отмечалось выше, абсолютно бессмысленным в коммерческом плане.

Но, на такую атаку могут решиться правительства и центробанки, которые увидят в Биткоине реальную угрозу существования денежным системам, которыми они управляют. В демократических странах Запада это вряд ли возможно, поскольку избиратели не простят таких действий своим властям и последние это прекрасно понимают, а вот в КНДР, Китае или даже России — вполне возможно.

Другого рода технологические угрозы Биткоину исходят от более совершенных в технологическом плане криптовалют, которые появляются и могут появиться в будущем. Но для успеха этих новых криптовалют мало иметь технологическое преимущество, необходимо создать сеть достаточных размеров, сообщество (пользователи, майнеры) и инфраструктуру (обменники, биржи, сервисы и т.п.). 

В любом случае, угроза Биткоину от новой, технологически более совершенной криптовалюты будет исходить постепенно, с нарастанием и сеть, а также пользователи сумеют вовремя на неё отреагировать.

Правовые риски для Биткоина исходят от действий государств, которые будут стремиться установить правовой статус криптовалюты и правила её использования. 

Государства мира впервые столкнулись с такой масштабной децентрализацией, как криптовалюты. Будучи по своей сути технологией передачи стоимости, которая не контролируется единым финансовым центром, криптовалюты, базирующиеся на публичном блокчейне, такие, как Биткоин, способны в долгосрочной перспективе заменить национальные деньги и привычное финансовое посредничество банков. Это создает угрозы государственной монополии на деньги и их обращение.

Поскольку Биткоин является полностью децентрализованной одноранговой системой, не имеющей единого центра управления и отказа, у государств нет механизма воздействия на её работоспособность (кроме «атаки 51%» о чем было сказано выше). Нельзя просто так взять и запретить криптовалюты! Для этого потребуется как минимум, отключить повсеместно в мире интернет и(или) электричество.

Поэтому, любые попытки со стороны государств регулировать собственно криптовалюты, их эмиссию и их транзакции, обречены на провал.

Но, государство может регулировать сферу, в которой криптовалюты соприкасаются с фиатными деньгами, а именно — криптовалютные биржи, обменные пункты, инвестиционные фонды и другие финансовые учреждения, которые оказывают услуги на криптовалютном рынке. Государства также могут запретить предприятиям и организациям принимать биткоин в качестве оплаты за товары и услуги, а гражданам — расплачиваться биткоинами.

Некоторые государства, особенно авторитарные и тоталитарные, даже могут ввести уголовную ответственность за операции с криптовалютами и их майнинг.Эти угрозы, исходящие от правительств, будут скорее всего локальны и распространятся на отдельные страны.

Цивилизованный мир пойдет по другому пути — правительства и центробанки западных стран будут создавать свои, альтернативные Биткоину, криптовалюты. Поэтому Биткоин ждет скорее не запрет, а конкурентная борьба на денежных рынках.

Социальные риски или риски принятия исходят от населения. Это своего рода риски доверия — насколько массовым будет доверие общества к новому виду денег. Эти риски в большей степени зависят от успехов и неудач самих криптовалют, а также от масс-медий, которые способны что-то скрыть, а что-то раздуть. 

Процесс принятия и проникновения криптовалют будет непростым и длительным — бумажные фиатные деньги также не сразу вытеснили золотые и серебряные монеты. Но, время здесь работает на Биткоин — приходит новое поколение, лояльное к новым технологиям, и уходит старое, привыкшее доверять государству и банкам.

Очевидно, что принятие населением криптовалют будет более в странах, где доверие к местной валюте падает, где высока инфляция и правительства которых не справляются с финансовыми кризисами. Так, например, уже происходит в Венесуэле и Зимбабве. 

Эти риски будут снижаться по мере роста общемирового признания и принятия Биткоина. Но, они также связаны с технологическими и особенно правовыми рисками. Любая технологическая проблема Биткоина будет увеличивать и социальные риски, так же как и различные запреты и ограничения криптовалют, вводимые властями на законодательном уровне.

Я не затрагивал т.н. инвестиционные риски Биткоина, поскольку это другая тема. Безусловно, пользователи биткоинов могут быть объектами для мошеннических или высокорисковых инвестиционных схем. Но, это применимо к любым активам, в том числе и фиатным деньгам. Это не проблемы Биткоина, как системы, это проблемы людей, которые доверяются различного рода мошенникам, играющим на алчности и создающими финансовые пирамиды с целью выманить деньги у доверчивого обывателя.

Я также не затрагивал риски, связанные с биржевыми играми (трейдингом) с биткоином. Это также другая тема, не имеющая прямого отношения к Биткоину, как системе. Эти риски мало отличаются от аналогичных рисков при трейдинге на фондовом рынке или на рынке FOREX.

Не были затронуты и риски, связанные с майнингом биткоина. Это отдельная тема для статьи.

Биткоин, как система электронной денежной наличности, создавался как альтернатива нынешней денежно-финансовой системе, которая монополизирована и контролируется государством. 

За 9 лет своего существования эта первая (во всех смыслах) критовалюта прошла большой путь — от неизвестности, недоверия и непринятия до проникновения в умы и впечатляющего роста капитализации, которая уже опережает объемы многих национальных валют.

Способен ли Биткоин стать новым видом денег, а общество принять эту новую денежную парадигму, покажет время.