Банкротство. Все, что вы хотели знать, но боялись спросить
Всем привет!
В прошлой статье я рассказывал о том, как вести себя должнику с приставами, однако не описал один из способов, который заслуживает отдельной статьи - банкротство.
Итак, слово для многих звучит страшно, так как ассоциируется с полным финансовым крахом. Но это далеко не так. Банкротство – пожалуй, единственный способ законно списать свои долги, погасить которые не представляется возможным. И известная всем нам с детства фраза из американских фильмов «Поздравляем. Вы – банкрот!» подходит сюда, как никогда лучше.
Что же такое банкротство? Итак, ФЗ-127 о несостоятельности или банкротстве регламентирует процедуру банкротства, инициатором которой может быть как кредитор, так и дебитор. В своей первой редакции от 2015 года закон выглядел не очень привлекательным для дебиторов, так как предъявлял кучу требований (наличие суммарного долга свыше 500 000 рублей), а также инициатор банкротства обязан был оплатить услуги внешнего управляющего имуществом физ.лица. В последней редакции требования выглядят куда привлекательнее для обычных людей: сумма в 500 000 может быть снижена судом, а сама процедура стоит 25 000 рублей за услуги управляющего имуществом и 300 р. государственная пошлина. Сумма эта вносится на счет Арбитражного суда – обмануть тут никто не сможет.
Двигаемся дальше. Возможны три пути, по которому будет проводиться процедура банкротства.
Реструктуризация долгов
Этот вариант возможен при наличии официального дохода у человека. Да и подойдет он далеко не всем. Вам дадут три года, в течение которых вы будете освобождены от всех банковских процентов и штрафов. Суть его состоит в том, чтобы вы смогли вернуться в свой график платежей.
Кроме того, вам будет оставлено денег не менее прожиточного минимума, после выплаты всех платежей. С учетом, что мы говорили об освобождении от долгов, а не их реструктуризации, с последующей выплатой – такой вариант нас не устраивает, не так ли?
Списание долгов
Самый вкусный для нас вариант, так как именно этого мы и хотели. Однако и тут есть свои подводные камни. Списание долгов происходит через реализацию личного имущества с молотка, т.е. с аукциона по заведомо низкой цене или, вообще, через объявления на Авито. Заниматься этим будет внешний управляющий. Он же и будет искать, и первично оценивать ваше имущество.
Но мы ведь не пальцем деланы, да? Предчувствуя процедуру банкротства необходимо попрятать все, что может быть продано. Смело можно оставлять предметы обихода – чайники, столы, стулья, мультиварки, микроволновки. В общем, все, что можно признать предметами необходимости. Продаваться будут только существенные вещи – автомобили, недвижимость и тд.
Из минусов стоит также отметить, что все ваши банковские счета будут заблокированы, так что деньги оттуда вывести надо перед началом процедуры банкротства. Полагаю, что это и так очевидно.
Кроме того, не может быть описано единственное жилье, в котором зарегистрирован дебитор. Причем, это может быть как комната в коммуналке, так и элитная 10-комнатная квартира. Главное, чтобы она не была в залоге у кредиторов. Эта лазейка позволяет разменять всю свою недвижку на одну квартиру/дом, который имеет иммунитет к реализации в счет погашения долгов. На самом деле, сейчас уже начали возникать вопросы о, мягко говоря, несправедливости при реализации недвижимости, но, скорее всего, в 2018 году никаких решений так и не будет принято Думой на эту тему.
Мировое соглашение
Здесь все просто. На любом этапе процедуры банкротства возможно мировое соглашение с кредиторами. Например, списание части долга (как правило, это будут пени, штрафы и часть процентов) и комфортный график погашения платежей. Вариант похож на первый, но более мягкий и уже без контроля со стороны арбитража.
Последствия банкротства
Рассмотрим возможные последствия проведенной процедуры банкротства. Нас часто пугают, что это наложит кучу ограничений на человека, но только часть из этих страшилок является правдой.
Пугают, например, запретом выезда за границу. Это бывает, но крайне редко, потому что запретить выезд за границу в данной ситуации может только суд, который вряд ли будет делать это самостоятельно. Как правило, происходит это по требованию кредиторов или управляющего.
Стоит обратить внимание, что от выбора арбитражного управляющего многое зависит, а потому выбирать его надо самому, не дожидаясь выбора со стороны кредиторов.
Кстати, даже если запрет на выезд и был наложен, то он легко может быть оспорен. Особенно, если удастся доказать, что выезд за пределы РФ связан с заработком денег (даже в теории).
Второе чем пугают, так это пожизненная потеря доступа к банковским кредитам. Ну что тут скажешь? Банкротство – серьезное пятно в истории потенциального заемщика, однако не смертельное. Главное тут – быть честным с банком и предоставить ему акт о банкротстве. Далее уж банку решать, что с вами делать. Но известны неоднократные случаи кредитования обанкроченных людей повторно уже после завершения процедуры банкротства.
Из реальных последствий (которые не сильно осложнят жизнь человеку) можно выделить несколько:
невозможность повторить этот фокус ранее, чем через пять лет
необходимость уведомлять потенциальных кредиторов при обращении к ним, что вы прошли процедуру банкротства
в течении трех лет нельзя занимать некоторые руководящие должности. Должность генерального директора, например. Зато, всегда можно оформить ИП-шку, коль уж невмоготу бизнесом заниматься. Или номинального директора назначить. В общем, это все формальности
Подведем итог. Банкротство – хороший, порой единственный, а главное законный способ избавиться от неподъемных догов. Бояться этого не стоит. Ведь бегать от кредиторов, коллекторов и приставов – занятие не из приятных, хоть и не смертельное. Будьте аккуратны в своих долговых делах, и всегда рассчитывайте свои силы грамотно.
P.S. Ну и еще один совет! Никогда! Никогда и ни при каких обстоятельствах не берите кредит для перекредитования. Это порочная практика, которая только увеличит вашу долговую нагрузку! Если вы понимаете, что «сколько веревочке не виться», то лучше объявить дефолт по своим долгам как можно быстрее. Поверьте, в конечном итоге, это сэкономит вам кучу денег, а главное – времени и нервов!
Читайте наше сообщество. Подписывайтесь – тут будет еще много интересного. Мы принимаем заявки на интересующую вас тему. Пишите в комментариях то, о чем вы хотели бы прочитать и мы напишем для вас интересную статью.
Автор материала @dayver
