Что такое инфляция и как ее посчитать?

Как было уже сказано в статье про друзей и  врагов инвестора, инфляция — главный враг вашего капитала. Многие ошибочно думают, что инфляция это  рост цен на товары и услуги, но это не так. Инфляция вызывает рост цен, но таковым не является. 

Инфляция – это нарушение баланса между денежной и товарной массами. Представьте, что перед вами стоят весы. На одно чаше весов вся денежная масса(наличные, безналичный деньги), а на другой чаше вся товарная масса.

Инфляция бывает тогда, когда денежная масса превышает товарную. А бывает это в двух случаях. Первый, когда выпуск денег в стране растет быстрее, чем производство товаров. Второй, когда сжимается денежная масса, но товарная масса сжимается еще быстрее. Это как догнать собственную тень.

Забавно, что наш Центральный Банк говорит, что инфляцию можно преодолеть, сжимая денежную массу. Но мы то с вами знаем, что это не так...
Если честно, я мог бы говорить о инфляции долго, но не уверен, что это будет интересно моим читателям. Так как относится это к узконаправленной тематике. Давайте вернемся к обыденной теме инфляции.

Мы часто слышим в новостях, что за год инфляция составила столько-то процентов. На самом деле это очень условные цифры. Но не потому что Росстат врет, хотя так оно и есть, но и потому что у каждого человека, у каждой семьи своя собственная инфляция. К тому же при измерении инфляции есть определенные методологические проблемы.

Наиболее распространенным методом измерения инфляции является индекс потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ основывается на размере потребительской корзины. В корзину входят в определённой пропорции потребляемые в среднем продукты питания, одежда, электроэнергия, содержание жилого помещения и транспортных средств, медицинское обслуживание, отдых и образование.

Другой способ измерения инфляции — дефлятор ВВП (Валовой внутренний продукт). В отличие от ИПЦ, дефлятор включает не только потребительскую корзину, но и конечные товары и услуги, включаемые в ВВП. При подсчете ИПЦ учитываются импортные товары, а при расчете дефлятора только произведенные на территории России. Дефлятор включает изменение цен на новые товары и услуги, а ИПЦ нет.

Потребительская корзина — это стандартный набор. Однако у каждого человека и семьи свой собственный набор услуг и продуктов, который более или менее отличается от стандартного. Следовательно, и ваша реальная инфляция будет отличаться от официальной.

На вашу инфляцию будет иметь наибольшее влияние то, на что вы больше всего тратите деньги. Если бОльшую часть расходов составляют продукты, то и на личную инфляцию наибольшее влияние будет иметь рост цен на продукты. Если человек — профессиональный спортсмен и его большую часть расходов составляет дорогое спортивное питание, добавки, витамины, то на его инфляцию будет сильнее всего влиять изменение цен на эти товары. 

Как рассчитать свою реальную инфляцию?

Инфляцию обычно рассчитывают за год, но можно считать и за месяц и за квартал. Для этого вам понадобится отчет о ваших расходах на протяжении года (двух кварталов, двух месяцев). Считаете расходы на свои регулярные траты. Единовременные траты, например автомобиль, считать не нужно (если конечно вы не покупаете автомобиль каждый месяц).

Теперь берете сумму ежемесячных трат в последнем месяце года и делите на сумму трат в первом месяце года. Из полученной разницы вычитаете 1 и умножаете на 100%. Например, расходы в августе 20300, расходы в сентябре 21100. Считаем:

21100/20300 -1 * 100% = 3,94%. Инфляция составила 3,94%.

Эта формула учитывает не только рост цен. Чтобы посчитать чистую личную инфляцию, потребительская корзина не должна меняться. Но личная потребительская корзина меняется со временем. Например, раньше человек покупал одни продукты, потом перешел на другие, получше и подороже. Или у семьи появился ребенок и расходы увеличились. То есть личная инфляция зависит еще и от того, что человек сам начинает тратить больше, покупать товары подороже или в больших количествах.

Личная инфляция может быть и отрицательной, например, если вы раньше не следили за своими расходами, а потом занялись их оптимизацией и уменьшением.

Для инвестора инфляция опасна тем, что уменьшает покупательную способность его капитала, а значит и реальный доход с него. Поэтому инвестор должен искать способы вложить капитал так, чтобы рост его капитала превышал инфляцию. 

Если вам понравилось, то подпишитесь на меня, проголосуйте за материал и по возможности сделайте репост, спасибо друзья!