uanix

7 лет назад

Криптовалюты: Ответы на вопросы журнала «Деньги»

В начале августа редакция украинского делового журнала «Деньги» обратилась ко мне с рядом вопросов о криптовалютах и криптовалютном рынке.

Публикую здесь мои развернутые ответы...

Какие криптовалюты сегодня доступны для приобретения украинцами?

Практически все, которые представлены на рынке. Поскольку нет проблем с приобретением биткоина (BTC) и эфира (ETH), а в паре как минимум с одной из этих криптовалют на криптовалютных биржах торгуются все другие криптовалюты (альткоины) и токены, то приобрести через биржу можно любой альткоин или токен.

Как выбрать валюту для покупки, на что ориентироваться, где изучать индексы и курсы?

Предварительное знакомство и получение информации рекомендую начинать с сайта CryptoCurrency Market Capitalizations. Здесь представлены практически все актуальные криптоактивы (криптовалюты и токены).

Аналоги — Worldcoinindex и CoinGesko.

Весь мир говорит о биткоине. Значит ли это, что биткоин – наиболее популярная и доступная валюта? Каковы перспективы этой валюты? Какие еще валюты активно используются в мире?

Биткоин (BTC) — это первая в мире криптовалюта. Он сейчас имеет наибольшую капитализацию (рассчитывается как произведение суммарного объема криптомонет в системе на их рыночную стоимость). Биткоин также имеет самое большое сообщество (пользователей и майнеров), сильную международную команду программистов, самое большое количество сетевых узлов (нод) и главное — бэкграунд (историю). Хоть он и не лишен недостатков, занятые им позиции будут сохраняться еще значительное время. Де-факто биткоин стал синонимом криптовалют, как ксерокс — синоним всех копировальных аппаратов.

В настоящее время количество криптовалют в мире исчисляется сотнями. Но, значимых в этой массе не более 10-20. Следующая за биткоином криптовалюта — это эфир (ETH). Собственно, это целая криптовалютная платформа, которая позволяет создавать т.н. «умные контракты» — программные сущности, основанные на блокчейне, которые могут принимать решения без необходимости участия и одобрения человека.

Другие популярные и значимые криптовалюты (по алфавиту, перечень неполный):

BCH (Bitcoin Cash) — форк биткоина (BTC), появившийся 1 августа 2017.
BTS (BitShares) — программная платформа на блокчейне с одноименной криптовалютой.
DASH — Даш (Dash) — ранее известная под названиями XCoin (XCO) и Darkcoin.
DOGE — Dogecoin — форк лайткоина (LTC).
Golos и GBG — криптовалюты русскоязычного медийного блокчейна Голос.
LTC — Лайткоин (Litecoin) — форк (использован программный код) биткоина.
MIOTA (IOTA) — криптовалюта с бесплатными транзакциями. Платформа IOTA разработана с целью обеспечить коммуникацию с вещами (гаджетами) в т.н. Интернете Вещей — Internet Of Things.
ETC — Эфир классик (Ether Classic) — форк ETH.
STRAT — Стратис (Stratis) — относительно новая (1 год) криптовалюта, которая продемонстрировала очень высокий рост (несколько сотен раз).
STEEM — Стим — криптовалюта медийного блокчейна.
XEM — Нэм (NEM) — криптовалюта, майнинг которой осуществляется на основе алгоритма PoI (вклада каждого участника процесса в развитие и продвижение).
XMR — Монеро (Monero — на эсперантно «монета») — криптовалюта с открытым исходным кодом, предназначенная для анонимных денежных транзакций. Использует обфускацию (запутывание) транзакций.
XRP — Рипли (Ripple — буквально «рябь на воде») — внутренняя криптовалюта распределённой платёжной системы с открытым исходным кодом, которая использует принцип доверенного посредника. Майнинг этой криптовалюты не предусмотрен. Она изначально имеет 100 млрд монет. Приобретается и используется некоторыми банками для международных межбанковских транзакций.
ZEC (Zcash) — криптовалюта с открытым исходным кодом, разработанная компанией Zerocoin Electric Coin Company, обеспечивающая конфиденциальность и выборочную прозрачность транзакций

Как правильно приобрести криптовалюту (какова детальная процедура (пошагово)?

Купить биткоин можно в обменных сервисах, которые я упоминаю ниже, или на криптовалютной бирже, где ведутся торги с использованием фиатных валют.

А купить альткоины можно за биткоины на криптовалютной бирже. Т.е. сначала приобретаются биткоины, затем они вводятся на биржу и совершается трейдинг (покупка альткоинов за биткоины).

Тут следует отметить, что хранить криптовалюту (любую) можно тремя способами:

либо на своем кошельке (программном, аппаратном или даже на бумаге),
либо на своем кошельке в он-лайн сервисе кошельков,
либо на кошельке в своем аккаунте на бирже.

В двух последних случаях нет гарантии сохранения (например, случай с MT Gox или BTC-e). Гарантией, что средствами на криптовалютном кошельке можете беспрепятственно распоряжаться вы и только вы, являются лишь приватные ключи (символьная строка), доступ к которым есть только у вас. Либо т.н. seed — кодовая фраза (точнее – набор кодовых слов), при помощи которой можно восстановить эти приватные ключи.

Собственно, криптовалютным кошельком и являются эти ключи — публичный (адрес кошелька) и приватный (при помощи которого осуществляются транзакции). Но, они могут храниться либо у вас (1 способ), либо на серверах онлайн-сервисов и бирж (2-3-й способ). В последнем случае доступ к своим кошелькам (приватным ключам) клиент получает пройдя аутентификацию (пароль, 2-х факторная авторизация и т.п.).

И, хотя приватные ключи на сервисных серверах хранятся в зашифрованном виде (персонал не имеет к ним доступ), но в случае хакерской атаки на эти сервера или техническими проблемами, клиент теряет доступ к своим кошелькам. Поэтому, пользуйтесь только теми веб-сервисами, которые поддерживают клиентское сохранение приватных ключей или кодовых слов (seed), например, — Blockchain.info, BitGo. И не храните свои средства на биржах, если вы не занимаетесь трейдингом. Биржи вам нужны только лишь для продажи-покупки-обмена криптовалют. Сразу после совершения этих действий, выводите свои активы с биржи.

Таким образом, пошагово покупка биткоинов будет следующей:

Создать криптовалютный кошелек (биткоин-адрес). Это можно сделать при помощи программы-клиента, например Electrum или онлайн-сервиса (Blockchain.info, BitGo и т.п.). Также можно купить специальное утройство (гаджет) — аппаратный кошелек (Trezor, например). Можно даже сформировать биткоин-адрес и приватный ключ к нему оффлайн (при отключенном от интернета компьютере) — при помощи сервиса www.bitaddress.org.
Программы-клиенты кошельков можно выбрать на официальном сайте Биткоина — Bitcoin.org. Кстати, веб-сервис Blockchain.info использует seed (см.выше), поэтому созданные в этом сервисе биткоин-адреса можно потом развернуть и при помощи некоторых программ-клиентов, того же Electrum. А веб-сервис BitGo имеет свою программу-клиент, работающую на различных платформах, в том числе и мобильных. У Blockchain.info также есть мобильные приложения.
Сохранить на внешнем носителе (флешкарта, распечатка на бумаге) ключи и seed (если есть) от кошельков. Желательно иметь дубли. Электронные носители перед записью тщательно проверить на вредоносное ПО (вирусы и трояны). В целях безопасности хранить ключи и seed на подключенном к интернету компьютере нельзя. Это самая важная часть! При утрате ключей их невозможно восстановить и весь баланс на кошельке (биткоин-адресе) будет потерян безвозвратно.
Теперь вы можете получать на свой биткоин-адрес (кошелек) биткоины. Их можно купить на обменных онлайн-сервисах (см.ответ на вопрос ниже) или на биржах, торгующих с фиатными валютами. Например, за гривны на украинской KUNA. Здесь также можно купить эфиры (ETH) и WAVES. Или за доллары на Bitfinex, Livecoin и других. Список бирж можно и посмотреть, например, здесь: https://bits.media/exchange/

Как уже отмечалось, купить другие криптовалюты (альткоины) можно через пару с биткоином на биржах, которые торгуют нужными вам альткоинами.

С какими рисками обычно сталкиваются покупатели криптовалюты?

Думаю, основные риски связаны с незнанием и непониманием своих действий. Предварительно нужно изучить предмет и(или) проконсультироваться со специалистами.

О рисках, связанных с кошельками, я ответил на предыдущий вопрос.

Как украинцы могут вывести криптовалюту в доллары или евро, и затем получить эти средства на свой счет в украинском банке? Каковы затраты (комиссии) на это?

В большинстве случаев это делается через биткоин. Т.е. первоначально вы должны продать (обменять) свою криптовалюту на биткоины, а затем продать (обменять) биткоины за фиатную валюту.
Первый этап проходит на криптовалютных биржах или он-лайн обменных сервисах, например, Changelly.

Для второго шага существуют различные обменные сервисы. Например, популярный Localbitcoins, хотя лично я не рекомендую им пользоваться ввиду повышенного риска.

Получить гривны можно обменяв их на бирже KUNA (комиссия 1%), а доллары — на биржах Bitfinex, Livecoin и некоторых других. Однако, следует иметь ввиду, что на этих биржах вы должны будете пройти достаточно жесткую верификацию — от вас потребуют указать паспортные данные и предоставить сканы страниц паспорта, банковские рекизиты и даже подтверждение адреса проживания (например, копии платежек за коммунальные услуги).

Также на некоторых биржах можно вывести деньги через электронные платежные сервисы (Payeer, Perfect Money и т.п.).

Обменять биткоины можно и на Webmoney, но курс обмена здесь весьма невыгоден.

Также уже появились сервисы мгновенного обмена, построенные на платежных картах, с привязкой к криптовалютному кошельку. Например: XAPO, Wirex, bitpay и Cryptopay.

Для обмена биткоина на гривну (и обратно) и вывода на банковскую карту можно воспользоваться, например, украинскими UTBS или btcBank, а также Capitalist.

На самом деле таких сервисов в последнее время появляется много. Комиссия за операцию обычно в пределах 1-3% (не считая комиссии за транзакцию в биткоинах).

Как повлияла на рынок криптовалют ситуация с биржей BTC-E?

Пострадали трейдеры этой биржи и просел временно курс биткоина. Но, на фоне краха биржи MTGox в 2011 году этот случай не привел к каким-то глобальным последствиям. Кстати, предполагается, что лица, связанные с BTC-e были причастны к краже на MTGox.

К слову сказать, взломы криптовалютных бирж и компаний — не такое уж редкое событие. Вот, к примеру список некоторых случаев:

июль 2014 — Cryptsy (13 000 BTC и 300 000 LTC, что составляет примерно $5,2 млн по текущему курсу)
январь 2015 — Bitstamp (похищено около 19 000 BTC на сумму $5 млн)
апрель 2016 — ShapeShift (315 BTC, около $130 тыс.)
май 2016 — Gatecoin (Суммарный ущерб составил 250 BTC ($114 500) и 185 000 ETH ($1 850 000), то есть суммарно около $2 млн)
август 2016 — Bitfinex (119 756 BTC, что составило около $70 млн)
июль 2017 — Parity Wallet (хакеры взломали сервис он-лайн кошельков и похитили 153 000 ETH — около $32 млн).

И это не все примеры...

А в июне 2016 года произошла, пожалуй, самая масштабная атака за всю историю криптоиндустрии — из-за ошибки в коде проект The DAO лишился более $60 млн. Но и это еще не все. В результате произошел форк (разделение) Эфириума — он раскололся на две криптовалюты: собственно эфир (ETH) и Ether Classic (ETC).

Для чего вообще приобретать криптовалюту – для последующей продажи и заработка на разнице курсов, или криптовалюта нужна украинцам для оплаты товаров и услуг? Как часто в Украине уже принимают оплату криптовалютами?

Целей может быть несколько. Основные:

Трейдинг (спекуляции) на криптовалютных биржах. Высокодоходное, но и высокорисковое занятие.
Длительные инвестиции собственно в криптовалюту в расчете на постоянный рост её курсовой стоимости. Сроки могут быть от нескольких месяцев (для альткоинов) до нескольких лет (биткоин).
Инвестиции (покупка токенов) на ICO, поскольку все ICO осуществляются исключительно путем продажи токенов за криптовалюту.
Торговые операции (покупка товаров и услуг) с использованием криптовалют.

Последнее в нашей стране пока не получило широкое распространение. Но, несмотря на это, Украина входит в число стран-лидеров по использованию криптовалюты биткоин, в том числе и в сфере малого бизнеса. Например, заявили, что принимают биткоины за свои товары и услуги следующие украинские компании:

сервисный центр Ukrainian iPhone Service;
Yaware – разработчик корпоративных приложений по учету рабочего времени, видеонаблюдению и оценке продуктивности сотрудников;
адвокатская контора «Юскутум»;
цветочный интернет-магазин SendFlowers;
кофейня Kava Like;
магазин климатической техники «Печи.Камины»;
агентство недвижимости Gek (г. Одесса);
турфирма Blitz Travel;
IT-компания Silenca Tech.

Данный перечень не является исчерпывающим, поскольку постоянно появляются все новые участники рынка, принимающие к оплате биткоин.

Ваши рекомендации украинцам, которые планируют часть своих сбережений перевести в криптовалюту.

Если вы не занимаетесь криптовалютными спекуляциями на бирже (трейдингом), то нужно понимать, что приобретение криптовалюты — это долгосрочная инвестиция. Поэтому надо оперировать с известными криптовалютами, имеющими бэкграунд и завоевавшими доверие. В первую очередь, это биткоин (BTC). По оценкам различных влиятельных в криптоиндустрии лиц, потенциал роста биткоина может составить от $10 000 до $50 000 за монету (сейчас около $2700). Это может произойти в ближайшие 3-5 лет. Именно на этот минимальный срок следует планировать инвестиции в биткоин. Возможно, купив сейчас пару монет биткоина, вы через 5 лет купите на них квартиру, а через 10 — загородний дом. Некоторые оптимисты даже считают, что биткоину под силу преодолеть рубеж $100 тыс. и даже $500 тыс.

Желательно в криптовалютном инвестиционном портфеле помимо биткоина (BTC) иметь несколько других основных криптовалют, например — ETH (эфир), LTC (лайткоин), XRP (рипли), XEM (нэм), DASH (даш), XMR (монеро), ZEC и пр. Это диверсифицирует ваши риски и уменьшит сроки отдачи инвестирования. Также надо следить за появлениями новых криптовалют с оригинальной концепцией и потенциальной востребованностью применяемых в них технологий.

Кстати, о рисках. Следует понимать, что криптовалюты — это инновации, не проверенные временем, а потому, вложения в них — это инвестиции с высокой долей риска. Поэтому, не стоит пока вкладывать в них более 5-10%% своих активов (сбережений). Также не стоит заниматься криптовалютными инвестициями лицам, которые не имеют понятия об этом предмете. Прежде чем стать инвестором в этой области, я бы порекомендовал изучить предмет и обязательно прочитать рекомендации, например, Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) — «Предупреждение инвестору: Биткоин и другие криптовалюты»

Используемые термины и понятия:

Альткойн (altcoin) — общее название для всех криптовалют, предлагаемых в качестве альтернативы биткойну. В их числе — лайткойн (Litecoin), неймкойн (Namecoin), новакойн (Novacoin) и пр.
Блокчейн (block chain — цепочка блоков) — распределенный реестр, состоящий из цепочки блоков финансовых транзакций, в которой каждый последующий блок криптографически связан с предыдущим. Включает в себя сети peer-to-peer (P2P), распределенное хранение данных и криптографию. Биткоин и другие криптовалюты построены на блокчейне.
Ключи (keys) — строка символов (битовая строка), используемая криптографическим алгоритмом при шифровании и дешифровании сообщений, постановке и проверке цифровой подписи, а также идентификации. Ключи бывают симметричные (один и тот же ключ используется для шифрования и дешифрования) и ассиметричные (публичный и приватный).
Кошелек (wallet) — программное приложение или онлайн-сервис, позволяющие производить транзакцию с заданного биткоин-адреса и просматривать его баланс.
Майнинг (mining) — необходимый и важный процесс в сети Биткоина и других криптовалют, в результате которого в блокчейн добавляется новый блок транзакций и происходит эмиссия монет.
Токен (token — жетон, талон) — цифровой актив, часть (доля) криптовалютного проекта или компании. Разновидность криптовалюты, но по своим свойствам ближе к акции или облигации. Выпускаются в ходе ICO и затем торгуются на криптовалютных биржах наравне с криптовалютами.
Форк (fork — вилка) — создание альтернативной успешной версии цепочки блоков блокчейна.
Также форком называют изменение программного протокола криптовалюты, которое создает две отдельные версии блокчейна с общей историей. Примеры: ETH и ETC, BTC и BCH.
Часто форком называют новую криптовалюту, которая построена на протоколе существующей. Например, лайткоин (LTC) является форком биткоина (BTC).
ICO (Initial Coin Offerings) — по аналогии с IPO (Initial Public Offering — первая публичная продажа акций компании) — это способ привлечения первичного капитала с использованием криптовалюты.
Seed (семя, источник) — кодовая фраза (последовательность слов) при помощи которой пользователь получает доступ к приватному ключу (private key) от кошелька или биткоин-адреса.

4 августа 2017