Предупреждение инвестору: Биткоин и другие криптовалюты
Инструкция, подготовленная Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC — Securities and Exchange Commission)
Управление по вопросам образования и адвокации SEC информирует инвесторов о потенциальных рисках инвестиций с использованием биткойнов и других форм виртуальной валюты.
Рост курса биткоина и других виртуальных и цифровых валют создает новые проблемы для инвесторов. Новый продукт, технология или инновации, такие как Bitcoin, могут потенциально привести к мошенничеству и инвестиционным предложениям с высоким риском. Потенциальные инвесторы могут легко поддаваться на обещания высокой доходности в новом инвестиционном пространстве, а также могут быть менее скептичными при оценке чего-то нового и передового.
Ранее мы предупреждали инвесторов об использовании Bitcoin в контексте схемы Ponzi. Регуляторный орган финансовой индустрии (FINRA) также недавно опубликовал Предупреждение инвестору, в котором информирует инвесторов о рисках покупки и использования цифровой валюты, такой как биткойн. Кроме того, Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (NASAA) включила цифровую валюту в свой список 10 крупнейших угроз инвесторам на 2013 год.
Что такое биткойн?
Биткойн был описан как децентрализованная виртуальная валюта однорангового типа, которая используется как деньги — ее можно обменять на традиционные валюты, например, на доллар США, или использовать для покупки товаров или услуг, как правило, в Интернете. В отличие от традиционных валют, Биткойн функционирует без участия центральных органов или банков и не поддерживается никаким правительством.
IRS (Internal Revenue Service — Служба внутренних доходов) рассматривает Bitcoin как собственность (имущество). Недавно IRS опубликовала руководство, в котором говорится, что он будет рассматривать виртуальные валюты, такие как биткойн, как собственность для целей федерального налога. В результате общие налоговые принципы, применяемые к сделкам с недвижимостью, применяются к транзакциям с использованием виртуальной валюты
Если вы думаете об инвестировании в предложения, связанные с биткойнами, вот некоторые вещи, которые вы должны учитывать.
Инвестиции, связанные с биткойнами, могут иметь повышенный риск мошенничества.
Инновации и новые технологии часто используются мошенниками для совершения мошеннических инвестиционных схем. Мошенники могут побуждать инвесторов, рекламируя инвестиционные «возможности» биткойнов как способ войти в ультрасовременное пространство, обещая или гарантируя высокие инвестиционные доходы. Инвесторам трудно устоять перед такмим инвестиционными площадками.
Биткойн в схеме Понци (Ponzi). В июле 2013 года SEC обвинила частное лицо в предполагаемой схеме Ponzi, связанной с биткойнами (SEC v. Shavers). Обвиняемый рекламировал «инвестиционную возможность» биткойна на онлайн-форуме Биткойн, обещая инвесторам до 7% в неделю и что инвестированные средства будут использованы для деятельности Биткойна. Вместо этого обвиняемый якобы использовал биткойны, поступающие от новых инвесторов для оплаты уже существующим инвесторам и для личных расходов.
Как и при любых инвестициях, будьте осторожны, если обнаружите какие-либо из этих потенциальных предупреждающих признаков мошенничества с инвестициями:
- «Гарантированная» высокая инвестиционная доходность. Нет такой вещи, как гарантированная высокая доходность инвестиций. Будьте осторожны с теми, кто обещает, что вы получите высокую норму прибыли от своих инвестиций, с небольшим риском или без риска.
- Навязчивые предложения. Незапрашиваемые предложения могут быть частью мошеннической схемы инвестиций. Будьте предельно осторожны, если вы получаете незапрашиваемое сообщение (вы не просили об этом и не знаете отправителя) об инвестиционном предложении.
- Нелицензированные продавцы. Федеральные законы и законы о государственных ценных бумагах требуют, чтобы профессионалы и их фирмы, которые предлагают инвестировать, имели лицензии или были зарегистрированы. Многие мошеннические схемы инвестиций совершались лицами без лицензии или незарегистрированными фирмами. Проверьте лицензию и статус регистрации, выполнив поиск на веб-сайте SEC Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) или на веб-сайте BrokerCheck FINRA.
- Нет требований к активам (капиталу)или доходам. Федеральные законы о ценных бумагах требуют, чтобы ценные бумаги были зарегистрированы в SEC, если не применяется освобождение от регистрации. Большинство освобождений от регистрации требуют, чтобы инвесторы были аккредитованными инвесторами. Будьте крайне подозрительны к частным (то есть незарегистрированным) инвестиционным предложениям, в которых нет требований о ваших активах (капитале) или доходах.
- Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если предложенные инвестиции звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это так. Помните, что инвестиции, обеспечивающие более высокую доходность, обычно сопряжены с большим риском.
- Навязывание немедленной покупки. Мошенники могут попытаться создать ложное чувство неотложности для того, чтобы войти в инвестиции. Не спешите, тщательно исследуйте инвестиционное предложение, прежде чем отдавать свои деньги.
Пользователи биткойнов могут быть объектами для мошеннических или высокорисковых инвестиционных схем.Мошенники и промоутеры инвестиционных схем с высоким уровнем риска могут ориентироваться на пользователей Bitcoin. Курс доллара США на биткойны резко изменился с момента создания первых биткойнов. Поскольку обменный курс биткоина сегодня значительно выше, многие ранние пользователи Bitcoin, возможно, получили неожиданный прирост богатства, что делает их привлекательными мишенями для мошенников и промоутеров инвестиционных предложений с высоким риском.
Мошенники нацелены на любую группу, которая, по их мнению, может им поверить. Виртуозы мошенничества могут воспользоваться интересом пользователей Bitcoin к успеху биткоина, чтобы привлечь их к инвестиционным схемам, связанным с биткоинами. Мошенники могут быть (или же притворяться) самими пользователями биткоинов. Точно так же промоутеры могут найти пользователей биткоинов в качестве восприимчивой аудитории для законных, но высокорисковых инвестиционных предложений. Мошенники и промоутеры могут искать инвесторов через форумы и онлайн-сайты, часто посещаемые членами сообщества биткоинов.
Биткойны для нефти и газа. Комиссар по ценным бумагам Техаса недавно принял чрезвычайное решение и отменил ордер (разрешение), выданный компании по разведке нефти и газа в Техасе, которая утверждает, что она является первой компанией в отрасли, которая принимает биткоины от инвесторов, поскольку она преднамеренно не раскрывает существенные факты инвесторам, включая «природу рисков, связанных с использованием биткоина для покупки долевого участия» в скважинах. Компания рекламировала долевое участие в скважинах в Западном Техасе, как на недавней Биткоин-конференции, так и через социальные сети и веб-страницу.
Приостановка торговли биткоинами. В феврале 2014 года SEC приостановила торговлю ценными бумагами Imogo Mobile Technologies из-за вопросов о точности и адекватности публично распространяемой информации о бизнесе, доходах и активах компании. Незадолго до приостановки компания объявила, что она разрабатывает мобильную платформу Bitcoin, что привело к существенному движению в цене торгов ценными бумагами компании.
Использование биткоинов может ограничить восстановление их в случае мошенничества или кражи.
Если мошенничество или кража приведут к тому, что вы или ваши инвестиции потеряют биткоины, то у вас могут быть ограниченные варианты их восстановления. Услуги сторонних кошельков, платежные процессоры и биткоин-биржи, которые играют важную роль в использовании биткоинов, могут быть нерегулируемыми или действующими незаконно.
Сотрудники правоохранительных органов могут столкнуться с особыми проблемами при расследовании незаконного использования виртуальной валюты. Эти проблемы могут повлиять на расследования SEC, связанные с Биткоином:
- Отслеживание денег. Традиционные финансовые учреждения (такие как банки) часто не участвуют в транзакциях биткоина, что затрудняет отслеживание потока денег.
- Международный масштаб. Пользовательские биткоин-транзакции охватывают весь мир. Не смотря на то, что SEC регулярно получает информацию из-за рубежа (например, через трансграничные соглашения), могут существовать ограничения на то, как SEC может использовать эту информацию, и может потребоваться больше времени для получения информации. В некоторых случаях SEC может оказаться неспособной получить информацию, находящуюся за рубежом.
- Отсутствие централизованной администрации. Поскольку не существует центрального органа, который собирает информацию пользователях биткоина, SEC, как правило, должна полагаться на другие источники.
- Захват или замораживание биткойнов. Сотрудники правоохранительных органов могут испытывать трудности с захватом или замораживанием незаконных доходов, хранящихся в биткоинах. Биткойн-кошельки зашифрованы и в отличие от денег, хранящихся на банковском или брокерском счете, биткоины не могут храниться сторонним хранителем.
Инвестиции, связанные с биткойнами, представляют собой уникальные риски.Учитывайте эти риски при оценке инвестиций, связанных с Bitcoin:
- Нет страхования. В то время как счета ценных бумаг в американских брокерских фирмах часто застрахованы Корпорацией по защите прав инвесторов (SIPC), а банковские счета в американских банках часто застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), биткоины, хранящиеся в цифровом кошельке или на биткоин-бирже, в настоящее время не имеют аналогичную защиту.
- Волатильность. Обменный курс биткоина исторически был очень изменчивым, и он может резко снизиться в любое время. Например, обменный курс биткоина упал более чем на 50% за один день. Такая волатильность может повлиять на инвестиции, связанные с биткойнами.
- Государственное регулирование. Биткоины не являются законным платежным средством. Федеральные, государственные или иностранные правительства могут ограничить использование и обмен биткоинов.
- Проблемы безопасности. Биткоиновая биржа может прекратить работу или навсегда закрыться из-за мошенничества, технических сбоев, хакеров или вредоносных программ. Биткоины также могут быть украдены хакерами.
- Новизна и развитие. Будучи относительно недавним изобретением, Биткоин не имеет заслуженного авторитета и доверия. Биткойн и другие виртуальные валюты в настоящее время развиваются.
Недавний крах биткоиновой биржи. Биржа в Японии под названием Mt.Gox потерпела крах после того, как хакеры, вероятно, похитили биткоины стоимостью сотни миллионов долларов. После чего Mt.Gox объявила о банкротстве. Многие пользователи, участвующие в обмене, остались без возмещения убытков.
Прежде чем делать какие-либо инвестиции, внимательно ознакомьтесь с любыми материалами, которые вам даны, и найдите подтверждение истинности каждого заявления об инвестициях. Для получения дополнительной информации о том, как исследовать инвестиции, прочитайте нашу публикацию Ask Questions. Изучите лиц и фирмы, предлагающие инвестиции, и проверьте их предысторию, выполнив поиск на сайте IAPD SEC или на веб-сайте BrokerCheck FINRA и связавшись с вашим государственным регулятором ценных бумаг.
Источник: INVESTOR ALERT: BITCOIN AND OTHER VIRTUAL CURRENCY-RELATED INVESTMENTS
Перевод: Сергей Базанов